Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale (Helaba) Productos, servicios y revisiones

Acerca de Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale (Helaba)

Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale (Helaba) es una institución de derecho público alemán que funciona como el Landesbank y la institución central para las cajas de ahorros en Hesse y Turingia y, como parte de la red Sparkassen-Finanzgruppe, también proporciona funciones bancarias centrales y de servicio a las cajas de ahorros en Renania del Norte-Westfalia y Brandeburgo. Con sede en Fráncfort del Meno y una base significativa en Erfurt, opera en banca mayorista y corporativa, financiación de inmuebles comerciales, mercados de capitales, banca de transacciones y gestión de activos, y atiende a clientes minoristas principalmente a través de Frankfurter Sparkasse y su marca en línea 1822direkt; el grupo también incluye GWH, una gran empresa de bienes raíces residenciales, y Helaba Invest para la gestión de activos institucionales. Helaba es propiedad del Estado de Hesse, el Estado Libre de Turingia y asociaciones regionales de cajas de ahorro. Sus actividades internacionales se centran en los mercados europeos clave con sucursales y oficinas de representación en centros financieros seleccionados, incluidos Londres y Nueva York. La financiación está diversificada entre depósitos minoristas y corporativos, instrumentos de mercado de capital no garantizados y bonos cubiertos (Pfandbriefe), con emisión regular de deuda senior preferida y senior no preferida para cumplir con los requisitos de MREL; la liquidez está respaldada por una cartera de activos líquidos de alta calidad y acceso a la refinanciación del BCE. La capitalización se gestiona con buffers por encima de los requisitos de SREP, con ratios de CET1 y apalancamiento en línea con los pares mayoristas alemanes; las principales agencias de calificación asignan calificaciones de grado de inversión en el rango de un solo A, reflejando el perfil del banco y su membresía en el esquema de protección institucional de Sparkassen-Finanzgruppe. El perfil de riesgo está moldeado por los préstamos a inmuebles comerciales, la exposición a corporaciones y al sector público, y las actividades en los mercados de capitales, con una concentración geográfica en Alemania y mercados occidentales seleccionados; la calidad de los activos es sensible a la dinámica del mercado inmobiliario y a las condiciones de las tasas de interés, mientras que la plataforma residencial consolidada proporciona una exposición más granular. La rentabilidad en períodos recientes ha sido impulsada por un mayor ingreso neto por intereses en un entorno de tasas en aumento y estable ingreso por comisiones, compensado por la inflación salarial, costes de TI y regulatorios; la provisión para riesgos refleja desarrollos cíclicos y específicos del sector. La gobernanza sigue una estructura de dos niveles del consejo alemán bajo la supervisión del BCE dentro del Mecanismo de Supervisión Único, con planificación de resolución bajo la Junta de Resolución Única. Las prioridades estratégicas incluyen banca corporativa liderada por asesoría, servicios de transacciones para la red de cajas de ahorro, financiación internacional selectiva de inmuebles, distribución digital a través de 1822direkt y negocios vinculados a la sostenibilidad; el banco emite bonos verdes y sociales en formatos no garantizados y cubiertos y reporta sobre la alineación con la taxonomía y métricas ESG más amplias bajo los requisitos en evolución de la UE, incluida la CSRD. Las áreas de enfoque actuales incluyen la finalización de Basilea III y sus efectos sobre los activos ponderados por riesgo, la gestión de exposiciones a inmuebles comerciales, la resiliencia operativa y la modernización de TI, y la integración continua con las plataformas de Sparkassen-Finanzgruppe.