Union - Bank, Aktiengesellschaft tuotteet, palvelut ja arvostelut

Noin Union - Bank, Aktiengesellschaft

Union - Bank, Aktiengesellschaft on järjestetty Aktiengesellschaft (AG) -muotoon, mikä on yhteisön osakepohjainen muoto, jota käytetään saksankielisissä lainkäyttöalueilla. Tämä sisältää kaksitasoisen hallintomallin, jossa valvontapaneeli valvoo johtokuntaa, tarkastetut vuotuiset tilinpäätökset ja rekisteröinnin paikallisessa kaupallisessa rekisterissä. Tällaisen rakenteen alaisena toimiva pankki on tyypillisesti kansallisen rahoitusvalvojan valvonnassa ja sen on noudatettava pääomaa, likviditeettiä ja riskienhallintastandardeja, jotka perustuvat Basel III:een; sen julkisten julkistusten tulisi sisältää vuosikertomus, jossa on pääomasuhteet, likviditeettiindikaattorit sekä huomautuksia luotto-, markkina- ja toimintariskistä. Mahdollisten asiakkaiden tulisi varmistaa laitoksen lisenssi asianomaisesta valvontarekisteristä, vahvistaa sen SWIFT/BIC ja oikeushenkilöidentifikaattori sekä tarkistaa jäsenyys talletussuojajärjestelmässä; EEA:n (Euroopan talousalue) pankeille lakisääteinen talletussuoja kattaa yleensä enintään 100 000 euroa tallettajaa kohden per pankki, kun taas suoja ulkopuolella EEA:ta vaihtelee lainkäyttöalueittain. Tämän profiilin pankkien tuotteet kattavat yleensä käyttö- ja säästötilit, maksupalvelut, kortit, lainaamisen ja peruskaupparahoituksen tai säilytyksen, mutta hinnoittelu ja kelpoisuus riippuvat julkaistusta tariffiluettelosta ja liittymisvaatimuksista, mukaan lukien KYC/AML-dokumentaatio ja mahdolliset rajat ylittävät rajoitukset. Digitaalisen pääsyn tulisi tukea vahvaa asiakasautentikointia ja, jos ollaan EEA:ssa, PSD2-standardia kolmansien osapuolten yhteyksille; asiakkaiden tulisi tarkastella tietoturvakontrolleja, käyttökatkoksia sekä tapausraportointia. Kansainvälistä käyttöä varten on tärkeää tarkistaa aikarajat, kirjeenvaihtoverkostot ja valuuttahinnat SWIFT-siirroissa. Kokonaisarviointi perustuu pankin sääntelytilaan, julkistusten läpinäkyvyyteen, palveluiden saatavuuteen sekä maksurakenteeseen; näiden elementtien tarkistaminen ensisijaisista lähteistä on olennaista ennen tilien avaamista tai talletusten tekemistä.