Produits, services et avis sur DZ Bank

À propos DZ Bank

DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank est l'institution centrale du réseau financier coopératif allemand (Genossenschaftliche FinanzGruppe) et opère en tant que banque d'entreprise et d'investissement, dont le siège est à Francfort-sur-le-Main, avec un autre hub à Düsseldorf suite à sa fusion en 2016 avec WGZ Bank. Elle fournit des services de gros à environ 700 banques coopératives locales (Volksbanken Raiffeisenbanken) et à leur clientèle, y compris la gestion de la liquidité et de la trésorerie, l'accès aux marchés de capitaux, les paiements, le financement du commerce et des exportations, la gestion des risques et la conservation, tout en servant également directement des entreprises de taille intermédiaire et grande ainsi que des investisseurs institutionnels. La structure du groupe comprend ou est étroitement liée à des entités spécialisées telles que DZ HYP (financement immobilier commercial), Union Investment (gestion d'actifs), R+V Versicherung (assurance), Bausparkasse Schwäbisch Hall (caisse d'épargne logement), TeamBank (financement à la consommation sous la marque easyCredit), DZ PRIVATBANK (banque privée) et divers prestataires de services de transaction et de cartes ; la disponibilité des produits et les conditions diffèrent selon l'entité et la juridiction. DZ BANK est supervisée en tant qu'institution significative dans le cadre du Mécanisme de Surveillance Unique de la Banque Centrale Européenne, avec une surveillance supplémentaire par la BaFin et la Deutsche Bundesbank, elle rapporte les ratios de capital et de liquidité selon Bâle III et détient des notations de haute qualité d'investissement de la part des grandes agences ; le financement est diversifié entre les dépôts liés au réseau, les émissions non sécurisées et les obligations sécurisées émises au sein du groupe. La banque maintient des succursales et des filiales internationales dans des centres financiers tels que New York, Londres, Hong Kong et Singapour, est active sur les marchés de capitaux de dette et de titrisation (y compris Schuldschein et obligations durables labellisées), et fournit des services de gestion de trésorerie et de correspondance. Pour les clients de détail, les services bancaires quotidiens sont fournis par des banques coopératives locales plutôt que par DZ BANK elle-même ; les caractéristiques des comptes, les frais, les taux d'intérêt et les canaux numériques (comme l'application VR Banking) sont fixés localement et varient, et les produits d'investissement et d'assurance sont distribués principalement via Union Investment et R+V avec leur documentation et leurs risques respectifs. Le profil de risque reflète l'exposition à l'économie allemande, la sensibilité aux taux d'intérêt dans le livre bancaire, les cycles de l'immobilier commercial via DZ HYP, les risques de marché et de contrepartie dans les activités des marchés de capitaux, et les interconnexions au sein du réseau coopératif ; le groupe émet des dettes éligibles au MREL et est soumis à un bail-in, tandis que les protections des clients dépendent du schéma de protection institutionnelle du secteur coopératif reconnu par le droit européen, ainsi que des arrangements statuaires applicables. L'accès des entreprises se fait généralement par le biais du réseau coopératif, avec des exigences d'intégration et de KYC alignées aux normes de l'UE ; les niveaux de service et la tarification dépendent du segment client et de la relation. DZ BANK publie des états financiers consolidés audités et des divulgations du Pilier 3 chaque année ; il est nécessaire de consulter les derniers rapports pour obtenir des chiffres actuels sur les ratios de capital, la qualité des actifs, les bénéfices et la structure de financement.