Para invertir sus ahorros, le recomendamos que siga los siguientes pasos para elegir el depósito adecuado:

Defina su horizonte de inversión.

Por regla general, los asesores de inversión no recomiendan colocar fondos en depósitos por un periodo superior al que pueda necesitarlos.

Si sabe que no va a necesitar su dinero durante un plazo definido, un depósito a plazo fijo puede ajustarse a sus necesidades.

Otro tipo de instrumento de ahorro es la cuenta de preaviso. Es similar a un depósito, pero no tiene una fecha de vencimiento predeterminada. En su lugar, el contrato incluye un plazo de preaviso (por ejemplo, 30 días, 90 días). Cuando quiera retirar dinero, tendrá que avisar al banco. Una vez transcurrido el plazo de preaviso, podrá retirar el dinero.

Si no sabes cuándo vas a necesitar el dinero, considera las cuentas de ahorro, que ofrecen más flexibilidad para gestionar tu dinero. Normalmente, puede recargarlas fácilmente (hacer depósitos adicionales) y retirar parcialmente los fondos. Sin embargo, para los fondos parcialmente retirados, el tipo de interés suele disminuir.

Las cuentas más flexibles son las cuentas a la vista. Normalmente, se puede emitir una tarjeta vinculada a ellas para el gasto diario. Por regla general, los tipos de este producto son los más bajos.

Conocer el horizonte de inversión es bueno, pero considere también los escenarios adversos.

Defina la flexibilidad necesaria del depósito para tener en cuenta los escenarios adversos.

La mayoría de los depósitos a plazo fijo ofrecen tipos más altos pero peores condiciones en caso de retirada parcial anticipada o cancelación anticipada. Estudie detenidamente las condiciones del depósito en nuestra web y en el banco. La retirada anticipada / rescisión anticipada suele conllevar la pérdida de ingresos por intereses e incluso penalizaciones. A veces sólo son posibles con el consentimiento del banco, que no está garantizado.

Algunos depósitos a plazo fijo permiten la retirada anticipada sin penalización. Comprueba siempre las condiciones de retirada anticipada antes de abrir el depósito.

Analice si el depósito conlleva riesgos adicionales.

Llamamos su atención sobre los denominados depósitos de inversión y productos estructurados. Los encontrará en nuestra visión general del mercado con una nota especial. Se abren al invertir en acciones u otros instrumentos financieros. Pueden ofrecer rendimientos más elevados (no siempre garantizados), pero conllevan más riesgos. Le recomendamos que estudie detenidamente este tipo de instrumentos y evalúe la aceptabilidad de la cantidad de riesgo que conllevan.

Los depósitos subordinados son otro tipo de instrumento con un riesgo elevado. Los depósitos subordinados no están cubiertos por los sistemas de garantía de depósitos. En caso de quiebra del banco, se reembolsan después del resto del pasivo justo antes del reembolso a los accionistas. En caso de deterioro de la estabilidad financiera del banco, los intereses devengados por estos depósitos pueden interrumpirse, y los depósitos pueden convertirse en acciones o rescindirse sin reembolso. Como compensación por el riesgo adicional, los bancos ofrecen tipos de interés más altos por estos depósitos.

Piense en la moneda de ahorro.

Por lo general, los asesores de inversión recomiendan ahorrar en la moneda en la que se consume y se espera gastar. Si vive en la zona euro, obviamente la mayoría de sus ahorros estarán denominados en euros. Si vive fuera de la zona del euro, aún puede ser razonable añadir algunos euros a su estructura de ahorro para proteger su consumo, que puede estar vinculado al euro. También puede ser aconsejable construir una cartera de depósitos de una cesta de divisas. Dicha cartera puede incluir depósitos en otras divisas, como dólares y libras. Esto le ayudará a diversificar y a protegerse contra la subida de los precios de los productos importados, así como a obtener un tipo de interés más atractivo (los tipos en dólares son ahora más altos que en euros) y posiblemente a aprovechar las variaciones de los tipos de cambio.

Interpretar correctamente el tipo de interés anunciado.

Tenga en cuenta que los ingresos procedentes de depósitos y cuentas de ahorro están gravados en algunos países. El tipo de interés nominal es el tipo antes de impuestos. La información sobre el régimen fiscal se facilita a título indicativo. Aclare su situación fiscal y la posibilidad de reducir impuestos.

Explore la posibilidad de abrir una cuenta en línea.

La Unión Europea incluye 27 países. Las condiciones de los depósitos en todos ellos son muy diferentes. La posibilidad de abrir una cuenta y depositar en línea le permitirá ampliar considerablemente sus posibilidades de elección y encontrar un banco con el mejor tipo de interés. Preste atención a la nota sobre la apertura de una cuenta en línea en nuestro sitio web.

Conozca el Sistema de Garantía de Depósitos (SGD) adecuado.

Todos los países de la UE tienen sistemas de garantía de depósitos bastante similares. El importe máximo de indemnización, por depositante y entidad de crédito, es de 100.000 euros, incluidos los intereses devengados. Los importes superiores a 100.000 euros no están asegurados. Para los países que no pertenecen a la zona euro, el importe máximo de la indemnización es fijo y los reembolsos se realizan en la moneda local. Se recomienda que asigne sus fondos a diferentes bancos si no está seguro de la calidad crediticia de un banco en particular. Si abre un depósito en una sucursal local de un banco extranjero, sus fondos estarán asegurados por el régimen del país de constitución del banco.

Los DGS cubren los depósitos a plazo fijo, los depósitos de ahorro y las cuentas a la vista o a la vista.

La ley obliga a los bancos a etiquetar los depósitos incluidos en el régimen. Busque esta información en los sitios web de los bancos.

Al invertir en productos estructurados y depósitos de inversión, es posible que sus fondos no estén total o parcialmente asegurados por el sistema de garantía de depósitos. Consulte con el banco.

Tenga en cuenta que los depósitos subordinados no están cubiertos por los sistemas de garantía de depósitos.

Más información sobre los sistemas de garantía de depósitos aquí.