Προϊόντα, υπηρεσίες και κριτικές Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale (Helaba)

Σχετικά Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale (Helaba)

Η Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale (Helaba) είναι μια γερμανική δημόσια νομική οντότητα που λειτουργεί ως Landesbank και κεντρικός θεσμός για τις τράπεζες αποταμίευσης στην Έσση και την Θουριγγία και, ως μέρος του δικτύου Sparkassen-Finanzgruppe, παρέχει επίσης κεντρικές τραπεζικές και υπηρεσιακές λειτουργίες σε τράπεζες αποταμίευσης στη Βόρεια Ρηνανία-Βεστφαλία και το Βρανδεμβούργο. Έχοντας την έδρα της στη Φρανκφούρτη επί του Μάιν με σημαντική βάση στην Έρφουρτ, δραστηριοποιείται στους τομείς των χονδρικών και εταιρικών τραπεζών, χρηματοδότησης εμπορικών ακινήτων, κεφαλαιαγορών, τραπεζικών συναλλαγών και διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, εξυπηρετώντας κυρίως λιανικούς πελάτες μέσω της Frankfurter Sparkasse και της διαδικτυακής της μάρκας 1822direkt. Η ομάδα περιλαμβάνει επίσης την GWH, μια μεγάλη εταιρεία ακινήτων, και την Helaba Invest για θεσμική διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Η Helaba ανήκει στο κράτος της Έσσης, το Ελεύθερο Κράτος της Θουριγγίας και τοπικούς συλλόγους τραπεζών αποταμίευσης. Οι διεθνείς δραστηριότητές της επικεντρώνονται στους βασικούς ευρωπαϊκούς αγορές με υποκαταστήματα και γραφεία εκπροσώπησης σε επιλεγμένα χρηματοοικονομικά κέντρα, συμπεριλαμβανομένων του Λονδίνου και της Νέας Υόρκης. Η χρηματοδότηση είναι διαφοροποιημένη σε λιανικές και εταιρικές καταθέσεις, απλά χρηματοοικονομικά μέσα αγοράς κεφαλαίων και καλυμμένα ομόλογα (Pfandbriefe), με τακτική έκδοση ανώτερων προτιμώμενων και ανώτερων μη προτιμώμενων χρεών για να πληρούνται οι απαιτήσεις MREL. Η ρευστότητα υποστηρίζεται από ένα χαρτοφυλάκιο υψηλής ποιότητας ρευστών περιουσιακών στοιχείων και πρόσβαση σε αναχρηματοδότηση από την ΕΚΤ. Η κεφαλαιοποίηση διαχειρίζεται με αποθεματικά πάνω από τις απαιτήσεις SREP, με αναλογίες CET1 και μόχλευσης σύμφωνες με τους γερμανικούς χονδρεμπόρους ομολόγων. Οι κυριότεροι οργανισμοί αξιολόγησης απονέμουν επενδυτικές βαθμολογίες στην κατηγορία A, αντικατοπτρίζοντας το προφίλ της τράπεζας και τη συμμετοχή της στο σχέδιο θεσμικής προστασίας του Sparkassen-Finanzgruppe. Το προφίλ κινδύνου διαμορφώνεται από τη χρηματοδότηση εμπορικών ακινήτων, την έκθεση στον εταιρικό και δημόσιο τομέα, καθώς και τις δραστηριότητες στις κεφαλαιαγορές, με γεωγραφική συγκέντρωση στη Γερμανία και επιλεγμένες δυτικές αγορές. Η ποιότητα των περιουσιακών στοιχείων είναι ευαίσθητη στη δυναμική της αγοράς ακινήτων και στις συνθήκες επιτοκίων, ενώ η ενοποιημένη κατοικημένη πλατφόρμα παρέχει πιο λεπτομερή έκθεση. Η κερδοφορία στις τελευταίες περιόδους έχει ενισχυθεί από υψηλότερα καθαρά έσοδα από τόκους σε ένα περιβάλλον αύξησης των επιτοκίων και σταθερών εσόδων από τέλη, αντισταθμισμένων από πληθωρισμό μισθών, κόστος IT και ρυθμιστικά έξοδα; η πρόβλεψη κινδύνων αντικατοπτρίζει κυκλικά και τομεακά εξελισσόμενα γεγονότα. Η διακυβέρνηση ακολουθεί μια γερμανική δομή διοικητικού συμβουλίου δύο επιπέδων υπό την εποπτεία της ΕΚΤ εντός του Ενιαίου Μηχανισμού Εποπτείας, με προγραμματισμό επίλυσης υπό την Ενιαία Επιτροπή Επίλυσης. Οι στρατηγικές προτεραιότητες περιλαμβάνουν συμβουλευτική εταιρικής τραπεζικής, υπηρεσίες συναλλαγών για το δίκτυο τραπεζών αποταμίευσης, επιλεκτική χρηματοδότηση διεθνών ακινήτων, ψηφιακή διανομή μέσω της 1822direkt και βιώσιμες επιχειρηματικές δραστηριότητες. Η τράπεζα εκδίδει πράσινα και κοινωνικά ομόλογα σε μη ασφαλείς και ασφαλείς μορφές και αναφέρει για τη συμμόρφωση με την ταξινόμηση και τις ευρύτερες μετρικές ESG υπό εξελισσόμενες απαιτήσεις της ΕΕ, συμπεριλαμβανομένης της CSRD. Οι τρέχουσες περιοχές εστίασης περιλαμβάνουν την ολοκλήρωση του Basel III και τις επιπτώσεις του στις σταθμισμένες στο ρίσκο περιουσίες, τη διαχείριση εκθέσεων σε εμπορικά ακίνητα, τη λειτουργική ανθεκτικότητα και τον εκσυγχρονισμό της πληροφορικής, καθώς και τη συνεχιζόμενη ολοκλήρωση με τις πλατφόρμες Sparkassen-Finanzgruppe.