Raisin Bank AG tuotteet, palvelut ja arvostelut

Noin Raisin Bank AG

Raisin Bank AG on saksalainen luottolaitos, jonka pääkonttori sijaitsee Frankfurt am Mainissa, ja jota valvovat BaFin ja Saksan keskuspankki CRR/CRD-viitekehyksen alaisena. Entinen MHB-Bank AG, se ostettiin Raisin-ryhmän toimesta ja uudelleenbrändättiin vuonna 2019; nykyään se toimii pääasiassa transaktio- ja pankkipalveluna fintech-yrityksille, alustoille ja institutionaalisille kumppaneille. Pankki tarjoaa valkoinen etiketti -palveluja, mukaan lukien asiakaskäynnistys ja KYC/AML, tiliä varten, jossa on saksalaisia IBAN-numeroita, SEPA-maksujen käsittelyä, eskro/asiakassovellustilejä sekä lainan myöntämistä ja hallintoa, jotka toteutetaan modulaaristen APIen ja ulkoistusjärjestelyjen avulla. Tukkusäästäjille, jotka käyttävät Raisinin talletusmarkkinoita (kuten WeltSparen/Raisin), Raisin Bankin transaktiotili avataan tyypillisesti varojen ohjaamiseksi kumppanipankeille; tuolla tilillä pidettävät varat ovat talletuksia Raisin Bankissa ja ne on katettu Saksan lainsäädännön mukaisella talletustakuujärjestelmällä (yleensä jopa 100 000 euroa per tallettaja, per pankki), kun taas määräaikaistalletukset ja ilmoitustalletukset sijoitetaan ulkoisiin kumppanipankkeihin ja ne kuuluvat vastaaviin kansallisiin takuujärjestelmiin. Laitos ei asemoidu yleiseksi konttoripohjaiseksi vähittäispankiksi, ja se tarjoaa rajallisesti suoria kuluttajatuotteita markkinapaikkojen virtojen lisäksi käytettävälle transaktiotilille. Sen liiketoimintamalli korostaa maksupohjaisia palveluja suhteellisen kevyellä taseella; luottoriskit syntyvät usein kolmansille osapuolille ja siirretään tai hoidetaan, mikä siirtää pankin riskiprofiilia operatiivisiin, vaatimustenmukaisiin ja kumppaniin liittyviin riskeihin suurimuotoisen omaan luotonantoon sijaan. Palvelut on suunnattu pääasiassa Euroopan talousalueen asiakkaille, ja saatavuus, asiakaskäynnistys ja verokohtelu riippuvat asiakkaan asuinpaikasta ja tuotekategoriasta.