BANCO DI LUCCA E DEL TIRRENO S.P.A. (IN FORMA ABBREVIATA BANCO DI LUCCA S.P.A.) tuotteet, palvelut ja arvostelut

Noin BANCO DI LUCCA E DEL TIRRENO S.P.A. (IN FORMA ABBREVIATA BANCO DI LUCCA S.P.A.)

Banco di Lucca e del Tirreno S.p.A. (lyhyemmin Banco di Lucca S.p.A.) on italialainen osakeyhtiö, jonka pääkonttori sijaitsee Luccassa. Se toimii alueellisena lenderinä keskittyen vähittäisasiakkaisiin, ammattilaisiin sekä pieniin ja keskikokoisiin yrityksiin Toscanassa ja ympäröivillä alueilla. Se tarjoaa standardeja tili- ja säästötilejä, kotimaisia ja SEPA-maksuja (rahansiirtoja ja suoraveloituksia, SEPA Instant -palvelun tarjoamisen mukaan), pankkikortteja ja, mikäli saatavilla, luottokortteja Bancomat/PagoBANCOMAT- ja kansainvälisillä verkostoilla, verkkopankki- ja mobiilipankkipalveluja, joissa on PSD2:n mukainen vahva asiakasvara, kulutus- ja asuntoluottoja, PK-yritysten rahoitusta sekä perusrahapalveluja sekä sijoitus- ja vakuutustuotteiden jakelua MiFID II- ja IDD-puitteissa kolmansien osapuolten tarjoajien kautta. Italialaisena luottolaitoksena sitä valvoo Italian keskuspankki ja sijoituspalvelujen osalta CONSOB. Se noudattaa säätiöiden talletussuojarahaston (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) ohjeita, jotka suojaavat oikeutettuja talletuksia jopa 100 000 euroon tallettajaa kohden per pankki, noudattaa EU:n varovaisuus sääntöjä (CRR/CRD) ja julkaisee vuosittaisia talousraportteja ja tarvittaessa Pilar 3 -paljastuksia. Sen toimintamalli on edelleen haarasentrinen, ja sen fyysinen verkosto on rajallinen, jota täydentävät digitaaliset kanavat; hinnoittelu on ilmoitettu läpinäkyvyysasiakirjassa, jossa on tyypillisiä kausittaisia tilimaksuja, korttimaksuja ja maksukomissioita, jotka vaihtelevat paketin ja käytön mukaan. Rahoitus tulee pääasiassa asiakastalletuksista, ja netto korkotulo ja maksut ovat pääasialliset tulonlähteet; luottoriski on keskittynyt paikallisiin kotitalouksiin ja PK-yrityksiin, mikä tekee omaisuuden laadusta herkän alueellisen talouden ja korkosyklin suhteen, kun taas markkinariski liittyy pääasiassa pankkitiliin; operatiivisia, IT- ja kyberriskejä hallitaan sisäisten valvontajärjestelmien ja sääntelyohjeiden mukaan. Pankki osallistuu SEPA- ja kotimaisiin maksujärjestelmiin (mukaan lukien PagoPA ja F24), tarjoaa italialaisia IBAN-numeroita (IT) ja SWIFT/BIC-koodin rajat ylittäviin siirtoihin sekä tukee avoimen pankkitoiminnan rajapintoja kolmansien osapuolten tarjoajille PSD2:n mukaisesti. Asiakastuki ja riitojen ratkaisu noudattavat italialaisia sääntöjä, mukaan lukien sisäinen valitusmenettely ja pääsy Arbitro Bancario Finanziarioon; standardit KYC/AML-menettelyt ovat voimassa asiakkaaksi ottamisessa ja koko asiakassuhteen aikana. Kansainvälisten luottoluokituslaitosten julkinen kattavuus on pieniä alueellisia pankkeja varten, joten sidosryhmien on tyypillisesti luotettava lakisääteisiin julkistuksiin, ja potentiaalisten asiakkaiden tulisi tarkistaa nykyiset hinnastot, asiakirjat sekä konttorin ja digitaalisten palveluiden saatavuus ennen tilin avaamista.