Caixabank tuotteet, palvelut ja arvostelut

Noin Caixabank

CaixaBank on espanjalainen universaali pankki, jonka keskeinen toiminta koostuu vähittäis- ja yrityspankkitoiminnasta Espanjassa ja Portugalissa, ja se toimii Portugalissa täysin omistetun tytäryhtiönsä Banco BPI:n kautta. Ryhmä tarjoaa talletuksia, maksupalveluja, asunto- ja kulutusluottoja, pk- ja yritysrahoitusta, varainhoitoa sekä vakuutus- ja eläkeratkaisuja VidaCaixan kautta, ja maksut sekä kulutusrahoitus on keskitetty CaixaBank Payments & Consumer -yksikköön; palvelut toimitetaan laajan kotimaisen konttiverkoston ja automaattisten maksupisteiden sekä digitaalisten kanavien, kuten CaixaBankNow ja imagin-brändin, kautta. Vuoden 2021 Bankian fuusion jälkeen siitä tuli yksi johtavista kotimaisista laitoksista varojen ja asiakkaiden lukumäärässä, se on listattu Espanjan pörsseissä ja sisällytetty IBEX 35:een, ja Euroopan keskuspankki valvoo sitä osana Yhdistelemälaitosmekanismia, mukaan lukien MREL-vaatimusten noudattaminen. Osakeomistus on sidottu CriteriaCaixaan (liitetty “la Caixa” -säätiöön), kun taas Espanjan valtio pitää vähemmistösuosiota, joka on peräisin Bankialta, yhdessä laajan vapaasti liikkuvan osuuden kanssa. Tase on keskittynyt Iberian vähittäiskaupan ja pk-yritysten riskeihin, ja sillä on merkittävä asuntoluottokanta; tulot syntyvät pääasiassa nettokorkotuotosta, maksupalveluista, varainhoidosta ja pankkivakuutuksesta sekä Bankian integroinnin jälkeisistä kustannusohjauksista. Pankki ylläpitää pääoma- ja likviditeettipuskureitaan yli sääntelyminimien, ja sillä on sijoitusluokitukset suurilta luottoluokituslaitoksilta, ja osakkeenomistajien tuotot yhdistävät tavalliset osinkotulot kausiluonteisiin osakeostoihin, jotka edellyttävät valvonnan hyväksyntää ja sisäistä pääoman muodostusta. Kyseenalaisia herkkyystekijöitä ovat euron korkojen ja rahoituskustannusten kehitys, lainakysyntä ja omaisuuden laatu kotitalouksissa ja pk-yrityksissä sekä kotimaiset sääntelytekijät, kuten Espanjan sektorimaksu pankeille ja laajemmat EKP:n vaatimukset. Kilpailupaine muilta espanjalaisilta pankeilta ja fintech-yrityksiltä, jatkuva konttoriverkoston optimointi sekä meneillään oleva teknologiainvestointi muovaavat sen toiminta-profiilia, samalla kun taloudellisen osallisuuden ja sosiaalisen vaikuttavuuden aloitteita toteutetaan yksiköissä, kuten MicroBank ja säätiölle liittyvissä ohjelmissa.