Anleihen: Was sind sie und wie funktionieren sie?

Anleihen: Was sind sie und wie funktionieren sie?

Geld sparen ist toll, aber wenn es nur auf dem Konto liegt, nagt die Inflation an seinem Wert. Die Investition in Anleihen ist eine Möglichkeit, Ihr Geld zu investieren und gleichzeitig das Risiko gering zu halten. Beliebte Anlageoptionen sind Bankeinlagen, Aktien, Kryptowährungen und Anleihen. Heute erklären wir, was Anleihen sind, wie sie funktionieren und welche Vor- und Nachteile sie haben.


 

Was sind Anleihen?

Eine Anleihe ist eine Anlageform, bei der Sie einem Unternehmen oder einer Regierung Geld leihen und im Gegenzug eine Rückzahlung mit Zinsen versprechen. Im Grunde handelt es sich um ein Darlehen, allerdings nicht an eine Einzelperson, sondern an ein großes Unternehmen. Bei Fälligkeit der Anleihe erhalten Sie Ihre ursprüngliche Investition zusammen mit den erzielten Zinsen zurück.

Um dieses Finanzinstrument besser zu verstehen, betrachten Sie die wichtigsten Parameter von Anleihen:

1. Nennwert – Der ursprüngliche Darlehensbetrag.
   
    
2. Fälligkeitsdatum – Das Datum, an dem der Kreditnehmer dem Gläubiger das Kapital und die Zinsen zurückzahlt.
   
    
3. Rendite – Die jährliche Rendite von Kuponanleihen, die bis zur Fälligkeit fest bleibt.

Rendite – Die jährliche Rendite von Kuponanleihen, die bis zur Fälligkeit festgeschrieben ist. Anleihen bieten heute deutlich höhere Renditen als herkömmliche Bankeinlagen – bis zu 7,6 % im Vergleich zum aktuellen Durchschnitt von 2,5 %. Hier finden Sie eine Auswahl an sicheren und rentablen Anleihen 

mit Rating B+ und höher .

Es gibt verschiedene Arten von Anleihen. In Großbritannien wurden beispielsweise unbefristete Anleihen ohne Fälligkeitsdatum ausgegeben, deren Inhaber auf unbestimmte Zeit Zinszahlungen erhalten.

Arten von Anleihen

Anleihen können anhand verschiedener Parameter klassifiziert werden:

Nach Einkommensart

• Kupon-Anleihen – Diese bieten einen festen (oder manchmal variablen) jährlichen Zinssatz.
  
   
  • Beispiel: Wenn Sie 1.000 € in eine Anleihe mit einem jährlichen Zinssatz von 13 % investieren, verdienen Sie bis zur Fälligkeit der Anleihe 130 € pro Jahr.
    
     
• Discount-Anleihen – Der Gewinn entsteht durch die Preisdifferenz. Der Anleger kauft eine Anleihe unter Nennwert und verkauft sie zum vollen Wert.
  
   
  • Beispiel: Kauf einer Anleihe für 1.000 € und Verkauf für 1.200 €.
    
     

Nach Fälligkeitszeitraum

• Kurzfristig (bis zu 1–2 Jahre)
  
   
• Mittelfristig (2–5 Jahre)
  
   
• Langfristig (mehr als 5 Jahre)
  
   
• Unbefristet (keine Laufzeitverpflichtung, gilt nur für Kuponanleihen)
  
   

Nach Ausgabewährung

• In Landeswährung (EUR ist praktisch, da kein Geldwechsel erforderlich ist)
  
   
• In Fremdwährung (normalerweise in USD, geeignet für diejenigen, die in Dollar verdienen oder sparen)
  
   

Nach Emittententyp

• Unternehmensanleihen – werden von Unternehmen ausgegeben, um Mittel für den Geschäftsbetrieb zu beschaffen.
  
   
• Kommunalanleihen – werden von lokalen Regierungen zur Finanzierung von Projekten ausgegeben.
  
   
• Staatsanleihen – werden vom Staat oder staatlichen Stellen zur Deckung von Haushaltsdefiziten ausgegeben.
  
   

Am beliebtesten und unkompliziertesten sind Staatsanleihen mit Kupon , da sie feste Renditen bei minimalem Risiko bieten – da ein Staatsbankrott höchst unwahrscheinlich ist. Sie können Anleihen sowohl von der Regierung Ihres Heimatlandes als auch von ausländischen Emittenten (z. B. US-Unternehmensanleihen) kaufen.

In Anleihen investieren: Vor- und Nachteile

Wie jedes andere Anlageinstrument haben Anleihen Vor- und Nachteile.

Vorteile

• Liquidität – Die meisten Anleihen können innerhalb eines Tages gekauft oder verkauft werden.
  
   
• Sicherheit – Anleihen bergen ein sehr geringes Risiko, da ihre Rückzahlung vom Emittenten (z. B. dem Staat) garantiert wird. Selbst im Falle einer Unternehmensinsolvenz gehören die Anleihegläubiger zu den Ersten, die ihre Zahlungen erhalten.
  
   
• Stabilität – Festes Jahreseinkommen (für Kuponanleihen), das im Laufe der Zeit unverändert bleibt und zur Inflationskompensation beiträgt.
  
   
• Niedrige oder keine Steuern – Dies gilt insbesondere für Staatsanleihen, da der Staat deren Kauf durch Steuervorteile fördert.
  
   
• Niedrige Einstiegshürde – Sie können bereits mit 1.000 € mit dem Investieren beginnen, während Sie beim Kauf von Aktien, insbesondere von ausländischen Unternehmen, 100–200 € pro Aktie benötigen .
  
   

Nachteile

• Geringere Rendite im Vergleich zu Aktien und Kryptowährungen – Dies wird jedoch durch das nahezu vollständige Fehlen eines Risikos ausgeglichen.
  
   
• Risiko von Unternehmensanleihen – Im Falle einer Insolvenz des emittierenden Unternehmens könnten Anleger ihr Geld verlieren. Dieses Risiko ist bei Anleihen von Unternehmen mit niedrigem Rating und zweifelhaftem Ruf höher.
  
   

Trotz dieser Nachteile bleiben Anleihen aufgrund ihrer Sicherheit und Stabilität eine beliebte Anlagemöglichkeit.

Wie investiert man in Anleihen?

Dank der Digitalisierung und des Internets ist die Investition in Anleihen ganz einfach. Gehen Sie folgendermaßen vor:

1. Eröffnen Sie ein Konto zur Aufbewahrung von Wertpapieren (wird vom Broker oder der Bank verwaltet).
   
    
2. Wählen Sie verfügbare Anleihen aus und entscheiden Sie, wie viel Sie investieren möchten.
   
    
3. Senden Sie eine Kaufanfrage.
   
    
4. Sie die Anleihen auf Ihr Konto.
   
    

Nach dem Kauf warten Sie einfach auf den Fälligkeitstermin , an dem der Emittent den Nennwert und die Zinsen zurückzahlt – normalerweise innerhalb von drei Tagen (oft am selben Tag).

Anleihen bieten eine hervorragende Möglichkeit, passives Einkommen zu erzielen und gleichzeitig das Risiko zu minimieren. Ob Sie Anfänger sind oder Wert auf Portfoliostabilität legen – Anleihen können eine kluge Wahl sein. Wir empfehlen Ihnen, Ihre Optionen zu prüfen und mit dem Broker Freedom24 in Anleihen zu investieren. Mit Freedom24 erhalten Sie Zugriff auf über 147.000 Staats-, Kommunal- und Unternehmensanleihen aus Industrie- und Schwellenländern. Profitieren Sie von stabilen und planbaren festverzinslichen Wertpapieren mit flexiblen Laufzeitoptionen, verschiedenen Emissionswährungen und automatisierten Auszahlungen.

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Dieser Inhalt enthält Affiliate-Links zu von uns empfohlenen Diensten. Bitte beachten Sie: Investitionen bergen immer das Risiko eines Kapitalverlusts. Die Prognose oder die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Führen Sie vor jeder Investition unbedingt eine eigene Analyse durch.

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