Προϊόντα, υπηρεσίες και κριτικές CA INDOSUEZ WEALTH (FRANCE)

Σχετικά CA INDOSUEZ WEALTH (FRANCE)

Η CA Indosuez Wealth (Γαλλία) είναι η γαλλική οντότητα ιδιωτικής τραπεζικής του ομίλου Crédit Agricole, που εξυπηρετεί άτομα υψηλής και υπερυψηλής καθαρής αξίας, οικογένειες και επιχειρηματίες με ένα μίγμα υπηρεσιών τραπεζικής, επενδύσεων και δομής πλούτου. Προσφέρει τρέχοντες και προθεσμιακούς λογαριασμούς, φύλαξη και μεσιτεία, συμβουλευτική και διαχείριση χαρτοφυλακίων κατ' απαίτηση, πρόσβαση σε κεφάλαια και δομημένα προϊόντα, ιδιωτικά κεφάλαια και πραγματικά περιουσιακά στοιχεία μέσω επιλεγμένων οχημάτων, και εξατομικευμένη χρηματοδότηση όπως δάνεια Lombard και δάνεια ακινήτων. Για τους Γάλλους κατοίκους, διανέμει συνήθως συμβόλαια ζωής (assurance-vie) και συμβάσεις κεφαλαιοποίησης μέσω ομαδικών ασφαλιστών. Η τράπεζα λειτουργεί με προσέγγιση που επικεντρώνεται στις σχέσεις με επενδυτικούς ειδικούς και ανοιχτή επιλογή κεφαλαίων, μαζί με τις δυνατότητες του ομίλου, και παρέχει ψηφιακά κανάλια για αναφορές χαρτοφυλακίων, ασφαλή μηνύματα και οδηγίες. Η απομακρυσμένη εκτέλεση είναι διαθέσιμη, αλλά τα σύνθετα προϊόντα απαιτούν συνήθως εγκρίσεις συμβουλευτικής. Οι πελάτες αντιμετωπίζουν τυπικά έξοδα ιδιωτικής τραπεζικής που περιλαμβάνουν τέλη φύλαξης, τέλη εντολών ή συμβουλών, κόστος συναλλαγών, spreads νομισμάτων και περιθώρια ενσωματωμένων προϊόντων. Ο κανονισμός MiFID II απαιτεί γνωστοποίηση κόστους ex-ante και ex-post. Ως πιστωτικό ίδρυμα στη Γαλλία, επιτηρείται από την ACPR, με τις επενδυτικές υπηρεσίες να εποπτεύονται από την AMF. Οι καταθέσεις καλύπτονται από το γαλλικό σχέδιο εγγύησης καταθέσεων (FGDR) μέχρι €100,000 ανά καταθέτη ανά ίδρυμα, και οι επιλέξιμες αξίες/επενδυτικές αξιώσεις από το σχέδιο αποζημίωσης επενδυτών μέχρι €70,000, υπόκεινται σε νομικές προϋποθέσεις και πιθανές αλλαγές. Η τράπεζα εφαρμόζει διαδικασίες KYC/AML, φορολογικής κατοικίας (CRS) και FATCA. Οι διασυνοριακές υπηρεσίες παρέχονται σύμφωνα με τους τοπικούς κανόνες και ενδέχεται να περιορίζονται. Οι κίνδυνοι προϊόντων διαφέρουν ανάλογα με το όργανο και τη συσκευασία: οι κίνδυνοι αγοράς, πιστωτικοί, ρευστότητας, νομισματικοί και επιτοκιακοί ισχύουν για τα χαρτοφυλάκια. Τα δομημένα προϊόντα και οι ιδιωτικές αγορές ενέχουν πολυπλοκότητα, έλλειψη ρευστότητας και κίνδυνο αποτίμησης. Οι συμβολαίου ζωής φέρουν πιστωτικό κίνδυνο ασφαλιστή και περιορισμούς παράδοσης. Οι καταθέσεις υπόκεινται σε πλαίσια επίλυσης και bail-in της ΕΕ. Οι κατώτατες οριακές τιμές είναι τυπικές για τις γαλλικές ιδιωτικές τράπεζες, οι απαιτήσεις τεκμηρίωσης είναι εκτενείς και οι όροι υπηρεσιών, η διαθεσιμότητα προϊόντων και τα τέλη εξαρτώνται από το προφίλ του πελάτη και τη δικαιοδοσία.