Varengold Bank AG tuotteet, palvelut ja arvostelut

Noin Varengold Bank AG

Varengold Bank AG on saksalainen luottolaitos, jonka pääkonttori sijaitsee Hampurissa ja jota valvoo BaFin ja Deutsche Bundesbank, ja jonka osakkeet on listattu Frankfurtin pörssissä (ISIN DE0005479307). Pankki perustettiin vuonna 1995 ja se on toiminut laajennetun pankkiluvan alaisena vuodesta 2013 lähtien. Pankki keskittyy kahteen ydinsegmenttiin: Marketplace Banking, jossa se tarjoaa palveluita, uudelleenrahoituslinjoja ja palveluja fintech-lainoittajille ja sisäistetyn rahoituksen tarjoajille kuluttaja- ja pk-yritysluotoissa, sekä Commercial Banking, joka sisältää kaupparahoitusta ja työsuoritusratkaisuja yritysasiakkaille. Rahoitus perustuu talletuksiin, ja vähittäis- ja yritysinvestoinnit saadaan pääasiassa verkko-kanavien ja kolmansien osapuolien talletusmarkkinoiden kautta; kelvolliset talletukset ovat suojattuja Saksan lainsäädännön mukaisella talletustakuujärjestelmällä (EdB) jopa 100 000 euroa tallettajaa kohti. Tulot perustuvat alustoilta syntyneistä saamisista ja kauppaan liittyvistä altistuksista saataviin nettokorkotuloihin, joita täydentävät lainan ja palvelujen järjestelyihin liittyvät maksut; ilmoitetut luvut valmistellaan IFRS:n mukaisesti ja niihin liitetään varovaisuusilmoituksia CRR/CRD:n mukaisesti. Liiketoimintamalli keskittyy luotto- ja operatiiviseen riskin hallintaan kumppanioriginaattoreiden suorituskyvyn, heidän vakuutustensa ja palvelujensa laadun sekä pankin kyvyn ylläpitää vakaata, kustannustehokasta talletusaluetta muuttuvien korkosykliensä aikana. Valvontakeskeisyys on sisältänyt rahanpesun vastaisia toimenpiteitä ja riskienhallintakehyksiä, ja BaFin on antanut määräyksiä parannusten tekemiseksi; pankki on viestinyt korjaustoimista ja on joissain tapauksissa kohdannut rajoituksia tiettyjen liiketoimintatoimintojen osalta näiden toimenpiteiden yhteydessä. Asiakasyhteydet ovat suurelta osin digitaalisia, ja tuotteiden saatavuus ja ehdot vaihtelevat markkinoittain ja kanavittain, ja pankin kansainvälinen ulottuvuus liittyy pääasiassa rahoittavien fintech-alustojen palvelemiseen, jotka toimivat Euroopassa. Keskeisiä herkkyyksiä ovat vastapuoli- ja keskittymisriskit fintech-lainatuksessa, mahdollinen vaihtelu talletushinnoissa ja -määrissä, riippuvuus kolmansista osapuolista originaation ja datan osalta sekä jatkuva sääntelyvalvonta hallinnosta, rahanpesusta ja operatiivisista kontrolloista.