Προϊόντα, υπηρεσίες και κριτικές MONETA Money Bank, a.s.

Σχετικά MONETA Money Bank, a.s.

Η MONETA Money Bank, a.s. είναι μία τσέχικη καθολική τράπεζα που επικεντρώνεται σε πελάτες λιανικής, μικρομεσαίων επιχειρήσεων και μικρών επιχειρήσεων, εισηγμένη στο Χρηματιστήριο της Πράγας (ticker MONET) και περιλαμβάνεται στον δείκτη PX, με επίβλεψη από την Τράπεζα της Τσεχικής Δημοκρατίας. Η ομάδα προσφέρει τρεχούμενους και αποταμιευτικούς λογαριασμούς, εγχώριες και διασυνοριακές πληρωμές, χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες με κύριες ενσωματώσεις ψηφιακών πορτοφολιών, καταναλωτικά δάνεια, υποθήκες, χρηματοδότηση αυτοκινήτων και leasing, δανειοδότηση ΜΜΕ και προϊόντα οικοδομικών αποταμιεύσεων που παρέχονται μέσω της θυγατρικής MONETA Stavební spořitelna. Οι υπηρεσίες διανέμονται μέσω ενός πανεθνικού δικτύου υποκαταστημάτων και ΑΤΜ, διαδικτυακής τραπεζικής και της κινητής εφαρμογής Smart Banka. Η τράπεζα εντοπίζει την προέλευσή της στη GE Money Bank στην Τσέχικη Δημοκρατία και μετονομάστηκε το 2016 μετά την αρχική δημόσια προσφορά της. Το 2020 εξαγόρασε τις δραστηριότητες της τσεχικής οικοδομικής εταιρείας και υποθηκών Wüstenrot, ενσωματώνοντας τις υποθήκες στην τράπεζα και διατηρώντας την οικοδομική εταιρεία ως ξεχωριστή οντότητα. Η χρηματοδότηση βασίζεται κυρίως σε καταθέσεις πελατών, με προφίλ δανεισμού προς κατάθεση συντηρητικό· το βιβλίο δανείων είναι συγκεντρωμένο σε υποθήκες σε τσέχικες κορώνες, μη εξασφαλισμένη καταναλωτική πίστη και εκθέσεις ΜΜΕ. Οι μετρήσεις ποιότητας περιουσιακών στοιχείων έχουν παραμείνει σταθερές τα τελευταία χρόνια με χαμηλά επίπεδα μη εξυπηρετούμενων δανείων σύμφωνα με τα τοπικά πρότυπα και κάλυψη παροχής σύμφωνα με το IFRS 9. Η ρευστότητα υποστηρίζεται από υπόλοιπα με την κεντρική τράπεζα και υψηλής ποιότητας ρευστά περιουσιακά στοιχεία, και οι αναλογίες κεφαλαίου υπερβαίνουν τα κανονιστικά ελάχιστα. Τα κέρδη καθοδηγούνται κυρίως από τα καθαρά έσοδα από τόκους, τα οποία είναι ευάλωτα στον εγχώριο κύκλο επιτοκίων, συμπληρώνονται από έσοδα από τέλη πληρωμών, καρτών και υπηρεσιών λογαριασμού. Η λειτουργική αποδοτικότητα αντικατοπτρίζει τη συνεχιζόμενη ψηφιοποίηση και την βελτιστοποίηση του αποτυπώματος των υποκαταστημάτων. Η τράπεζα διατηρεί αξιολόγηση επενδυτικής κλάσης για μακροχρόνιες καταθέσεις από μεγάλες εταιρείες αξιολόγησης, και οι επιλέξιμες καταθέσεις είναι ασφαλισμένες μέχρι το νομικό όριο από το Σύστημα Εγγύησης Χρηματοπιστωτικών Αγορών. Η ιδιοκτησία είναι κατά κύριο λόγο ελεύθερη, με έναν σημαντικό μειοψηφικό μέτοχο (PPF Group, μέσω Tanemo) να κατέχει αποκαλυπτική συμμετοχή λίγο κάτω από το υποχρεωτικό κατώφλι εξαγοράς· προηγούμενες συζητήσεις για συνδυασμούς με την Air Bank Group προτάθηκαν και αργότερα αποσύρθηκαν, αφήνοντας τη MONETA να λειτουργεί ως αυτόνομη οντότητα. Τρέχουσες εκτιμήσεις για πελάτες και επενδυτές περιλαμβάνουν την επίδραση του τσεχικού έκτακτου φόρου (ισχύει από το 2023), πιθανά αλλαγές στις κανονιστικές απαιτήσεις κεφαλαίου και ρευστότητας, τον ανταγωνισμό από μεγαλύτερους θεσμικούς παίκτες και fintechs, τις πιέσεις προσιτότητας των νοικοκυριών στην αγορά υποθηκών, την κυκλικότητα πιστώσεων ΜΜΕ και τους κινδύνους επιτοκίου και επανατιμολόγησης καθώς οι σταθερές δανειακές συμβάσεις λήγουν.