DZ Bank tuotteet, palvelut ja arvostelut

Noin DZ Bank

DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank on Saksan osuustoiminnallisen rahoitusverkon (Genossenschaftliche FinanzGruppe) keskeinen instituutio, ja se toimii osake- ja investointipankkina, jonka pääkonttori sijaitsee Frankfurt am Mainissa ja jolla on lisäkeskus Düsseldorfissa sen vuoden 2016 fuusion myötä WGZ Bankin kanssa. Se tarjoaa tukkupalveluita noin 700:lle paikalliselle osuuspankille (Volksbanken Raiffeisenbanken) ja niiden asiakaskunnalle, mukaan lukien likviditeetti- ja kassanhallinta, pääomamarkkinoiden pääsy, maksut, kauppa- ja vientirahoitus, riskienhallinta ja säilytys, samalla palvellen myös keskikokoisia ja suuria yrityksiä sekä institutionaalisia sijoittajia suoraan. Ryhmä rakenne sisältää tai on tiiviisti sidoksissa erikoisyksiköihin, kuten DZ HYP (kaupallisen kiinteistön rahoitus), Union Investment (varohoito), R+V Versicherung (vakuutukset), Bausparkasse Schwäbisch Hall (rakennusyhdistys), TeamBank (kulutusrahoitus easyCredit-brändin alla), DZ PRIVATBANK (pankkipalvelut yksityisasiakkaille) ja erilaiset transaktio- ja korttipalveluiden tarjoajat; tuotteen saatavuus ja ehdot vaihtelevat yksiköittäin ja lainkäyttöalueittain. DZ BANK on valvottu merkittävänä toimijana Euroopan keskuspankin yksittäisen valvontamekanismin alaisena, ja sitä valvovat lisäksi BaFin ja Deutsche Bundesbank, se raportoituu pääoma- ja likviditeettisuhteista Basel III:n mukaan ja sillä on korkeat investointiluokitukset suurilta luottoluokitusyhtiöiltä; rahoitus on hajautettu verkostoon liittyviin talletuksiin, vakuudettomaan liikkeeseenlaskentaan ja konsernin sisällä liikkeeseen laskettaviin vakuusvelkakirjoihin. Pankilla on kansainvälisiä toimipisteitä ja tytäryhtiöitä rahoituskeskuksissa, kuten New Yorkissa, Lontoossa, Hongkongissa ja Singaporessa, se on aktiivinen velkapääomamarkkinoilla ja vakuutussijoituksissa (mukaan lukien Schuldschein ja merkitty kestävän kehityksen joukkovelkakirjat) ja tarjoaa kassanhallinta- ja vastapuoli- ja palveluja. Kuluttaja-asiakkaille päivittäiset pankkipalvelut tarjoaa paikalliset osuuspankit, ei itse DZ BANK; tilin ominaisuudet, maksut, korot ja digitaaliset kanavat (kuten VR Banking -sovellus) määritellään paikallisesti ja vaihtelevat, ja sijoitus- ja vakuutustuotteita jaetaan pääasiassa Union Investmentin ja R+V:n kautta heidän asiakirjansa ja riskiensä mukaisesti. Riskiprofiili heijastaa altistumista Saksan taloudelle, korkoherkkyyttä pankkikirjassa, kaupallisen kiinteistön syklejä DZ HYP:n kautta, markkina- ja vastapuoliriskejä pääomamarkkinoiden toiminnassa sekä yhteyksiä osuustoiminnallisessa verkostossa; ryhmä laskee liikkeeseen MREL-sovelletut velat ja se on altis bail-in:ille, samalla kun asiakasproteiinit nojautuvat osuussektorin institutionaaliseen suojauskaavaan, joka tunnustetaan EU:n lainsäädännön mukaan tarpeellisten sääntelyjärjestelyjen rinnalla. Yritysasiakkaat pääsevät tyypillisesti osuustoiminnallisen verkoston kautta, onboarding- ja KYC-vaatimukset ovat EU:n standardien mukaisia; palvelutasot ja hinnoittelu riippuvat asiakassegmentistä ja suhteesta. DZ BANK julkaisee vuosittain tarkastetut konsolidoidut vuosikertomukset ja Pilarin 3 ilmoitukset; viimeisten raporttien tarkastaminen on tarpeen pääomasuhteiden, varojen laadun, tuottojen ja rahoitusrakenteen ajankohtaisten tietojen saamiseksi.