Προϊόντα, υπηρεσίες και κριτικές Banca Sistema

Σχετικά Banca Sistema

Η Banca Sistema S.p.A. είναι μια ιταλική τραπεζική ομάδα με κεντρικά γραφεία στο Μιλάνο, ιδρυθείσα το 2011 και καταχωρημένη στο Euronext Milan (Borsa Italiana). Το επιχειρηματικό μοντέλο της τράπεζας επικεντρώνεται στην χρηματοδότηση εμπορικών απαιτήσεων που οφείλονται από τη δημόσια διοίκηση της Ιταλίας, συμπληρωμένο από καταναλωτική δανειοδότηση μέσω δανείων που στηρίζονται σε μισθούς και συντάξεις (CQS/CQP) και δανεισμού με εξασφαλίσεις μέσω του κλάδου ενεχυροδανεισμού (ProntoPegno). Η χρηματοδότηση υποστηρίζεται από καταθέσεις προθεσμίας λιανικής που προσφέρονται διαδικτυακά, μαζί με άλλα προϊόντα καταθέσεων, ενώ χρησιμοποιούνται προμηθευτές χονδρικής όπως απαιτείται. Τα έσοδα προέρχονται κυρίως από καθαρά έσοδα τόκων από την χρηματοδότηση και τον δανεισμό, με πρόσθετα έσοδα από τη διαχείριση πιστώσεων. Ο κίνδυνος διαμορφώνεται από τη συγκέντρωση σε απαιτήσεις του δημόσιου τομέα— συνήθως χαμηλότερος κίνδυνος αθέτησης αντισυμβαλλομένων, αλλά εκτεθειμένος σε χρονικές καθυστερήσεις πληρωμών και νομικές/διοικητικές διαδικασίες—και από την έκθεση των νοικοκυριών μέσω CQS/CQP, όπου η πίστωση μειώνεται με την εκχώρηση τμήματος του μισθού/σύνταξης και την ασφαλιστική κάλυψη; τα δάνεια ενεχυροδανεισμού είναι εξασφαλισμένα με υποθηκευμένα περιουσιακά στοιχεία και είναι γενικά βραχυπρόθεσμα. Για τους αποταμιευτές λιανικής, οι καταθέσεις προθεσμίας φέρουν σταθερές λήξεις, περιορισμένες ή καθόλου επιλογές πρόωρης ανάληψης, και κλιμάκια επιτοκίων ανάλογα με τη διάρκεια; η χρηματοδότηση και η αποπληρωμή πραγματοποιούνται μέσω τραπεζικής μεταφοράς. Οι καταθέσεις προστατεύονται από το Ιταλικό Ταμείο Προστασίας Καταθέσεων (FITD) μέχρι 100.000 ευρώ ανά καταθέτη, ανά τράπεζα, υπόκεινται σε νόμιες προϋποθέσεις. Η τράπεζα λειτουργεί υπό το πλαισιο προληπτικής εποπτείας του Ενιαίου Μηχανισμού Εποπτείας και των κανονισμών της Τράπεζας της Ιταλίας, με μετρήσεις κεφαλαίου και ρευστότητας που αποκαλύπτονται σε ετήσιες αναφορές και αναφορές Στήλης 3. Σημαντικοί παράγοντες που πρέπει να παρακολουθούνται περιλαμβάνουν τον κύκλο εργασιών της χρηματοδότησης και τους χρόνους είσπραξης από τον δημόσιο τομέα, το κόστος κινδύνου και τις τάσεις των μη εξυπηρετούμενων απαιτήσεων, τους δείκτες κεφαλαίου (π.χ., CET1), την κάλυψη ρευστότητας και τις αναλογίες σταθερής χρηματοδότησης, την ευαισθησία στα επιτόκια και την αναλογία και τιμολόγηση της χρηματοδότησης λιανικής σε σχέση με τη χονδρική. Τα αποτελέσματα μπορεί να είναι ευαίσθητα στη δυναμική των πληρωμών του δημόσιου τομέα, τον ανταγωνισμό για τις καταθέσεις λιανικής, και τους κύκλους επιτοκίων; οι πιθανές πελάτες και επενδυτές θα πρέπει να εξετάσουν τους τρέχοντες όρους καταθέσεων, τα τέλη, και τις τελευταίες οικονομικές καταστάσεις και κανονιστικές αποκαλύψεις πριν λάβουν αποφάσεις.