MONETA Money Bank, a.s. tuotteet, palvelut ja arvostelut

Noin MONETA Money Bank, a.s.

MONETA Money Bank, a.s. on tsekkiläinen yleispankki, joka keskittyy vähittäisasiakkaille, mikro- ja pieniin ja keskikokoisiin yritysasiakkaille, ja se on listattu Prahan pörssissä (ticker MONET) sekä sisällytetty PX-indeksiin, ja sen toimintaa valvoo Tsekin kansallinen pankki. Konserni tarjoaa käyttö- ja säästötilit, kotimaassa ja rajat ylittävät maksut, maksukortit ja luottokortit suurilla digitaalisen lompakon integraatioilla, kulutusluotot, asuntolainat, autotalous ja leasing, pk-yritysluotot sekä rakennussäästötuotteet, joita toimitetaan tytäryhtiön MONETA Stavební spořitelna kautta; palvelut jakautuvat valtakunnallisen konttori- ja automaattiverkoston, verkkopankin ja Smart Banka -mobiilisovelluksen kautta. Pankin alkuperä juontaa juurensa GE Money Bankiin Tsekin tasavallassa ja se brändäytyi uudelleen vuonna 2016 alkaen sen osakkeiden noteerauksesta; vuonna 2020 se hankki Wüstenrotin tsekkiläisen rakennusyhteisön ja asuntolainatoiminnot, yhdistäen asuntolainat pankkiin ja säilyttäen rakennusyhteisön erillisenä yksikkönä. Rahoitus perustuu enimmäkseen asiakasvaroihin, ja sillä on konservatiivinen lainan ja talletuksen suhde; lainakirja keskittyy Tsekin kruunuun sidottuihin asuntolainoihin, vakuudettomaan kulutusluottoon ja pk-yritysaltistumisiin. Omaisuuslaadun mittarit ovat olleet vakaat viime vuosina paikallisin standardein matalien ongelmalainojen tasojen ja IFRS 9 -varautumiskatteiden myötä; likviditeettiä tukevat keskuspankin saldot ja korkealaatuiset likvidit varat, ja pääomaprosentit ylittävät sääntelyvaatimusten minimirajat. Voittoa ohjaa pääasiassa nettokorkotuotto, joka on herkkä kotimaan korkokierrokselle, ja tätä täydentää maksujen, korttien ja tilipalveluiden maksutulo; toimintatehokkuus heijastaa jatkuvaa digitalisoitumista ja konttorijalanjäljen optimointia. Pankki ylläpitää sijoitusluokituksen omaavaa pitkän aikavälin talletusluokitusta merkittäviltä luokittelutoimistoilta, ja kelvolliset talletukset on vakuutettu lain säätelemään rajaan asti Rahoitusmarkkinoiden takuujärjestelmän kautta. Omistus on pitkälti vapaata osaketta, ja merkittävä vähemmistöosakas (PPF Group, Tanemon kautta) omistaa ilmoitetun osuuden juuri alle pakollisen ostotarjousrajan; aiemmin käsitellyt yhdistelmät Air Bank Groupin kanssa ehdotettiin ja myöhemmin peruttiin, jolloin MONETA sai toimia itsenäisenä toimijana. Nykyiset näkökohdat asiakkaille ja sijoittajille sisältävät Tsekin tuottoveron vaikutuksen (voimaan 2023 alkaen), mahdolliset muutokset sääntelypääoma- ja likviditeettivaatimuksissa, kilpailun suuremmilta toimijoilta ja fintech-yrityksiltä, kotitalouksien maksukyvyn paineet asuntolainamarkkinoilla, pk-yritysluottojen syklisyys sekä korko- ja hinnoittelu- ja riski, kun kiinteäkorkoiset lainat uusitaan.