Como abrir uma conta de depósito fixo na Europa como não residente - Guia atualizado

Não residentes podem abrir um depósito a prazo na Europa?

Na maioria dos países da UE, não residentes podem abrir depósitos a prazo. As regras exatas dependem do banco e do enquadramento regulatório do país. De forma geral:

• Bancos da UE e do EEE aceitam clientes não residentes
• Alguns bancos exigem um endereço europeu (mas não todos)
• As regras KYC/AML aplicam-se da mesma forma que para residentes
• Os montantes mínimos podem ser mais elevados para não residentes

Os países com opções mais acessíveis incluem: Alemanha, Irlanda, Estónia, Lituânia, Malta e Portugal.

Quais documentos são necessários para não residentes?

Embora os requisitos variem, normalmente são obrigatórios os mesmos documentos principais:

• Passaporte válido
• Comprovativo de morada atual (fatura de serviços, extrato bancário)
• Informação de residência fiscal (NIF/TIN)
• Comprovação da origem dos fundos para depósitos elevados
• Opcional: conta bancária europeia existente para transferências

Os bancos devem verificar toda a documentação para cumprir as regras de prevenção à lavagem de dinheiro antes de permitir um depósito a prazo.

Abertura online: que países e bancos oferecem esta opção?

Muitos bancos europeus agora permitem abrir produtos de poupança online para não residentes. As opções geralmente incluem:

• Abertura totalmente digital com verificação por vídeo
• Verificação de identidade remota através de eID, NFC ou leitura de passaporte
• Painéis online para gerir os depósitos a prazo

Exemplos de mercados onde a abertura online é comum:

• Alemanha: vários bancos digitais permitem KYC remoto
• Estónia / Lituânia: ecossistema fintech com processos online simplificados
• Irlanda e Malta: frequentemente oferecem depósitos a prazo remotos para estrangeiros

Bancos tradicionais ainda podem exigir uma visita presencial, mas a tendência está a mover-se para processos digitais.

Guia passo a passo: como abrir um depósito a prazo sendo não residente

Esta é a sequência mais simples e fiável:

1. Escolha o país e compare as taxas de juro

Diferentes países oferecem taxas diferentes. Muitos não residentes comparam ofertas em vários países da UE antes de escolher um banco.

2. Verifique a elegibilidade para não residentes

Alguns bancos permitem que não residentes abram depósitos diretamente; outros exigem antes uma conta corrente.

3. Prepare os documentos necessários

Passaporte + comprovativo de morada + dados fiscais são essenciais para a abertura.

4. Conclua o processo de verificação (KYC)

Dependendo do banco:

• verificação de identidade online
• identificação por videochamada
• ou verificação presencial, no caso de bancos tradicionais

5. Financie o depósito

Transfira o dinheiro da sua conta local ou internacional. Alguns bancos exigem que a primeira transferência venha de uma conta em seu nome.

6. Escolha o prazo e confirme o contrato

Os prazos típicos variam entre 1 e 60 meses. A taxa de juro é normalmente fixa durante todo o período.

7. Faça a gestão do depósito online

Depois de ativo, pode ver os detalhes do depósito, calendário de juros e data de vencimento no painel do banco online. Este processo aplica-se à maioria dos bancos europeus que oferecem depósitos a prazo para não residentes.

O que acontece no vencimento?

Quando o depósito a prazo vence, os bancos normalmente oferecem três opções:

• renovação automática com a nova taxa
• transferência do montante para a conta associada
• reinvestimento noutro prazo

Não residentes devem garantir que a sua conta de recebimento permanece ativa e permite transferências internacionais.

Considerações importantes para não residentes

• Alguns bancos exigem valores mínimos mais altos para não residentes
• Levantamento antecipado raramente é possível ou implica penalizações elevadas
• As regras fiscais variam por país (pode haver retenção na fonte)
• Pode ser necessária uma conta compatível com SEPA para transferências fluidas

Abrir um depósito a prazo na Europa sendo não residente é totalmente possível, sobretudo graças à digitalização e ao número crescente de bancos que oferecem abertura online. Com os documentos certos e uma compreensão clara do processo, obter um retorno seguro e garantido dentro do sistema bancário da UE torna-se simples.