Για να επενδύσετε τις αποταμιεύσεις σας, σας συνιστούμε να ακολουθήσετε τα παρακάτω βήματα για να επιλέξετε τη σωστή κατάθεση:

Καθορίστε το επενδυτικό ορίζοντά σας.

Ως γενικό κανόνα, οι σύμβουλοι επενδύσεων δεν συνιστούν την τοποθέτηση των κεφαλαίων σας σε καταθέσεις για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα από εκείνο που μπορεί να χρειαστείτε τα χρήματα.

Εάν γνωρίζετε ότι δεν θα χρειαστείτε τα χρήματά σας για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, ένας καθορισμένος χρόνος καταθέτης μπορεί να ανταποκριθεί στις ανάγκες σας.

Ένα άλλο είδος εξοικονόμησης είναι ο λογαριασμός ειδοποίησης. Είναι παρόμοιος με μια κατάθεση, αλλά δεν έχει προκαθορισμένη ημερομηνία λήξης. Αντ' αυτού, το συμβόλαιο περιλαμβάνει μια περίοδο ειδοποίησης (π.χ. 30 ημέρες, 90 ημέρες). Όταν θέλετε να αναλάβετε χρήματα, θα πρέπει να ειδοποιήσετε την τράπεζα. Μετά την περίοδο ειδοποίησης, μπορείτε να αναλάβετε τα χρήματά σας.

Εάν δεν γνωρίζετε πότε θα χρειαστείτε τα χρήματα, λάβετε υπόψη σας τους λογαριασμούς αποταμίευσης, οι οποίοι προσφέρουν μεγαλύτερη ευελιξία για τη διαχείριση των χρημάτων σας. Συνήθως, μπορείτε εύκολα να τους ανανεώσετε (να κάνετε επιπλέον καταθέσεις) και να αναλάβετε μέρος των κεφαλαίων. Ωστόσο, για τα μερικώς αναληφθέντα κεφάλαια, η τιμή θα είναι συνήθως μειωμένη.

Οι πιο ευέλικτοι λογαριασμοί που είναι διαθέσιμοι είναι οι λογαριασμοί όρασης. Συνήθως, μπορείτε να εκδώσετε κάρτα που συνδέεται με αυτούς για καθημερινές αγορές. Ως κανόνας, οι τιμές για αυτό το προϊόν είναι οι χαμηλότερες.

Η γνώση του επενδυτικού ορίζοντα είναι καλή, αλλά λάβετε υπόψη και αντίστοιχες αντίξοες σενάριες.

Καθορίστε την απαιτούμενη ευελιξία της κατάθεσης για να λάβετε υπόψη αντίστοιχα αντίξοα σενάρια.

Τα περισσότερα καταθετήρια με σταθερό χρόνο προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις αλλά χειρότερες συνθήκες σε περίπτωση πρόωρων μερικών αναλήψεων ή πρόωρης τε

ρματισμού. Μελετήστε προσεκτικά τις συνθήκες της κατάθεσης στον ιστότοπό μας και στην τράπεζα. Η πρόωρη ανάληψη / πρόωρη τερματισμός συχνά οδηγεί στην απώλεια εισοδημάτων τόκων και ακόμη και σε ποινές. Κάποιες φορές είναι δυνατό να γίνουν μόνο με τη συναίνεση της τράπεζας, που δεν είναι εγγυημένη.

Ορισμένες καταθέσεις με σταθερό χρόνο επιτρέπουν την πρόωρη ανάληψη χωρίς ποινή. Πάντα ελέγξτε τις συνθήκες πρόωρης ανάληψης πριν ανοίξετε την κατάθεση.

Αναλύστε εάν η κατάθεση φέρνει επιπλέον κινδύνους.

Επισημαίνουμε τις λεγόμενες επενδυτικές καταθέσεις και δομημένα προϊόντα. Μπορείτε να τα βρείτε στην ανασκόπηση της αγοράς μας με ειδική σημείωση. Ανοίγονται κατά την επένδυση σε μετοχές ή άλλα χρηματοοικονομικά εργαλεία. Μπορεί να προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις (όχι πάντα εγγυημένες) αλλά φέρουν περισσότερο κίνδυνο. Σας συνιστούμε να μελετήσετε προσεκτικά αυτά τα εργαλεία και να αξιολογήσετε την αποδοχή του επιπέδου κινδύνου που φέρουν.

Η υποκείμενη κατάθεση είναι ένας άλλος τύπος εργαλείου με υψηλό κίνδυνο. Οι υποκείμενες καταθέσεις δεν καλύπτονται από τα σχέδια εγγύησης καταθέσεων. Σε περίπτωση πτώχευσης της τράπεζας, αυτές αποπληρώνονται μετά τις υπόλοιπες υποχρεώσεις και πριν από την αποπληρωμή στους μετόχους. Σε περίπτωση επιδείνωσης της οικονομικής σταθερότητας της τράπεζας, η εκκαθάριση των τόκων σε αυτές τις καταθέσεις μπορεί να διακοπεί, και οι καταθέσεις μπορεί να μετατραπούν σε μετοχές ή να τερματιστούν χωρίς επιστροφή. Ως αντιστάθμιση για τον επιπλέον κίνδυνο, οι τράπεζες προσφέρουν υψηλότερες επιτόκιες σε αυτές τις καταθέσεις.

Σκεφτείτε το νόμισμα αποταμίευσης.

Γενικά, οι σύμβουλοι επενδύσεων συνιστούν την αποταμίευση στο νόμισμα με το οποίο καταναλώνετε και αναμένετε να δαπανήσετε. Αν ζείτε σ

την περιοχή του ευρώ, τότε είναι προφανές ότι το μεγαλύτερο μέρος των εξοικονομήσεών σας πιθανότατα θα είναι σε ευρώ. Αν ζείτε έξω από τη ζώνη του ευρώ, είναι εξίσου λογικό να προσθέσετε μερικά ευρώ στη δομή των εξοικονομήσεών σας για να προστατεύσετε την κατανάλωσή σας, η οποία μπορεί να είναι δεμένη με το ευρώ. Επίσης, μπορεί να είναι συμφέρον να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο καταθέσεων από ένα καλάθι νομισμάτων. Ένα τέτοιο χαρτοφυλάκιο μπορεί να περιλαμβάνει καταθέσεις σε άλλα νομίσματα, όπως δολάρια και λίρες. Αυτό θα σας βοηθήσει να διαφοροποιήσετε και να καλύψετε τον κίνδυνο αύξησης των τιμών εισαγόμενων προϊόντων, καθώς και να λάβετε μια πιο ελκυστική τιμή (οι τιμές σε δολάρια είναι τώρα υψηλότερες από τις ευρωπαϊκές) και ενδεχομένως να εκμεταλλευτείτε τις αλλαγές στις συναλλαγματικές ισοτιμίες.

Ερμηνεύστε σωστά το διαφημιζόμενο επιτόκιο.

Σημειώστε ότι τα έσοδα από καταθέσεις και λογαριασμούς αποταμίευσης φορολογούνται σε ορισμένες χώρες. Το νομικό επιτόκιο είναι η συνολική τιμή πριν τη φορολογία. Πληροφορίες για το φορολογικό καθεστώς παρέχονται ενδεικτικά. Διευκρινίστε τη φορολογική σας κατάσταση και τη δυνατότητα μείωσης του φόρου.

Εξερευνήστε τη δυνατότητα να ανοίξετε ένα λογαριασμό online.

Η Ευρωπαϊκή Ένωση περιλαμβάνει 27 χώρες. Οι συνθήκες για καταθέσεις σε όλες τις χώρες είναι πολύ διαφορετικές. Η δυνατότητα ανοίγματος λογαριασμού και κατάθεσης online θα σας επιτρέψει να επεκτείνετε σημαντικά τις επιλογές σας και να βρείτε μια τράπεζα με το καλύτερο επιτόκιο. Επισημάνετε τη σημείωση για το ανοίγμα λογαριασμού online στον ιστότοπό μας.

Γνωρίστε το κατάλληλο Σύστημα Εγγύησης Καταθέσεων (DGS).

Όλες οι χώρες της ΕΕ έχουν αρκετά παρόμοια συστήματα εγγύησης καταθέσεων. Το μέγιστο ποσό αποζ

ημίωσης, ανά καταθέτη, ανά πιστωτικό ίδρυμα, είναι 100.000 ευρώ, συμπεριλαμβανομένων των αποκεφαλαιωμένων τόκων. Ποσά άνω των 100.000 ευρώ δεν θα ασφαλιστούν. Για χώρες εκτός της ζώνης του ευρώ, το μέγιστο ποσό αποζημίωσης είναι σταθερό και οι επιστροφές γίνονται στο τοπικό νόμισμα. Συνιστάται να κατανείμετε τα κεφάλαιά σας σε διαφορετικές τράπεζες αν δεν είστε βέβαιοι για την πιστοληπτική ικανότητα μιας συγκεκριμένης τράπεζας. Εάν ανοίξετε μια κατάθεση σε τοπικό παράρτημα ξένης τράπεζας, τα κεφάλαιά σας θα ασφαλιστούν από το σύστημα της χώρας ενσωμάτωσης της τράπεζας.

Τα συστήματα ΕΓΚ καλύπτουν καταθέσεις με σταθερό χρόνο, καταθέσεις αποταμίευσης και λογαριασμούς όρασης/ζήτησης.

Ο νόμος απαιτεί από τις τράπεζες να επισημαίνουν τις καταθέσεις που περιλαμβάνονται στο σχήμα. Ψάξτε για αυτές τις πληροφορίες στις ιστοσελίδες των τραπεζών.

Όταν επενδύετε σε δομημένα προϊόντα και επενδυτικές καταθέσεις, τα κεφάλαιά σας ενδέχεται να μην καλύπτονται πλήρως ή εν μέρει από το σχέδιο εγγύησης καταθέσεων. Ελέγξτε με την τράπεζα.

Σημειώστε ότι οι υποκείμενες καταθέσεις δεν καλύπτονται από τα σχέδια εγγύησης καταθέσεων.

Διαβάστε περισσότερα σχετικά με τα συστήματα εγγύησης καταθέσεων εδώ.