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Acerca de los depósitos a plazo
- ¿Qué son los depósitos a plazo?
- ¿Cómo funcionan los depósitos a plazo?
- ¿Por qué invertir en depósitos a plazo fijo?
- Las ventajas de invertir en depósitos a plazo para residentes alemanes
- ¿Cómo encontrar y abrir el mejor depósito a plazo fijo para residentes alemanes?
- Seguridad en la apertura de depósitos a plazo fijo
- ¿Cómo encontrar un depósito a plazo?
¿Qué son los depósitos a plazo?
Un depósito a plazo fijo es un producto bancario que permite al inversor colocar fondos durante un periodo determinado a un tipo de interés fijo. Al final de este plazo, el inversor recupera su dinero junto con los intereses devengados.
En la UE existe un amplio mercado de depósitos a plazo fijo. Una amplia variedad de plazos de depósito, opciones de divisas, condiciones y otros aspectos permiten a los inversores seleccionar la oferta que más les convenga.
En PickTheBank analizamos diariamente datos de 25 países de la UE, más de 1.000 bancos y más de 11.000 ofertas para ofrecer la información más actualizada a nuestros usuarios interesados en abrir un depósito a plazo fijo.
Además, los ciudadanos de los países de la UE tienen la opción de abrir depósitos a plazo fijo online con bancos de otros países de la UE, aumentando aún más los tipos de interés respecto al mercado nacional..
¿Cómo funcionan los depósitos a plazo?
El funcionamiento de los depósitos a plazo es bastante sencillo.
Tú eliges un banco y una oferta, y decides cuánto dinero quieres invertir y durante cuánto tiempo. El banco te pagará un tipo de interés fijo durante todo el plazo del depósito.
Estos intereses pueden pagarse mensualmente, trimestralmente o al final del plazo junto con el capital. Los plazos exactos dependen del banco y del tipo de depósito a plazo que elija.
Esto significa que tú sabes de antemano cuánto dinero recibirás al final del plazo, lo que hace de los depósitos a plazo una inversión previsible y segura.
Por ejemplo, desea invertir 100.000 euros en depósitos a plazo
Para ello
- Entra en la web de PickTheBank y elige el depósito a plazo más rentable y adecuado.
- Elige un depósito a plazo con un tipo del 4,33% a 12 meses y ábrelo
- Al cabo de un año, recuperará sus 100.000 euros + una rentabilidad de 4330 euros.
¿Por qué invertir en depósitos a plazo fijo?
Según Eurostat, la tasa de inflación anual en la zona euro fue del 5,3% en agosto de 2023. Esto significa que los precios de los bienes y servicios en la zona euro están subiendo mucho más rápido que los ingresos de los ciudadanos.
Para combatir la inflación, el Banco Central Europeo (BCE) elevó su tipo de depósito a un máximo histórico del 4% el 20 de septiembre de 2023.
El aumento del tipo del BCE elevará el rendimiento de los depósitos bancarios en la UE. Esto los hará más atractivos para los inversores que buscan inversiones seguras y de alto rendimiento.
Ahora mismo, puede encontrar depósitos a plazo para residentes alemanes con tipos de hasta el 4,33% en PickTheBank!.
Las ventajas de invertir en depósitos a plazo para residentes alemanes
Ingresos garantizados
Los depósitos a plazo fijo ofrecen una renta garantizada, pagada al inversor según los términos del acuerdo. Los inversores saben de antemano qué intereses obtendrán por su depósito, lo que garantiza unos ingresos estables durante todo el periodo de depósito.
Fiabilidad y seguridad
Los depósitos en bancos de la UE están protegidos por el Sistema de Garantía de Depósitos (SGD), que garantiza el reembolso de los fondos en caso de quiebra bancaria u otras circunstancias extraordinarias. El importe de la cobertura puede ser de hasta 100.000 euros por depositante en un mismo banco. Esa es la mayor diferencia entre los depósitos a plazo fijo y diversos tipos de productos de inversión que están más o menos sujetos a riesgos de mercado y de crédito.
Sencillez de apertura y accesibilidad
La apertura de un depósito a plazo fijo no requiere conocimientos ni habilidades especiales. Basta con seleccionar un depósito a plazo fijo en función de sus criterios y completar un proceso sencillo para abrirlo. La mayoría de los bancos de la UE ofrecen la opción de abrir un depósito online o a través de una aplicación móvil.
Facilidad de selección del depósito a plazo fijo
Analizar las ofertas de más de 1.000 bancos de los países de la UE no es tarea fácil, sobre todo con las frecuentes actualizaciones de los tipos de interés.
Ventajas fiscales
En algunos países de la UE, como Bélgica, Italia y Portugal, existen ventajas fiscales para los ingresos procedentes de depósitos a plazo fijo, que pueden reducir o eximir a las personas físicas del pago del impuesto sobre la renta. Para obtener la información más actualizada al respecto, lo mejor es informarse en el banco donde decida abrir un depósito a plazo fijo.
¿Cómo encontrar y abrir el mejor depósito a plazo fijo para residentes alemanes?
PickTheBank simplifica esta tarea con una serie de herramientas y recursos. Estos recursos le ayudan a localizar la oferta más ventajosa que se ajuste a sus objetivos financieros.
Cómo comparar depósitos a plazo y elegir la mejor oferta
Nuestro servicio le permite elegir los mejores depósitos a plazo fijo para sus necesidades desde la comodidad de su propia casa:
País de residencia
Analizamos y presentamos ofertas bancarias de 25 países de la UE
Moneda
Puede explorar las ofertas bancarias en las principales divisas, incluidos EUR, USD y GBP.
Plazo del depósito
Presentamos ofertas bancarias con plazos que van de 1 mes a 6 años. Encuentre aquí depósitos fijos a corto plazo:
Tipo de depósito
Depósito ordinario, Depósito subordinado, Depósito de inversión, Depósito con condiciones adicionales, Depósito ofrecido por la sucursal de un banco de fuera de la UE, Nota de crédito
Cómo abrir un depósito a plazo fijo online a través de PickTheBank
¿Se pregunta cómo abrir un depósito a plazo fijo con PickTheBank si es residente de la zona euro? Es tan fácil como 1, 2, 3:
Visite nuestro sitio web PickTheBank.eu
Seleccione los criterios de búsqueda que desee y haga clic en "Buscar depósito"
Compare las ofertas de depósitos a plazo fijo y haga clic en "Abrir online"
Será redirigido a la página web del banco para completar el proceso de depósito
No recopilamos ningún dato del usuario; somos un recurso de información para ayudarle a tomar una decisión informada sobre los depósitos a plazo fijo.
Seguridad en la apertura de depósitos a plazo fijo
¿Es seguro y legítimo abrir un depósito a plazo por online?
Durante el brote de COVID ha crecido rápidamente la demanda de incorporación remota y originación de productos bancarios online. Ahora, el proceso de apertura de depósitos a plazo en línea es sencillo y legítimo. Está regulado por las directrices de la ABE EBA/GL/2022/15, que imponen medidas y requisitos de seguridad a los bancos que aplican el proceso de contratación online. La contratación online suele realizarse con la ayuda de vídeos de identificación o selfies que confirman la identidad del cliente durante el proceso de identificación.
Simplicidad y comodidad
La apertura de depósitos a plazo online le permite seleccionar el mejor banco y los tipos de interés más competitivos para los depósitos entre una multitud de ofertas en todo el mercado europeo. Sin necesidad de salir de casa, puede comparar las condiciones, los tipos y otros parámetros de varios bancos de países de la zona euro utilizando sólo un smartphone o cualquier dispositivo conectado a Internet. Esto le ahorra tiempo y esfuerzo, a la vez que le permite controlar sus finanzas de forma cómoda y accesible.
Normativa y supervisión estrictas
El sector financiero de la UE está sujeto a una rigurosa normativa. Está supervisado y regulado por las autoridades financieras nacionales y el Banco Central Europeo (BCE). Esto garantiza un alto nivel de protección de los clientes y sus depósitos. Existen normas y reglamentos que garantizan que los bancos cumplan reglas estrictas y gestionen los fondos de los clientes con el máximo cuidado.
Tecnologías modernas de protección de datos
Las modernas tecnologías de protección de datos ofrecen un alto nivel de seguridad. Los bancos y los servicios bancarios emplean métodos modernos de cifrado, autenticación y verificación, que garantizan que sus datos y sus finanzas estén protegidos frente al acceso de terceros o el fraude. Es esencial tener en cuenta que los países europeos regulan estrictamente la recopilación, el almacenamiento y el uso de datos personales de acuerdo con la ley, incluido el cumplimiento del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD), que ofrece una capa adicional de protección.
Fiabilidad
La mayoría de los bancos y servicios bancarios de la UE tienen un largo historial de funcionamiento y gozan de un alto nivel de confianza por parte de los clientes. Al elegir un banco con buena reputación, aumenta su confianza en los servicios prestados por ese banco o servicio bancario al abrir un depósito a plazo online.
Sistema de Garantía de Depósitos (SGD)
El Sistema de Garantía de Depósitos (SGD) es un sistema diseñado para salvaguardar a los depositantes y proporcionarles un seguro para sus fondos depositados en bancos o instituciones financieras. Actúa como red de seguridad, garantizando cierto nivel de protección a particulares y empresas en caso de quiebra o insolvencia bancaria. En la Unión Europea (UE), cada Estado miembro tiene su propio SGD, normalmente establecido y regulado por las autoridades nacionales de acuerdo con las directivas de la UE. Esta configuración garantiza su seguridad, la de sus datos y la de sus fondos.
Esto garantiza su seguridad, la de sus datos y la de sus fondos. Además, la opción de abrir depósitos a plazo en línea agiliza el proceso, haciéndolo más rápido y rentable. Le permite abrir depósitos a plazo de forma más ventajosa, seleccionando las ofertas más rentables y adecuadas.