Was ist Festgeld?

Festgeld ist ein Bankprodukt, das es dem Anleger ermöglicht, sein Geld für einen bestimmten Zeitraum zu einem festen Zinssatz anzulegen. Am Ende der Laufzeit erhält der Anleger sein Geld zuzüglich der aufgelaufenen Zinsen zurück.

In der EU gibt es einen großen Markt für Termineinlagen. Eine Vielzahl von Einlagenbedingungen, Währungsoptionen, Konditionen und anderen Aspekten ermöglicht es dem Anleger, das beste Angebot auszuwählen.

Bei PickTheBank analysieren wir täglich Daten aus 25 EU-Ländern, über 1.000 Banken und mehr als 11.000 Angeboten, um unseren Nutzern, die ein Festgeldkonto eröffnen möchten, die aktuellsten Informationen zur Verfügung zu stellen.

Außerdem können EU-Bürger online Festgeldkonten bei Banken in anderen EU-Ländern eröffnen, um von noch besseren Zinssätzen als in ihrem Heimatland zu profitieren.

Wie funktioniert Festgeld?

Festgeld funktioniert ganz einfach.

Sie wählen eine Bank und ein Angebot aus und entscheiden dann, wie viel Geld Sie für welchen Zeitraum anlegen möchten. Die Bank zahlt Ihnen für die gesamte Laufzeit einen festen Zinssatz.

Diese Zinsen können monatlich, vierteljährlich oder am Ende der Laufzeit zusammen mit dem Kapital ausgezahlt werden. Die genauen Bedingungen hängen von der Bank und der Art der Festgeldanlage ab.

Das bedeutet, dass Sie im Voraus wissen, wie viel Geld Sie am Ende der Laufzeit erhalten werden, was Festgeld zu einer kalkulierbaren und sicheren Anlage macht.

Ein Beispiel

Sie möchten 100.000 € als Festgeld anlegen.
Sie gehen auf die Website von PickTheBank und wählen das für Sie rentabelste und geeignetste Festgeld aus.
Sie entscheiden sich für ein Festgeld mit einem Zinssatz von 4,33 % für 12 Monate und eröffnen es.
Nach einem Jahr erhalten Sie Ihre 100.000 € und eine Rendite von 4.330 € zurück.

Warum in Festgeld investieren?

Nach Angaben der EZB ist die Inflationsrate in der EU relativ hoch, obwohl die Voraussetzungen für eine Senkung gegeben sind. Das bedeutet, dass die Preise für Waren und Dienstleistungen in der EU deutlich schneller steigen als die Einkommen der privaten Haushalte.

Um die Inflation zu bekämpfen, hat die Europäische Zentralbank den Einlagensatz am 20. September 2023 auf ein Rekordhoch von 4 % angehoben.

Obwohl die Möglichkeit einer Senkung des Einlagensatzes besteht, sind Termineinlagen neben Spareinlagen eine der attraktivsten Möglichkeiten für die Bürger, ihr Geld zu verwahren.

Die Vorteile einer Festgeldanlage

Garantiertes Einkommen: Festgeldanlagen bieten ein garantiertes Einkommen, das dem Anleger gemäß den Vertragsbedingungen ausgezahlt wird. Der Anleger weiß im Voraus, wie hoch die Zinsen für seine Einlage sein werden, so dass er während der gesamten Laufzeit des Festgeldes über ein stabiles Einkommen verfügt.

Verlässlichkeit und Sicherheit: Einlagen bei Banken in der EU sind durch das Einlagensicherungssystem (DGS) geschützt, das die Rückzahlung der Einlagen im Falle eines Konkurses der Bank oder anderer außergewöhnlicher Umstände garantiert. Die Deckungssumme beträgt bis zu 100.000 € pro Einleger bei einer Bank. Dies ist der Hauptunterschied zwischen Festgeld und anderen Anlageprodukten, die mehr oder weniger dem Markt- und Kreditrisiko ausgesetzt sind.

Einfache Eröffnung und Zugänglichkeit: Die Eröffnung eines Festgeldkontos erfordert keine besonderen Kenntnisse oder Fähigkeiten. Wählen Sie einfach ein Festgeldkonto, das Ihren Kriterien entspricht, und folgen Sie einem einfachen Verfahren, um es zu eröffnen. Die meisten Banken in der EU bieten die Möglichkeit, ein Festgeld online oder über eine mobile Anwendung zu eröffnen.

Einfache Auswahl des Festgeldkontos: Die Analyse der Angebote von mehr als 1 000 Banken in den EU-Ländern ist keine leichte Aufgabe, zumal die Zinssätze häufig aktualisiert werden.

Steuerliche Vorteile: In einigen EU-Ländern, z. B. in Belgien, Italien und Portugal, gibt es Steuervorteile für Erträge aus Festgeldanlagen, die die Einkommensteuer reduzieren oder von ihr befreien können. Aktuelle Informationen hierzu erhalten Sie am besten bei der Bank, bei der Sie ein Festgeldkonto eröffnen möchten.

Wie findet und eröffnet man das beste Festgeldkonto?

PickTheBank erleichtert Ihnen diese Aufgabe mit einer Reihe von Tools und Ressourcen. Diese helfen Ihnen, das beste Angebot für Ihre finanziellen Ziele zu finden.

Festgeld vergleichen und das beste Angebot auswählen

Mit unserem Service können Sie bequem von zu Hause aus die besten Festgeldangebote für Ihre Bedürfnisse auswählen:

Im Land Ihres Wohnsitzes: Wir analysieren und präsentieren die Angebote von Banken aus 26 Ländern der Eurozone.

Währung: Sie können die Angebote der Banken in allen wichtigen Währungen vergleichen, einschließlich EUR, USD und GBP.

Laufzeit der Einlage: Wir präsentieren Ihnen Bankangebote mit Laufzeiten von 1 Monat bis 6 Jahren.

Art der Einlage: gewöhnliche Einlage, nachrangige Einlage, Investmenteinlage, Einlage mit zusätzlichen Bedingungen, Einlage von einer Bankfiliale außerhalb der EU, Kredit.

Festgeld online eröffnen mit PickTheBank

Sie fragen sich, wie Sie als EU-Bürger ein Festgeldkonto bei PickTheBank eröffnen können?

Es ist so einfach wie 1, 2, 3:
Wählen Sie die gewünschten Suchkriterien und klicken Sie auf "Festgeld finden".
Vergleichen Sie die Festgeldangebote und klicken Sie auf "Online eröffnen".
Sie werden auf die Website der Bank weitergeleitet, wo Sie den Einlageprozess abschließen können.

Wir sammeln keine Benutzerdaten, sondern sind eine Informationsquelle, die Ihnen helfen soll, eine fundierte Entscheidung über Festgeldanlagen zu treffen.

Sicherheit bei der Eröffnung eines Festgeldkontos

Ist es sicher und legal, ein Festgeldkonto online zu eröffnen?

Während des COVID-Ausbruchs ist die Nachfrage nach Fern- und Online-Banking-Produkten stark gestiegen. Inzwischen ist die Online-Eröffnung eines Festgeldkontos einfach und legal. Sie wird durch die EBA-Leitlinien EBA/GL/2022/15 geregelt, die den Banken, die Online-Onboarding-Geschäftsprozesse durchführen, Sicherheitsmaßnahmen und -anforderungen auferlegen. Das Online-Onboarding wird in der Regel mittels Videoidentifizierung/Selfie durchgeführt, wobei die Identität des Kunden während des Identifizierungsprozesses bestätigt wird. Online-Onboarding ist weit verbreitet und wird bereits von ca. 40% der europäischen Retailbanken eingesetzt.

Einfachheit und Komfort

Die Online-Eröffnung eines Festgeldkontos ermöglicht es Ihnen, aus einer Vielzahl von Angeboten auf dem europäischen Markt die beste Bank und den günstigsten Zinssatz auszuwählen. Ohne das Haus zu verlassen, können Sie mit einem Smartphone oder einem anderen internetfähigen Gerät die Bedingungen, Zinssätze und andere Parameter verschiedener Banken in den Ländern der Eurozone vergleichen. Das spart Zeit und Mühe und gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Finanzen auf bequeme und zugängliche Weise zu kontrollieren.

Strenge Regulierung und Aufsicht

Der Finanzsektor in der EU ist stark reguliert. Er wird von den nationalen Finanzbehörden und der Europäischen Zentralbank (EZB) beaufsichtigt und reguliert. Dadurch wird ein hohes Maß an Schutz für die Kunden und ihre Einlagen gewährleistet. Es gibt Standards und Vorschriften, die sicherstellen, dass die Banken strenge Regeln einhalten und mit den Geldern ihrer Kunden sorgfältig umgehen.

Fortgeschrittene Datenschutztechnologien

Moderne Datenschutztechnologien bieten ein hohes Maß an Sicherheit. Banken und Bankdienstleistungen verwenden fortschrittliche Verschlüsselungs-, Authentifizierungs- und Verifizierungsmethoden, um sicherzustellen, dass Ihre Daten und Finanzen vor dem Zugriff Dritter oder vor Betrug geschützt sind. Es ist wichtig zu wissen, dass die europäischen Länder die Sammlung, Speicherung und Verwendung personenbezogener Daten streng gesetzlich regeln, einschließlich der Einhaltung der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), die zusätzlichen Schutz bietet.

Vertrauenswürdigkeit

Die meisten Banken und Bankdienstleistungen in der EU gibt es schon seit langer Zeit und sie genießen ein hohes Maß an Vertrauen bei ihren Kunden. Wenn Sie sich für eine Bank mit gutem Ruf entscheiden, erhöhen Sie Ihr Vertrauen in die Dienstleistungen dieser Bank oder Bankdienstleistung, wenn Sie ein Online-Festgeldkonto eröffnen.

Einlagensicherungssystem (DGS)

Das Einlagensicherungssystem (Deposit Guarantee Scheme, DGS) ist ein System zum Schutz der Einleger und zur Sicherung ihrer Einlagen bei Banken und Finanzinstituten. Es fungiert als Sicherheitsnetz, das Privatpersonen und Unternehmen im Falle einer Bankenpleite oder -insolvenz einen gewissen Schutz bietet. In der Europäischen Union (EU) verfügt jeder Mitgliedstaat über ein eigenes Einlagensicherungssystem, das in der Regel von den nationalen Behörden gemäß den EU-Richtlinien eingerichtet und reguliert wird. Dieses System sorgt dafür, dass Sie, Ihre Daten und Ihr Geld sicher sind.

So sind Sie, Ihre Daten und Ihr Geld sicher. Die Möglichkeit, Festgeldkonten online zu eröffnen, vereinfacht das Verfahren und macht es schneller und kostengünstiger. Auf diese Weise können Sie Festgeldkonten zu vorteilhaften Konditionen eröffnen, indem Sie die für Sie günstigsten und geeignetsten Angebote auswählen.

Wie finde ich ein Festgeld?

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