Comment ouvrir un compte de dépôt à terme en Europe en tant que non-résident - Guide mis à jour

Les non-résidents peuvent-ils ouvrir un dépôt à terme en Europe ?

Dans la plupart des pays de l’UE, les non-résidents peuvent ouvrir des dépôts à terme. Les règles exactes dépendent de la banque et du cadre réglementaire du pays. En général :

• Les banques de l’UE et de l’EEE acceptent les clients non-résidents
• Certaines banques exigent une adresse européenne (mais pas toutes)
• Les règles KYC/AML s’appliquent de la même manière que pour les résidents
• Les montants minimums peuvent être plus élevés pour les non-résidents

Les pays offrant les options les plus accessibles incluent : l’Allemagne, l’Irlande, l’Estonie, la Lituanie, Malte et le Portugal.

Quels documents les non-résidents doivent-ils fournir ?

Bien que les exigences varient, les documents essentiels restent les mêmes :

• Passeport en cours de validité
• Justificatif de domicile actuel (facture d’énergie, relevé bancaire)
• Informations sur la résidence fiscale (TIN)
• Justificatif de provenance des fonds pour les dépôts importants
• Optionnel : compte bancaire européen existant pour les virements

Les banques doivent vérifier tous les documents afin de respecter les règles AML avant d’autoriser un dépôt à terme.

Ouverture en ligne : quels pays et quelles banques la proposent ?

De nombreuses banques européennes permettent désormais l’ouverture de produits d’épargne en ligne pour les non-résidents. Les options incluent généralement :

• Intégration 100 % numérique via vérification vidéo
• Contrôles d’identité à distance via eID, NFC ou scan de passeport
• Tableaux de bord en ligne pour gérer vos dépôts à terme

Exemples de marchés où l’intégration en ligne est courante :

• Allemagne : plusieurs banques digitales permettent le KYC à distance
• Estonie / Lituanie : environnement fintech très favorable, processus en ligne simplifiés
• Irlande et Malte : proposent souvent des dépôts à terme à distance pour les étrangers

Les banques traditionnelles peuvent encore exiger une visite en agence, mais la tendance va clairement vers l’onboarding numérique.

Guide étape par étape : comment ouvrir un dépôt à terme en tant que non-résident

Voici la séquence la plus simple et la plus fiable :

1. Choisir un pays et comparer les taux d’intérêt

Les taux varient selon les pays. De nombreux non-résidents comparent les offres dans toute l’UE avant de choisir une banque.

2. Vérifier l’éligibilité des non-résidents

Certaines banques permettent l’ouverture directe d’un dépôt à terme ; d’autres exigent un compte courant existant.

3. Préparer les documents nécessaires

Passeport + justificatif d’adresse + informations fiscales sont essentiels pour l’ouverture.

4. Effectuer la procédure KYC

Selon la banque :

• vérification d’identité en ligne
• identification par appel vidéo
• ou vérification en agence pour les banques traditionnelles

5. Approvisionner votre dépôt

Transférez les fonds depuis votre compte local ou international. Certaines banques exigent que le premier virement provienne d’un compte à votre nom.

6. Choisir la durée et signer le contrat

Les durées typiques vont de 1 à 60 mois. Les taux sont généralement fixes sur toute la période.

7. Gérer votre dépôt en ligne

Une fois actif, vous pouvez consulter les détails du dépôt, le calendrier des intérêts et la date d’échéance dans votre espace bancaire en ligne. Ce guide pas à pas s’applique à la majorité des banques européennes qui proposent des dépôts à terme aux non-résidents.

Que se passe-t-il à l’échéance ?

Lorsque le dépôt arrive à maturité, les banques proposent généralement trois options :

• reconduction automatique au nouveau taux
• virement des fonds vers votre compte associé
• réinvestissement dans une autre durée

Les non-résidents doivent s’assurer que leur compte de paiement reste actif et accepte les virements internationaux.

Points clés à considérer pour les non-résidents

• Certains établissements imposent des montants minimums plus élevés
• Le retrait anticipé est généralement impossible ou fortement pénalisé
• Les règles fiscales varient selon les pays (retenue à la source éventuelle)
• Un compte compatible SEPA peut être nécessaire pour des virements fluides

Ouvrir un dépôt à terme en Europe en tant que non-résident est tout à fait possible, notamment grâce à l’onboarding numérique et au nombre croissant de banques proposant l’ouverture à distance. Avec les bons documents et une compréhension claire du processus, obtenir un rendement garanti et sécurisé dans le système bancaire européen devient simple et accessible.