Cómo abrir una cuenta de depósito fijo en Europa como no residente (guía actualizada)

Abrir un depósito a plazo en Europa puede ser una opción atractiva para los no residentes que buscan rendimientos garantizados dentro de un entorno bancario estable. Sin embargo, los requisitos, criterios de elegibilidad y procesos de apertura varían según el país. Esta guía actualizada explica paso a paso cómo los no residentes pueden abrir un depósito a plazo, qué documentos se requieren y si es posible hacerlo de forma online.

¿Pueden los no residentes abrir un depósito a plazo en Europa?

En la mayoría de los países de la UE, los no residentes pueden abrir depósitos a plazo. Las normas exactas dependen del banco y del marco regulatorio nacional. En general:

• Los bancos de la UE y del EEE aceptan clientes no residentes
• Algunos bancos exigen una dirección europea (pero no todos)
• Las normas KYC/AML se aplican igual que a los residentes
• Los importes mínimos pueden ser más altos para los no residentes

Los países con opciones más accesibles incluyen: Alemania, Irlanda, Estonia, Lituania, Malta y Portugal.

¿Qué documentos necesitan los no residentes?

Aunque los requisitos varían, normalmente se solicitan los siguientes documentos básicos:

• Pasaporte válido
• Comprobante de domicilio actual (factura de servicios, extracto bancario)
• Información sobre la residencia fiscal (NIF)
• Justificación del origen de los fondos para importes elevados
• Opcional: cuenta bancaria europea existente para transferencias

Los bancos deben verificar toda la documentación para cumplir con las normas AML.

Apertura online: ¿qué países y bancos la ofrecen?

Muchas entidades europeas permiten hoy la apertura online de productos de ahorro para no residentes. Las opciones habituales incluyen:

• Onboarding totalmente digital mediante verificación por vídeo
• Controles de identidad remotos mediante eID, NFC o escaneo del pasaporte
• Paneles online para gestionar los depósitos a plazo

Ejemplos de mercados donde la apertura online es común:

• Alemania: varios bancos digitales permiten KYC remoto
• Estonia / Lituania: procesos simplificados y orientados al fintech
• Irlanda y Malta: suelen ofrecer depósitos a plazo remotos para extranjeros

Los bancos tradicionales todavía pueden requerir una visita a la sucursal, pero la tendencia avanza claramente hacia la digitalización.

Guía paso a paso: cómo abrir un depósito a plazo como no residente

Este es el proceso más sencillo y fiable:

1. Elegir el país y comparar los tipos de interés

Los tipos varían entre países. Muchos no residentes comparan ofertas en toda la UE.

2. Comprobar la elegibilidad para no residentes

Algunos bancos permiten la apertura directa; otros requieren una cuenta corriente previa.

3. Preparar la documentación necesaria

Pasaporte, comprobante de domicilio e información fiscal son esenciales.

4. Completar el proceso KYC

Según el banco:

• verificación de identidad online
• identificación mediante videollamada
• o verificación presencial en sucursal

5. Financiar el depósito

Transfiere el dinero desde tu cuenta. Algunos bancos exigen que la primera transferencia provenga de una cuenta a tu nombre.

6. Elegir el plazo y confirmar el contrato

Los plazos habituales van de 1 a 60 meses. El tipo de interés suele ser fijo durante todo el período.

7. Gestionar el depósito online

Una vez activo, podrás ver los detalles y la fecha de vencimiento en la banca online. Esta guía es válida para la mayoría de los bancos europeos.

¿Qué ocurre al vencimiento?

Al vencimiento, los bancos suelen ofrecer tres opciones:

• renovación automática al nuevo tipo
• abono de los fondos en la cuenta vinculada
• reinversión en un plazo diferente

Los no residentes deben asegurarse de que la cuenta de destino permanezca activa y permita transferencias internacionales.

Aspectos clave para no residentes

• Algunos bancos establecen importes mínimos más altos
• La retirada anticipada suele no estar permitida o conlleva penalizaciones
• Las normas fiscales varían según el país
• Una cuenta compatible con SEPA facilita las transferencias

Abrir un depósito a plazo en Europa como no residente es totalmente posible. Gracias al onboarding digital y al creciente número de bancos que ofrecen apertura online, asegurar un rendimiento seguro y garantizado dentro del sistema bancario europeo es un proceso sencillo.