Produits, services et avis sur Varengold Bank AG

À propos Varengold Bank AG

Varengold Bank AG est une institution de crédit allemande dont le siège est situé à Hambourg et qui est supervisée par la BaFin et la Deutsche Bundesbank, avec des actions cotées à la Bourse de Francfort (ISIN DE0005479307). Fondée en 1995 et opérant sous une licence bancaire élargie depuis 2013, la banque se concentre sur deux segments principaux : le Marketplace Banking, où elle fournit des services de fronting, des lignes de refinancement et des services aux prêteurs fintech et aux fournisseurs de finance intégrée dans le domaine du crédit aux consommateurs et aux PME, et le Commercial Banking, qui comprend le financement du commerce et des solutions de fonds de roulement pour les clients d'entreprise. Le financement est principalement basé sur les dépôts, avec des entrées de fonds de détail et d'entreprise surtout provenant de canaux en ligne et de marchés de dépôts tiers ; les dépôts éligibles sont protégés par le système de garantie des dépôts statutaire d’Allemagne (EdB) jusqu'à 100 000 euros par déposant. Les gains sont tirés du revenu d'intérêt net provenant des créances générées par la plateforme et des expositions liées au commerce, complétés par des frais liés aux prêts et aux arrangements de services ; les chiffres rapportés sont préparés selon les normes IFRS et accompagnés de divulgations prudentielles selon le CRR/CRD. Le modèle commercial concentre le risque de crédit et opérationnel autour de la performance des partenaires générateurs, de la qualité de leur souscription et de leur service, et de la capacité de la banque à maintenir une base de dépôts stable et économiquement efficace à travers les cycles d'intérêt changeants. L'accent de la supervision a été mis sur les cadres de lutte contre le blanchiment d'argent et de gestion des risques, la BaFin ayant émis des ordres exigeant des améliorations ; la banque a communiqué ses efforts de remédiation et a parfois dû faire face à des limitations sur certaines activités commerciales en lien avec ces mesures. L'interaction avec les clients est largement numérique, avec la disponibilité et les conditions des produits variant selon le marché et le canal, et la portée internationale de la banque est principalement liée au service des plateformes fintech opérant à travers l'Europe. Les principales sensibilités incluent le risque de contrepartie et de concentration dans l'écosystème du prêt fintech, la volatilité potentielle des prix et des volumes de dépôts, la dépendance à l'égard de l'origine et des données tierces, et un contrôle réglementaire continu sur la gouvernance, la lutte contre le blanchiment d'argent et les contrôles opérationnels.