Come aprire un conto di deposito a termine in Europa come non residente (guida aggiornata)

Aprire un deposito vincolato in Europa può essere una soluzione interessante per i non residenti che desiderano ottenere rendimenti garantiti in un sistema bancario stabile. Tuttavia, requisiti, criteri di idoneità e processi di apertura variano da paese a paese. Questa guida aggiornata spiega passo dopo passo come i non residenti possono aprire un deposito vincolato, quali documenti sono richiesti e se l’apertura online è possibile.

I non residenti possono aprire un deposito vincolato in Europa?

Nella maggior parte dei paesi dell’UE, i non residenti possono aprire depositi vincolati. Le regole dipendono dalla banca e dal quadro normativo nazionale. In generale:

• Le banche UE e SEE accettano clienti non residenti
• Alcune banche richiedono un indirizzo europeo (ma non tutte)
• Le regole KYC/AML si applicano come per i residenti
• Gli importi minimi possono essere più elevati per i non residenti

I paesi con le opzioni più accessibili includono: Germania, Irlanda, Estonia, Lituania, Malta e Portogallo.

Quali documenti sono necessari per i non residenti?

Anche se i requisiti variano, i documenti principali richiesti sono generalmente:

• Passaporto valido
• Prova dell’indirizzo attuale (bolletta, estratto conto)
• Informazioni sulla residenza fiscale (codice fiscale)
• Prova della provenienza dei fondi per importi elevati
• Opzionale: conto bancario europeo esistente per i trasferimenti

Le banche devono verificare tutta la documentazione per rispettare le normative AML.

Apertura online: quali paesi e banche la offrono?

Molte banche europee consentono oggi l’apertura online di prodotti di risparmio per i non residenti. Le opzioni comuni includono:

• Onboarding completamente digitale tramite verifica video
• Controlli di identità a distanza tramite eID, NFC o scansione del passaporto
• Pannelli di controllo online per gestire i depositi vincolati

Esempi di mercati in cui l’onboarding online è diffuso:

• Germania: diverse banche digitali con KYC remoto
• Estonia / Lituania: processi semplificati e orientati al fintech
• Irlanda e Malta: spesso offrono depositi vincolati a distanza per stranieri

Le banche tradizionali possono ancora richiedere una visita in filiale, ma la tendenza è verso la digitalizzazione.

Guida passo dopo passo: aprire un deposito vincolato come non residente

Questa è la procedura più semplice e affidabile:

1. Scegliere il paese e confrontare i tassi di interesse

I tassi variano da paese a paese. Molti non residenti confrontano le offerte in tutta l’UE.

2. Verificare l’idoneità per i non residenti

Alcune banche consentono l’apertura diretta, altre richiedono un conto corrente esistente.

3. Preparare i documenti necessari

Passaporto, prova di indirizzo e dati fiscali sono essenziali.

4. Completare il processo KYC

A seconda della banca:

• Verifica dell’identità online
• Identificazione tramite videochiamata
• Oppure verifica in filiale

5. Finanziare il deposito

Trasferisci il denaro dal tuo conto. Alcune banche richiedono che il primo bonifico provenga da un conto a tuo nome.

6. Scegliere la durata e confermare il contratto

Le durate tipiche vanno da 1 a 60 mesi. Il tasso di interesse è fisso per l’intero periodo.

7. Gestire il deposito online

Una volta attivo, puoi visualizzare tutti i dettagli nel tuo online banking. Questa guida si applica alla maggior parte delle banche europee.

Cosa succede alla scadenza?

Alla scadenza, le banche offrono generalmente tre opzioni:

• Rinnovo automatico al nuovo tasso
• Accredito dei fondi sul conto collegato
• Reinvestimento con una durata diversa

I non residenti devono assicurarsi che il conto di accredito rimanga attivo e supporti i trasferimenti internazionali.

Considerazioni chiave per i non residenti

• Importi minimi più elevati in alcuni casi
• Il prelievo anticipato è generalmente impossibile o penalizzato
• Le regole fiscali variano in base al paese
• Un conto abilitato SEPA facilita i trasferimenti

Aprire un deposito vincolato in Europa come non residente è assolutamente possibile. Grazie all’onboarding digitale e al numero crescente di banche che offrono l’apertura online, ottenere un rendimento sicuro e garantito nell’UE è oggi più semplice.