Προϊόντα, υπηρεσίες και κριτικές DZ Bank

Σχετικά DZ Bank

DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank είναι η κεντρική ίδρυση του συνεργατικού χρηματοοικονομικού δικτύου της Γερμανίας (Genossenschaftliche FinanzGruppe) και λειτουργεί ως εταιρική και επενδυτική τράπεζα με έδρα τη Φρανκφούρτη και επιπλέον κόμβο στο Ντίσελντορφ μετά τη συγχώνευσή της το 2016 με την WGZ Bank. Παρέχει χονδρικές υπηρεσίες σε περίπου 700 τοπικές συνεργατικές τράπεζες (Volksbanken Raiffeisenbanken) και τη βάση πελατών τους, συμπεριλαμβανομένων της διαχείρισης ρευστότητας και θησαυροφυλακίου, της πρόσβασης στις κεφαλαιαγορές, των πληρωμών, της χρηματοδότησης εμπορίου και εξαγωγών, της διαχείρισης κινδύνων, και της φύλαξης, ενώ εξυπηρετεί επίσης μεσαίες και μεγάλες εταιρείες και θεσμικούς επενδυτές απευθείας. Η δομή του ομίλου περιλαμβάνει ή είναι στενά συνδεδεμένη με εξειδικευμένες οντότητες όπως η DZ HYP (χρηματοδότηση εμπορικών ακινήτων), η Union Investment (διαχείριση περιουσιακών στοιχείων), η R+V Versicherung (ασφαλίσεις), η Bausparkasse Schwäbisch Hall (ταμείο οικοδομών), η TeamBank (χρηματοδότηση καταναλωτών υπό τη μάρκα easyCredit), η DZ PRIVATBANK (ιδιωτική τραπεζική) και διάφορους παρόχους υπηρεσιών συναλλαγών και καρτών; η διαθεσιμότητα προϊόντων και οι όροι διαφέρουν ανά οντότητα και δικαιοδοσία. Η DZ BANK επιβλέπεται ως σημαντική ίδρυση στο πλαίσιο του Ενιαίου Μηχανισμού Εποπτείας της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, με πρόσθετη επίβλεψη από την BaFin και την Deutsche Bundesbank, αναφέρει τις αναλογίες κεφαλαίου και ρευστότητας σύμφωνα με τη Basel III, και κατέχει υψηλές επενδυτικές βαθμολογίες από μεγάλες υπηρεσίες αξιολόγησης; η χρηματοδότηση είναι διαφοροποιημένη μέσω καταθέσεων σχετικών με το δίκτυο, ανασφάλιστης έκδοσης και καλυμμένων ομολόγων που εκδίδονται εντός του ομίλου. Η τράπεζα διατηρεί διεθνείς υποκαταστήματα και θυγατρικές σε χρηματοοικονομικά κέντρα συμπεριλαμβανομένων των Νέας Υόρκης, Λονδίνου, Χονγκ Κονγκ και Σιγκαπούρης, είναι ενεργή στις αγορές χρέους και τιτλοποίησης (συμπεριλαμβανομένων των Schuldschein και των επισημασμένων βιώσιμων ομολόγων), και παρέχει υπηρεσίες διαχείρισης μετρητών και ανταγωνιστικές υπηρεσίες. Για τους λιανικούς πελάτες, οι καθημερινές τραπεζικές υπηρεσίες παρέχονται από τοπικές συνεργατικές τράπεζες και όχι από την ίδια την DZ BANK; τα χαρακτηριστικά των λογαριασμών, οι χρεώσεις, τα επιτόκια, και οι ψηφιακές πλατφόρμες (όπως η εφαρμογή VR Banking) καθορίζονται τοπικά και διαφέρουν, ενώ τα προϊόντα επενδύσεων και ασφαλίσεων διανέμονται κυρίως μέσω της Union Investment και της R+V με την αντίστοιχη τεκμηρίωση και τους κινδύνους τους. Το προφίλ κινδύνου αντικατοπτρίζει την έκθεση στην γερμανική οικονομία, την ευαισθησία στα επιτόκια στο τραπεζικό βιβλίο, τους κύκλους εμπορικών ακινήτων μέσω της DZ HYP, τους κινδύνους αγοράς και αντισυμβαλλομένου στις δραστηριότητες κεφαλαιαγοράς, και τις διασυνδέσεις εντός του συνεργατικού δικτύου; ο όμιλος εκδίδει υποχρεώσεις που πληρούν τις απαιτήσεις MREL και υπόκειται σε bail-in, ενώ οι προστασίες πελατών στηρίζονται στο θεσμικό σχέδιο προστασίας του συνεργατικού τομέα που αναγνωρίζεται σύμφωνα με το δίκαιο της ΕΕ μαζί με τις εφαρμοστέες νόμιμες ρυθμίσεις. Η πρόσβαση των εταιρειών πραγματοποιείται συνήθως μέσω του συνεργατικού δικτύου, με τις απαιτήσεις onboarding και KYC ευθυγραμμισμένες με τα πρότυπα της ΕΕ; τα επίπεδα εξυπηρέτησης και η τιμολόγηση εξαρτώνται από το τμήμα πελατών και τη σχέση. Η DZ BANK δημοσιεύει ελεγμένες ενοποιημένες οικονομικές καταστάσεις και αναφορές Pillar 3 ετησίως; η ανασκόπηση των τελευταίων εκθέσεων είναι απαραίτητη για τρέχοντα στοιχεία σχετικά με τις αναλογίες κεφαλαίου, την ποιότητα περιουσιακών στοιχείων, τα κέρδη και τη δομή χρηματοδότησης.