Para investir suas economias, recomendamos que você siga os seguintes passos para escolher o depósito certo:

Defina o seu horizonte de investimento.

Como regra geral, os consultores de investimento não recomendam colocar fundos em depósitos por um período mais longo do que aquele em que você pode precisar dos fundos.

Se você sabe que não vai precisar do seu dinheiro por um período definido, um depósito a prazo fixo pode atender às suas necessidades.

Outro tipo de instrumento de poupança é uma conta com aviso prévio. É semelhante a um depósito, mas não tem uma data de vencimento predefinida. Em vez disso, o contrato inclui um período de aviso prévio (por exemplo, 30 dias, 90 dias). Quando você deseja retirar dinheiro, terá que notificar o banco. Após o período de aviso prévio, você pode retirar seu dinheiro.

Se você não sabe quando pode precisar do dinheiro, considere contas de poupança, que oferecem mais flexibilidade para gerenciar seu dinheiro. Normalmente, você pode facilmente reabastecê-las (fazer depósitos adicionais) e retirar fundos parcialmente. No entanto, para fundos retirados parcialmente, a taxa geralmente será reduzida.

As contas mais flexíveis disponíveis são as contas à ordem. Normalmente, você pode emitir um cartão vinculado a elas para gastos diários. Como regra, as taxas para este produto são as mais baixas.

Saber o horizonte de investimento é bom, mas considere também cenários adversos.

Defina a flexibilidade necessária do depósito para levar em conta cenários adversos.

A maioria dos depósitos a prazo fixo oferece taxas mais altas, mas condições piores no caso de retiradas parciais antecipadas ou rescisão antecipada. Estude cuidadosamente as condições do depósito em nosso site e no banco. A retirada antecipada / rescisão antecipada muitas vezes leva à perda de rendimentos de juros e até mesmo a penalidades. Às vezes, elas só são possíveis com o consentimento do banco, o que não é garantido.

Alguns depósitos a prazo fixo permitem a retirada antecipada sem penalidade. Sempre verifique as condições de retirada antecipada antes de abrir o depósito.

Analise se o depósito carrega riscos adicionais.

Chamamos sua atenção para os chamados depósitos de investimento e produtos estruturados. Você pode encontrá-los em nossa visão geral do mercado com uma nota especial. Eles são abertos ao investir em ações ou outros instrumentos financeiros. Eles podem oferecer retornos mais altos (nem sempre garantidos), mas carregam mais riscos. Recomendamos que você estude cuidadosamente essas ferramentas e avalie a aceitabilidade do nível de risco que elas carregam.

O depósito subordinado é outro tipo de instrumento com alto risco. Depósitos subordinados não são cobertos por esquemas de garantia de depósitos. Em caso de falência do banco, eles são pagos após o restante das obrigações e antes do pagamento aos acionistas. Em caso de deterioração da estabilidade financeira do banco, o acúmulo de juros nesses depósitos pode ser interrompido, e os depósitos podem ser convertidos em ações ou encerrados sem reembolso. Como compensação pelo risco adicional, os bancos oferecem taxas de juros mais altas para esses depósitos.

Pense na moeda de poupança.

Geralmente, os consultores de investimento recomendam poupar na moeda em que você consome e espera gastar. Se você mora na área do euro, é óbvio que a maior parte das suas economias provavelmente será denominada em euros. Se você mora fora da zona do euro, ainda pode ser razoável adicionar alguns euros à sua estrutura de economia para proteger seu consumo, que pode estar vinculado ao euro. Também pode ser aconselhável construir uma carteira de depósitos a partir de uma cesta de moedas. Essa carteira pode incluir depósitos em outras moedas, como dólares e libras. Isso ajudará você a diversificar e proteger-se contra o aumento dos preços de produtos importados, além de obter uma taxa mais atraente (as taxas em dólares estão agora mais altas do que em euros) e possivelmente explorar as mudanças nas taxas de câmbio.

Interprete corretamente a taxa de juros anunciada.

Observe que os rendimentos de depósitos e contas de poupança são tributados em alguns países. A taxa de juros nominal é a taxa antes dos impostos. As informações sobre o regime fiscal são fornecidas indicativamente. Esclareça seu status fiscal e a capacidade de reduzir o imposto.

Explore a possibilidade de abrir uma conta online.

A União Europeia inclui 27 países. As condições para depósitos em todos eles são muito diferentes. A capacidade de abrir uma conta e depositar online permitirá que você expanda significativamente suas opções e encontre um banco com a melhor taxa de juros. Preste atenção na nota sobre a abertura de conta online em nosso site.

Conheça o esquema de garantia de depósitos adequado (DGS).

Todos os países da UE têm esquemas de garantia de depósitos bastante semelhantes. O valor máximo de compensação, por depositante, por instituição de crédito, é de €100.000, incluindo juros acumulados. Montantes acima de €100.000 não serão segurados. Para países fora da zona do euro, o valor máximo de compensação é fixo e os pagamentos são feitos na moeda local. É recomendável que você aloque seus fundos para diferentes bancos se não tiver certeza da qualidade de crédito de um banco específico. Se você abrir um depósito em uma filial local de um banco estrangeiro, seus fundos serão segurados pelo esquema do país de incorporação do banco.

Os DGSs cobrem depósitos a prazo fixo, depósitos de poupança e contas à vista/demanda.

A lei exige que os bancos rotulem os depósitos incluídos no esquema. Procure essas informações nos sites dos bancos.

Ao investir em produtos estruturados e depósitos de investimento, seus fundos podem não estar totalmente ou parcialmente segurados pelo esquema de garantia de depósitos. Verifique com o banco.

Observe que os depósitos subordinados não são cobertos por esquemas de garantia de depósitos.

Saiba mais sobre esquemas de garantia de depósitos aqui.