Unicredit, S.p.A., Sucursal en España tuotteet, palvelut ja arvostelut

Noin Unicredit, S.p.A., Sucursal en España

UniCredit, S.p.A., Sucursal en España on UniCredit S.p.A.:n espanjalainen haara, joka on italialainen luottolaitos ja toimii Espanjassa EU:n yhden passin järjestelmän alla. Haara keskittyy enemmän yritys- ja institutionaalisiin asiakkaisiin kuin vähittäisasiakkaisiin, ja sen toiminnot kattavat tyypillisesti yrityslainat, syndikoidut lainat, kauppa- ja vientirahoituksen, takausten ja asiakirjakredittien tarjoamisen, kassanhallinnan ja maksupalvelut sekä treasurypalvelut, kuten valuuttakurssien ja korkojen suojauksen, ottaen huomioon pääomamarkkinoiden tuotteet ja jakelun, jota tukee laajempi UniCredit-ryhmä, kun se on sallittua. Tilit ja palvelut hallitaan suhteiden kautta, asiakkaaksi hyväksyminen on standardin KYC/AML-velvollisuuden alainen, ja hinnoittelu, rajat ja vakuudet neuvotellaan tapauskohtaisesti; haaralla ei ole vähittäispankkiverkostoa eikä se tarjoa kuluttajatilien avaamiseen liittyviä kanavia. Säännösten mukaan UniCredit kuuluu Euroopan keskuspankin yksinkertaistettuun valvontakoneistoon merkittävänä instituutiona, ja varovaisuusvalvonta toteutetaan EKP:n toimesta yhteistyössä kotiviranomaisen (Banca d’Italia) kanssa, kun taas Banco de España valvoo paikallista toimintaa ja tiettyjä isäntämaan vaatimuksia. Jos haara hyväksyy kelvollisia talletuksia, tallettajansuoja tarjoavat Italian pankkien talletussuojarahasto (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) enintään 100 000 euroa tallettajaa kohden EU:n talletussuojadirektiivin mukaisesti; sijoituspalvelut, jos niitä tarjotaan, kuuluvat MiFID II -sääntöjen piiriin kotivaltion lupakirjan ja isäntävaltion valvonnan osalta. Maksupalvelut noudattavat SEPA-standardeja eurooppalaisille siirroille ja rajat ylittäviä maksuja käsitellään kansainvälisten selvitysmahdollisuuksien kautta; yritysten digitaalinen pankkitoiminta on saatavilla ryhmäalustojen ja turvallisten yhteyksien kautta vaatimustenmukaisuuden alaisena. Asiakirjat toimitetaan espanjaksi ja/tai englanniksi, valitusten käsittely seuraa sisäistä menettelyä ja mahdolliset valitukset siirretään Banco de Españan valituspalveluun, ja tietojenkäsittely noudattaa GDPR:ää ja Espanjan tietosuojalakia. Mahdollisten asiakkaiden tulisi arvioida kelpoisuus, vaadittavat asiakirjat, palvelun saatavuus ja sovellettavat maksut haaran kanssa, sillä julkisesti saatavilla olevat vähittäistyyliset hinnastot ovat harvinaisia tällaisessa yritysorientaatiossa.