Pour investir vos économies, nous vous recommandons de suivre les étapes suivantes pour choisir le bon dépôt:

Définissez votre horizon d'investissement.

Comme règle générale, les conseillers en investissement ne recommandent pas de placer des fonds sur des dépôts pour une période plus longue que celle pendant laquelle vous pourriez avoir besoin de fonds.

Si vous savez que vous n'aurez pas besoin de votre argent pendant une période définie, un dépôt à terme fixe peut répondre à vos besoins.

Un autre type d'instrument d'épargne est un compte à préavis. Il est similaire à un dépôt, mais il n'a pas de date d'échéance prédéterminée. Au lieu de cela, le contrat comprend une période de préavis (par exemple, 30 jours, 90 jours). Lorsque vous souhaitez retirer de l'argent, vous devrez en informer la banque. Après la période de préavis, vous pouvez retirer votre argent.

Si vous ne savez pas quand vous pourriez avoir besoin d'argent, envisagez des comptes d'épargne, qui offrent plus de flexibilité pour gérer votre argent. En général, vous pouvez facilement les reconstituer (effectuer des dépôts supplémentaires) et retirer partiellement des fonds. Cependant, pour les fonds retirés partiellement, le taux sera généralement réduit.

Les comptes les plus flexibles à votre disposition sont les comptes à vue/demande. En règle générale, vous pouvez obtenir une carte liée à ces comptes pour les dépenses quotidiennes. Les taux pour ce produit sont généralement les plus bas.

Connaître l'horizon d'investissement est une bonne chose, mais prenez également en compte les scénarios défavorables.

Définissez la flexibilité requise du dépôt pour tenir compte des scénarios défavorables.

La plupart des dépôts à terme fixe offrent des taux plus élevés mais des conditions moins avantageuses en cas de retraits partiels anticipés ou de résiliation anticipée. Étudiez attentivement les conditions du dépôt sur notre site et dans la banque. Le retrait anticipé/la résiliation anticipée entraîne souvent la perte des intérêts et même des pénalités. Parfois, ils ne sont possibles qu'avec le consentement de la banque, ce qui n'est pas garanti.

Certains dépôts à terme fixe vous permettent de retirer votre argent anticipativement sans pénalité. Vérifiez toujours les conditions de retrait anticipé avant d'ouvrir le dépôt.

Analysez si le dépôt comporte des risques supplémentaires.

Nous attirons votre attention sur les soi-disant dépôts d'investissement et les produits structurés. Vous pouvez les trouver dans notre vue d'ensemble du marché avec une note spéciale. Ils sont ouverts lors de l'investissement dans des actions ou d'autres instruments financiers. Ils peuvent offrir des rendements plus élevés (pas toujours garantis) mais comportent plus de risques. Nous vous recommandons d'étudier attentivement de tels outils et d'évaluer l'acceptabilité du montant de risque qu'ils comportent.

Le dépôt subordonné est un autre type d'instrument à haut risque. Les dépôts subordonnés ne sont pas couverts par les régimes de garantie des dépôts. En cas de défaillance de la banque, ils sont remboursés après le reste des engagements juste avant le remboursement aux actionnaires. En cas de détérioration de la stabilité financière de la banque, l'accumulation d'intérêts sur ces dépôts peut être interrompue, et les dépôts peuvent être convertis en actions ou résiliés sans remboursement. En compensation du risque supplémentaire, les banques offrent des taux d'intérêt plus élevés sur ces dépôts.

Pensez à la devise d'épargne.

En général, les conseillers en investissement recommandent d'épargner dans la devise dans laquelle vous consommez et prévoyez de dépenser. Si vous vivez dans la zone euro, alors évidemment la plupart de vos économies seront probablement libellées en euros. Si vous vivez en dehors de la zone euro, il peut encore être raisonnable d'ajouter quelques euros à votre structure d'épargne pour protéger votre consommation, qui peut être liée à l'euro. Il peut également être judicieux de constituer un portefeuille de dépôts à partir d'un panier de devises. Un tel portefeuille peut inclure des dépôts dans d'autres devises, telles que des dollars et des livres. Cela vous aidera à diversifier et à vous protéger contre la hausse des prix des produits importés, ainsi qu'à obtenir un taux plus attractif (les taux en dollars sont actuellement plus élevés qu'en euros) et éventuellement à exploiter les fluctuations des taux de change.

Interprétez correctement le taux d'intérêt annoncé.

Veuillez noter que les revenus des dépôts et des comptes d'épargne sont imposés dans certains pays. Le taux d'intérêt nominal est le taux avant impôt. Des informations sur le régime fiscal sont fournies de manière indicative. Clarifiez votre statut fiscal et la possibilité de réduire les impôts.

Explorez la possibilité d'ouvrir un compte en ligne.

L'Union européenne comprend 27 pays. Les conditions de dépôts dans chacun d'eux sont très différentes. La possibilité d'ouvrir un compte et un dépôt en ligne vous permettra d'élargir considérablement votre choix et de trouver une banque offrant le meilleur taux d'intérêt. Faites attention à la note sur l'ouverture d'un compte en ligne sur notre site Web.

Familiarisez-vous avec le régime de garantie de dépôt (RGD) approprié.

Tous les pays de l'UE ont des régimes de garantie de dépôt assez similaires. Le montant maximum de compensation, par déposant, par établissement de crédit, est de 100 000 €, intérêts compris. Les montants supérieurs à 100 000 € ne seront pas assurés. Pour les pays hors de la zone euro, le montant maximum de compensation est fixé et les remboursements sont effectués en monnaie locale. Il est recommandé d'allouer vos fonds à différentes banques si vous n'êtes pas sûr de la qualité de crédit d'une banque en particulier. Si vous ouvrez un dépôt dans une succursale locale d'une banque étrangère, vos fonds seront assurés par le régime du pays d'incorporation de la banque.

Les RGD couvrent les dépôts à terme fixes, les dépôts d'épargne et les comptes à vue/demande.

La loi exige des banques qu'elles étiquettent les dépôts inclus dans le régime. Recherchez ces informations sur les sites Web des banques.

Lors de l'investissement dans des produits structurés et des dépôts d'investissement, vos fonds peuvent ne pas être entièrement ou partiellement assurés par le régime de garantie des dépôts. Vérifiez avec la banque.

Veuillez noter que les dépôts subordonnés ne sont pas couverts par les régimes de garantie des dépôts.

En savoir plus sur les régimes de garantie des dépôts ici.