SME Bank tuotteet, palvelut ja arvostelut

Noin SME Bank

PK-yrityspankki on nimi, jota käyttävät useat laitokset, jotka erikoistuvat pienille ja keskikokoisille yrityksille palvelujen tarjoamiseen, ja tarkka rakenne ja toimivalta vaihtelevat maittain; joillakin markkinoilla se toimii valtion tukemana kehitysrahoituslaitoksena, kun taas toisissa se omistaa täyden kaupallisen pankkiluvan. Lainsäädäntöjen välillä ydinpalvelut keskittyvät liiketoimintaluotoihin - käyttökapitalilinjat, laite- tai laajennuslainat, kaupparahoitus sekä laskurahoitus tai factoring - usein liiketoiminnan käyttötilien, kotimaisten ja kansainvälisten maksujen sekä yrityskorttien rinnalla. Hinnoittelu perustuu riskiin, vakuutta vaaditaan usein, ja tietyissä maissa lainoja voidaan tukea valtion takuusäännöillä. Tili- ja luottohakemukset ovat yhä enemmän digitaalisia, mutta asiakirjavaatimukset ovat edelleen laaja-alaisia, tyypillisesti sisältäen KYC/KYB-tiedot, taloudelliset lausunnot, verotietoja ja vakuustodisteita. Yleisiä liiketoimintapankkipalveluja ovat verkkopankki, jossa on eräsiirtoja ja palkkatoimintoja, tiedosto- tai API-integraatiot kirjanpitojärjestelmiin sekä valuuttapalvelut, mikäli tuetaan; palvelumallit vaihtelevat kevyistä toimipisteistä asiakassuhteiden hallintaan suuremmissa riskitilanteissa. Sääntelyvalvonta, talletussuojat ja tiedonantostandardit vaihtelevat lainsäädäntöalueittain, joten yritysten tulisi varmistaa lisenssin tila ja sovellettava talletustakuujärjestelmä ennen varojen sijoittamista. Julkinen raportointi kattaa tyypillisesti pääomavaatimukset ja varallisuuden laadun, ja suorituskyky on sidoksissa PK-yritysluottosykleihin ja sektorikeskittymisiin. Maksut sisältävät yleensä tilin ylläpitomaksut, siirtomaksut, korttien myöntämismaksut, valuuttamarginaalit sekä lainoihin liittyvät maksut, kuten käsittely-, oikeudelliset, vakuudelliset asiakirjakehotteet sekä ennakkomaksu- ja muut maksut. Sopivuus riippuu tietystä kansallisesta yksiköstä, tuotteen saatavuudesta, hinnoittelusta ja siitä, kuinka sen riskinottohalukkuus vastaa yrityksen kokoa, kassavirta-profiilia ja vakuustilannetta.