Bank Sepah Productos, servicios y revisiones

Acerca de Bank Sepah

El Banco Sepah es un banco comercial iraní de propiedad estatal fundado en 1925 y con sede en Teherán, que opera bajo la supervisión del Banco Central de Irán y el marco bancario sin intereses (islámico) del país. Ofrece servicios minoristas y corporativos, incluidos cuentas corrientes y de ahorros, financiamiento basado en contratos islámicos (como murabaha e ijara), garantías, cartas de crédito y pagos nacionales a través de la red de tarjetas Shetab y canales en línea y móviles conectados a la infraestructura Shaparak de Irán. Históricamente, el banco mantuvo operaciones internacionales, notablemente a través de Bank Sepah International plc en Londres y sucursales en ciertos centros financieros europeos, aunque la actividad transfronteriza ha sido intermitente y condicionada a restricciones regulatorias y de sanciones. En 2007, el Banco Sepah fue designado bajo sanciones de las Naciones Unidas; las medidas de la ONU y la UE se levantaron en 2016 tras el JCPOA, mientras que las sanciones de EE. UU. han continuado o sido restablecidas desde 2018, afectando la banca corresponsal, el acceso a ciertas divisas y el alcance de los servicios internacionales; los clientes y contrapartes que participan en transacciones transfronterizas enfrentan fricciones elevadas en cumplimiento y transacciones. A nivel nacional, el Banco Sepah se expandió materialmente a través de la consolidación obligatoria estatal de instituciones afiliadas a las fuerzas armadas—Banco Ansar, Banco Iraní Hekmat, Banco Mehr Eqtesad, Banco Ghavamin y la Institución de Crédito Kosar—aprobada en 2019 y ejecutada en los años posteriores, lo que aumentó su presencia de sucursales y activos, al tiempo que añadió trabajo de integración y exposiciones de calidad de activos heredados típicas del sector. El entorno operativo del banco se caracteriza por alta inflación, volatilidad del tipo de cambio, controles regulatorios y limitaciones relacionadas con sanciones que pueden influir en los costos de financiamiento, medidas de capital y la fiabilidad de los canales de liquidación en el extranjero. Los informes financieros públicos son principalmente en persa con una alineación variable a estándares internacionales; las calificaciones crediticias globales importantes son limitadas debido a restricciones relacionadas con sanciones. La disponibilidad de cuentas, los requisitos de incorporación y los servicios de divisas extranjeras están sujetos a regulaciones iraníes y restricciones externas, y el acceso de no residentes es limitado; la protección de depósitos se proporciona dentro del marco nacional de Irán en lugar de por esquemas internacionales.