Comment ouvrir un compte à terme en Europe en tant que non-résident (guide mis à jour)

Ouvrir un dépôt à terme en Europe peut être une solution attractive pour les non-résidents souhaitant obtenir des rendements garantis dans un environnement bancaire stable. Cependant, les exigences, les critères d’éligibilité et les processus d’ouverture varient selon les pays. Ce guide actualisé explique étape par étape comment les non-résidents peuvent ouvrir un dépôt à terme, quels documents sont nécessaires et si l’ouverture en ligne est possible.

Les non-résidents peuvent-ils ouvrir un dépôt à terme en Europe ?

Dans la plupart des pays de l’UE, les non-résidents peuvent ouvrir des dépôts à terme. Les règles exactes dépendent de la banque et du cadre réglementaire national. En général :

• Les banques de l’UE et de l’EEE acceptent les clients non résidents
• Certaines banques exigent une adresse européenne (mais pas toutes)
• Les règles KYC/AML s’appliquent de la même manière que pour les résidents
• Les montants minimums peuvent être plus élevés pour les non-résidents

Les pays offrant les options les plus accessibles incluent : l’Allemagne, l’Irlande, l’Estonie, la Lituanie, Malte et le Portugal.

Quels documents sont requis pour les non-résidents ?

Bien que les exigences varient, les documents de base suivants sont généralement requis :

• Passeport valide
• Justificatif de domicile actuel (facture, relevé bancaire)
• Informations sur la résidence fiscale (numéro fiscal)
• Justificatif de l’origine des fonds pour les montants élevés
• Optionnel : compte bancaire européen existant pour les virements

Les banques doivent vérifier tous les documents afin de respecter les règles AML.

Ouverture en ligne : quels pays et quelles banques la proposent ?

De nombreuses banques européennes permettent désormais l’ouverture en ligne de produits d’épargne pour les non-résidents. Les options courantes incluent :

• Onboarding entièrement numérique via vérification vidéo
• Contrôles d’identité à distance via eID, NFC ou scan du passeport
• Tableaux de bord en ligne pour gérer les dépôts à terme

Exemples de marchés où l’ouverture en ligne est répandue :

• Allemagne : plusieurs banques digitales proposent un KYC à distance
• Estonie / Lituanie : processus simplifiés et orientés fintech
• Irlande et Malte : offrent souvent des dépôts à terme à distance pour les étrangers

Les banques traditionnelles peuvent encore exiger une visite en agence, mais la tendance va clairement vers le numérique.

Guide étape par étape : ouvrir un dépôt à terme en tant que non-résident

Voici la démarche la plus simple et la plus fiable :

1. Choisir un pays et comparer les taux d’intérêt

Les taux varient selon les pays. De nombreux non-résidents comparent les offres dans toute l’UE.

2. Vérifier l’éligibilité des non-résidents

Certaines banques autorisent l’ouverture directe, d’autres exigent un compte courant existant.

3. Préparer les documents nécessaires

Passeport, justificatif de domicile et informations fiscales sont indispensables.

4. Compléter le processus KYC

Selon la banque :

• Vérification d’identité en ligne
• Identification par appel vidéo
• Ou vérification en agence

5. Alimenter le dépôt

Effectuez le virement depuis votre propre compte. Certaines banques exigent que le premier transfert provienne d’un compte à votre nom.

6. Choisir la durée et confirmer le contrat

Les durées typiques vont de 1 à 60 mois. Le taux d’intérêt est fixe pendant toute la période.

7. Gérer le dépôt en ligne

Une fois actif, vous pouvez consulter les détails et la date d’échéance via la banque en ligne. Ce guide s’applique à la majorité des banques européennes.

Que se passe-t-il à l’échéance ?

À l’échéance, les banques proposent généralement trois options :

• Renouvellement automatique au nouveau taux
• Versement des fonds sur le compte lié
• Réinvestissement sur une autre durée

Les non-résidents doivent s’assurer que le compte de paiement reste actif et accepte les virements internationaux.

Points clés pour les non-résidents

• Montants minimums parfois plus élevés
• Retrait anticipé généralement impossible ou fortement pénalisé
• La fiscalité varie selon les pays
• Un compte compatible SEPA facilite les transferts

Ouvrir un dépôt à terme en Europe en tant que non-résident est tout à fait possible. Grâce à l’onboarding numérique et à un nombre croissant de banques proposant l’ouverture en ligne, obtenir un rendement sûr et garanti dans l’UE est aujourd’hui plus simple.