Προϊόντα, υπηρεσίες και κριτικές Triodos Bank N.V.

Σχετικά Triodos Bank N.V.

Η Triodos Bank N.V. είναι μια ολλανδική μεσαίου μεγέθους τράπεζα που δραστηριοποιείται στις Κάτω Χώρες, το Βέλγιο, τη Γερμανία, την Ισπανία και το Ηνωμένο Βασίλειο, εστιάζοντας στη χρηματοδότηση ανανεώσιμων πηγών ενέργειας, βιώσιμων ακινήτων, κοινωνικής στέγασης, υγειονομικής περίθαλψης, εκπαίδευσης και πολιτιστικών τομέων, ενώ χρηματοδοτεί κυρίως μέσω των καταθέσεων πελατών και του κεφαλαίου που συγκεντρώνεται μέσω αποδεικτικών καταθέσεων. Είναι καταχωρημένη και αδειοδοτημένη στις Κάτω Χώρες και επιβλέπεται από την De Nederlandsche Bank και την Ορχήστρα της Κάτω Χώρας για τις Χρηματοπιστωτικές Αγορές. Οι καταθέσεις πελατών που διατηρούνται στην Triodos Bank N.V. καλύπτονται γενικά από το Ολλανδικό Σχέδιο Εγγύησης Καταθέσεων έως το νόμιμο όριο ανά καταθέτη, ενώ οι καταθέσεις στην Triodos Bank UK Ltd (μια πλήρως κατεχόμενη θυγατρική από το 2019) είναι επιλέξιμες για το Σχέδιο Αποζημίωσης Χρηματοπιστωτικών Υπηρεσιών του Ηνωμένου Βασιλείου έως το ισχύον όριο. Η τράπεζα προσφέρει λιανικές τρέχουσες καταθέσεις, καταθέσεις ταμιευτηρίου και προθεσμιακές καταθέσεις σε επιλεγμένες αγορές, καθώς και στεγαστικά δάνεια σε ορισμένες χώρες που συνδέουν την τιμολόγηση ή την επιλεξιμότητα με την ενεργειακή απόδοση των ακινήτων. Παρέχει επιχειρηματικούς λογαριασμούς και δάνεια σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις και χρηματοδότηση έργων στους στοχευόμενους τομείς της. Τα προϊόντα επένδυσης προσφέρονται μέσω της Triodos Investment Management, μιας θυγατρικής που διαχειρίζεται ταμεία με επίκεντρο τον αντίκτυπο; η επιλεξιμότητα, η διαθεσιμότητα προϊόντων και η τιμολόγηση διαφέρουν ανά χώρα και υπόκειται σε τοπική ρύθμιση. Η διακυβέρνηση είναι δομημένη με μετοχές που κατέχονται από μια ολλανδική ίδρυμα (SAAT) που εκδίδει αποδεικτικά καταθέσεων στους επενδυτές. Η διαπραγμάτευση αυτών των αποδείξεων μεταφέρθηκε σε μια περιοδική πολυμερή πλατφόρμα διαπραγμάτευσης το 2023 μετά από παρατεταμένη αναστολή, και η τράπεζα έχει αντιμετωπίσει συνεχείς καταγγελίες και νομικές αξιώσεις από ορισμένους κατόχους αποδείξεων σχετικά με περιορισμούς εμπορίας και εκτιμήσεις, οδηγώντας σε αυξημένο κίνδυνο διακυβέρνησης και φήμης. Ο ισολογισμός κυριαρχείται από δάνεια σε τομείς που ευθυγραμμίζονται με την αποστολή και χρηματοδοτείται κυρίως από καταθέσεις λιανικής πώλησης, γεγονός που περιορίζει την εξάρτηση από τη χονδρική χρηματοδότηση αλλά συγκεντρώνει την έκθεση πίστης σε ένα στενό σύνολο βιομηχανιών. Η ευαισθησία στα επιτόκια έχει επηρεάσει τα περιθώρια και την τιμολόγηση καταθέσεων τα τελευταία χρόνια, και οι πιστωτικές δαπάνες έχουν ιστορικά χαμηλές αλλά παραμένουν εξαρτώμενες από την απόδοση στις αγορές ενέργειας και ακινήτων. Η Triodos δεν διαθέτει ζητηθείσα μακροπρόθεσμη πιστοληπτική αξιολόγηση από μεγάλους οίκους αξιολόγησης και τα κινητά της δεν είναι εισηγμένα σε δημόσια χρηματιστήρια. Οι ψηφιακές κανάλες περιλαμβάνουν κινητές και διαδικτυακές τραπεζικές υπηρεσίες με βασικά χαρακτηριστικά πληρωμών και υποστήριξη για δημοφιλείς ψηφιακές πορτοφολίες σε ορισμένες αγορές. Η τράπεζα έχει περιορισμένη παρουσία καταστημάτων, εφαρμόζει αυστηρότερη από τη μέση διαδικασία onboarding και δέουσας επιμέλειας και τυπικά εξυπηρετεί κατοίκους των χωρών όπου δραστηριοποιείται. Οι χρεώσεις και τα επιτόκια καθορίζονται τοπικά, με ορισμένες αγορές να χρεώνουν μηνιαία τέλη λογαριασμού για πακέτα πληρωμών, και οι διεθνείς μεταφορές γενικά διεκπεραιώνονται μέσω SWIFT με αντίστοιχες χρεώσεις. Οι πελάτες θα πρέπει να αναθεωρήσουν τους εφαρμοστέους πίνακες χρεώσεων και τους κανόνες επιλεξιμότητας ανά χώρα. Οι επιχειρησιακοί και κανονιστικοί κίνδυνοι διέπονται από τους κανονισμούς τραπεζών της ΕΕ και τοπικούς κανονισμούς, συμπεριλαμβανομένων των απαιτήσεων PSD2 για ασφάλεια και πρόσβαση σε λογαριασμούς πληρωμών. Η διοίκηση κλειδιά έχει περιλάβει μια αλλαγή ηγεσίας του διευθύνοντος συμβούλου τα τελευταία χρόνια, και το ίδρυμα δημοσιεύει περιοδικά εκθέσεις αντίκτυπου και χρηματοοικονομικές εκθέσεις που αναλύουν τα κεφαλαιακά ποσοστά, δείκτες ρευστότητας και τη σύνθεση του βιβλίου δανείων.