Compara las mejores cuentas corrientes y de ahorro en Alemania en Noviembre 2024

¿Qué son las cuentas de ahorro y corrientes?

Una cuenta de ahorro se utiliza generalmente para ahorrar a corto o medio plazo, donde depositas dinero y ganas intereses con el tiempo. Estas cuentas a menudo tienen restricciones en los retiros y pueden ofrecer tasas de interés más altas que las cuentas corrientes, pero tasas más bajas que los depósitos a plazo fijo.

Sin embargo, esto se justifica por una mayor volatilidad que con los depósitos a plazo fijo.

Una cuenta corriente ofrece flexibilidad y tasas de interés competitivas.

Con una cuenta corriente, normalmente puedes abrir una cuenta con tan solo €1 e ingresar fondos en cualquier momento. También tienes la libertad de retirar dinero cuando lo necesites, lo que la convierte en una opción conveniente para administrar gastos y transacciones diarias.

Las cuentas de ahorro y corrientes en la UE están aseguradas hasta 100,000 € por el Sistema de Garantía de Depósitos (SGD) en un banco o cooperativa de crédito por propietario.

¿Por qué abrir una cuenta de ahorro o corriente?

Una cuenta de depósito de alto interés es una buena manera de guardar dinero para el futuro, aparte de los gastos diarios, debido a su seguridad, liquidez y potencial para ganar intereses. Estas cuentas de ahorro son un excelente lugar para tu fondo de emergencia o para ahorrar para objetivos a corto plazo, como vacaciones o mejoras en el hogar.

Además de brindarte un acceso rápido a tu dinero, una cuenta de ahorro de alto rendimiento ofrece tasas de interés bancarias relativamente atractivas. Aunque siguen siendo más bajas que los depósitos a plazo fijo, este tipo de depósito es más práctico y conveniente porque tu inversión no está congelada durante todo el plazo del depósito.

En lugar de eso, puedes seguir agregando a tu cuenta corriente, aumentando tus ganancias a través de los intereses compuestos, y al final del plazo puedes reinvertir tus ahorros en otro depósito o mantener tu depósito actual.

Cómo funcionan las cuentas de ahorro y corrientes

Abres una mejor cuenta de ahorro con un banco, neobanco o cooperativa de crédito, en línea o en persona. Proporcionas al banco o cooperativa de crédito información personal y luego depositas una cantidad inicial de dinero en la cuenta.

Una vez que has realizado el depósito, el dinero en tu cuenta de ahorro comienza a generar intereses. La cantidad que ganas depende de varios factores, incluido el APY de tu banco, la cantidad que depositas y cuánto tiempo dejas el dinero en tu cuenta.

Dependiendo de lo que esté disponible en el mercado de cuentas de ahorro y cuentas corrientes, también puedes elegir si el dinero en la cuenta está disponible, si se calculan los intereses compuestos sobre los ahorros, si el depósito puede renovarse, etc.

Al elegir un depósito, observa cómo quieres recibir intereses compuestos: diariamente, mensualmente, trimestralmente o anualmente.

Al final de cada período de interés, los intereses acumulados en tus ahorros se acreditarán en tu cuenta. Tu nuevo saldo luego comenzará a generar ingresos.

Un ejemplo

Supongamos que abres una cuenta de ahorro con 30 000 € y una tasa de interés del 3,50 %, donde tu banco paga intereses anualmente y el depósito puede renovarse.

Así que si no retiras dinero de esta cuenta, ganarás 1 050 € en 1 año. Luego, tu nuevo saldo (30 000 € + 1 050 € = 31 050 €) comenzará a ganar más.

Pero es importante recordar que la TAE de tu cuenta de ahorro puede ser modificada por los bancos en cualquier momento, ya sea al alza o a la baja.

Las cuentas de ahorro te permiten retirar dinero de tu cuenta, pero muchos bancos restringen la cantidad y el momento de los retiros. Es mejor consultar con tu banco al abrir una cuenta de ahorro.

Ventajas de las cuentas de ahorro y corrientes

Seguridad: Las cuentas de ahorro son una opción de inversión relativamente segura ya que están aseguradas por el Sistema de Garantía de Depósitos hasta 100 000 € por depositante y por banco.

Liquidez: Los depositantes pueden acceder fácilmente a sus fondos y realizar transacciones dentro de las reglas establecidas, garantizando una alta liquidez. Sin embargo, las cuentas de ahorro tienen restricciones en el número de retiros, condiciones y montos. Es mejor aclarar esta información al abrir una cuenta de ahorro.

Las cuentas de demanda, por otro lado, te permiten retirar y reponer fondos en cualquier momento.

Flexibilidad de gestión: La capacidad para depositar o retirar dinero, extender el plazo del depósito o cambiar el tipo de depósito al vencimiento hace que las cuentas de ahorro y de demanda sean flexibles para la gestión financiera.

Accesibilidad en la UE: Los ciudadanos de los países de la UE tienen acceso a ofertas de toda la UE, lo que les permite elegir las mejores tasas de cuentas de ahorro y de demanda.

Facilidad de apertura: Abrir una cuenta de ahorro es fácil y se puede hacer tanto en bancos tradicionales como en línea, desde la comodidad de tu hogar.

Organización: Mantener tus ahorros en una cuenta separada de tu dinero para gastos hace más fácil realizar un seguimiento de tu progreso de ahorro, controlar el gasto excesivo y obtener una mejor visión general de tus finanzas en general.

Elección simplificada de ofertas: PickTheBank facilita y agiliza la búsqueda, comparación y apertura de cuentas de ahorro y corrientes en tu ubicación.

Desventajas de las cuentas de ahorro y corrientes

Retornos relativamente bajos: Las tasas de interés en las cuentas de ahorro y de demanda pueden ser más bajas que otros productos financieros, aunque otras inversiones pueden implicar más riesgo o menos volatilidad.

Por ejemplo, puedes abrir depósitos a plazo fijo, que ofrecen tasas de interés más altas, pero los fondos en este tipo de depósito están bloqueados hasta el final del plazo.

Compara y elige los mejores depósitos a plazo fijo.

Pérdidas por inflación: Si tu cuenta de ahorro devuelve menos que la tasa de inflación, perderás poder adquisitivo con el tiempo.

Acceso limitado a los fondos: Las cuentas de ahorro pueden tener restricciones en el número de retiros o en los montos mínimos de transacción.

Dónde encontrar y elegir cuentas de ahorro y de demanda

Encontrar y elegir la cuenta con las mejores tasas de depósito es fácil con PickTheBank.

Analizamos todos los bancos con las mejores tasas, cooperativas de crédito y bancos desafiantes, conocidos como neobancos, que ofrecen depósitos a los ciudadanos de la UE.

En el sitio web de PickTheBank puedes comparar y elegir la mejor oferta y luego abrir una cuenta de ahorro en línea con las mejores tasas.

Para abrir una cuenta de ahorro con alta tasa de interés y de demanda con PickTheBank, selecciona tu país de residencia y procede a la búsqueda.

Las mejores ofertas de cuentas de ahorro de toda la UE estarán disponibles para ti.

Elegir la mejor oferta es algo responsable. Además de la mejor tasa de ahorro, observa el país del banco, con qué frecuencia se calculan los intereses, si se puede renovar el depósito y si está disponible el interés compuesto.

Una vez que hayas elegido una cuenta de ahorro o de demanda, estarás listo para abrirlo.

Cosas importantes

Explora Bancos en Otros Países de la UE: Considera los bancos en línea y no bancarios, ya que tienden a ofrecer mejores rendimientos. Los bancos en otros países de la UE también pueden ofrecer condiciones más atractivas y tasas de ahorro superiores para los residentes de tu país.

Aprovecha el Poder del Interés Compuesto: Las cuentas de ahorro ofrecen liquidez, pero tu dinero crece más rápido cuanto menos lo tocas. Utiliza una calculadora de interés compuesto para ver cómo se acumulan pequeños depósitos con el tiempo.

Ten en Cuenta los Impuestos: Algunas cuentas de ahorro pueden ofrecer tasas de depósito más altas, pero el régimen fiscal del país del banco puede afectar la atracción general. Verifica las implicaciones fiscales antes de tomar una decisión final.

PickTheBank te permite encontrar rápidamente y fácilmente cuentas de ahorro disponibles en tu país, comparar ofertas y proceder con el proceso de apertura de la cuenta.

Cómo Abrir una Cuenta de Ahorro o de Depósito a la Vista

¡Abrir una cuenta de ahorro es simple!

Una vez que hayas encontrado la cuenta de ahorro más adecuada para ti, haz clic en el botón "Abrir en línea", que te llevará al sitio web de nuestro socio para abrir la cuenta directamente.

Dependiendo del banco o neobanco, el procedimiento no es muy diferente, pero lo principal es que necesitas ingresar tus detalles: tus datos de identidad, tu dirección de casa y detalles de contacto.

Tan pronto como la apertura de la cuenta sea aprobada, podrás depositar la cantidad deseada en tu cuenta de ahorro y ¡comenzar a ganar intereses!

Inversiones Alternativas en Bancos

Existen varias alternativas a las cuentas de ahorro, como acciones, bonos, depósitos a plazo fijo y más. Algunas de ellas conllevan mayores riesgos pero ofrecen mayores recompensas, mientras que otras son menos arriesgadas.

Enfoquémonos en una comparación entre las cuentas de ahorro y los depósitos a plazo fijo. Ambos son inversiones de bajo riesgo.

Tanto las cuentas de ahorro como los depósitos a plazo fijo están cubiertos por el Sistema de Garantía de Depósitos hasta €100,000 por depositante por banco.

Los depósitos a plazo fijo mantienen tu dinero durante un período específico. A cambio, pagan un rendimiento garantizado que generalmente es mayor que el de las cuentas de ahorro.

El inconveniente por el rendimiento más alto es que no hay liquidez durante un período acordado, que puede ir desde unos pocos meses hasta años. Tendrás que mantener tu dinero bloqueado durante el plazo. Si retiras efectivo antes, puedes ser penalizado y perder todos tus intereses ganados y parte de tu capital.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se gravan las cuentas de ahorro y demanda en la UE?

La cantidad de impuestos depende de tu país de residencia y del país del banco, cooperativa de crédito o entidad no bancaria.
Algunos países de la UE te permiten evitar por completo la tributación.
Por favor, verifica esta información al abrir una cuenta de ahorro o demanda.

¿Cuánto deberías mantener en cuentas de ahorro o demanda?

La cantidad que deberías mantener en una cuenta de ahorro depende de tus objetivos de ahorro. Si la estás utilizando como un fondo de emergencia, la mayoría de los asesores financieros sugieren que mantengas de tres a seis meses de gastos de vida en tu cuenta.

Si estás ahorrando para un objetivo específico, como unas vacaciones, comprar una casa o un coche, deberías mantener suficiente dinero en la cuenta para pagar ese gasto.

¿Puedes perder dinero en una cuenta de demanda o ahorro?

Nunca perderás el dinero que ahorras, hasta el límite de seguro del Sistema de Garantía de Depósitos (SGD) de €100,000 por titular de cuenta en cualquier banco, neobanco o cooperativa de crédito con sede en la UE.

¿Son seguras las cuentas de ahorro y demanda que se pueden abrir en línea?

Las cuentas de demanda y ahorro abiertas en línea son igual de seguras que las cuentas de demanda y ahorro abiertas en instituciones tradicionales.
La principal ventaja de utilizar un banco en línea es que suelen ofrecer rendimientos más altos con tarifas mínimas, ya que sus gastos generales son mucho más bajos que los de los bancos tradicionales.