Produits, services et avis sur BPCE Factor

À propos BPCE Factor

BPCE Factor est le département de financement des créances et d'affacturage du Groupe BPCE en France, offrant des solutions de fonds de roulement qui combinent l'achat de créances commerciales avec la gestion des comptes, le recouvrement et une couverture de risque de crédit facultative. L'offre couvre généralement l'affacturage national et international (avec ou sans recours), des programmes confidentiels, des arrangements d'exportation et d'importation via des réseaux correspondants, le factoring inversé/financement des fournisseurs, et des structures conçues pour soutenir la non-reconnaissance selon les cadres comptables applicables lorsque les critères sont remplis. Le financement est avancé contre des factures B2B éligibles sous le régime français de cession (bordereau Dailly), sous réserve de limites de concentration, d'évaluations de crédit des débiteurs, de réserves de dilution et d'exclusions standard (par exemple, les créances de consommation, les créances contestées ou conditionnelles). Les clients vont des PME aux grandes entreprises dans divers secteurs, avec des programmes pouvant être mis en place pour des entités individuelles ou des groupes multi-entités, et des options pour des créances en multi-devises. Les tarifs comprennent généralement une commission de service calculée sur le chiffre d'affaires cédé et une marge d'intérêt sur les avances au-dessus d'un taux de référence, à laquelle des frais de mise en place, un minimum annuel et des frais annexes peuvent s'ajouter ; les niveaux dépendent du volume, du profil de risque, de la diversification des acheteurs, de la durée et de la portée du service. Opérationnellement, BPCE Factor gère l'intégration des factures (via un portail ou des interfaces de fichiers), la notification des débiteurs lorsque pertinent, la relance et l'application des paiements, la fixation des limites de crédit sur les acheteurs, et les flux de travaux liés aux litiges, avec des rapports et des KPIs disponibles en ligne ; des critères d'éligibilité et des engagements régissent la qualité des créances, les termes maximums et la performance du portefeuille. L'intégration nécessite généralement des contrôles KYC/AML, des états financiers récents, des listes de clients, des soldes âgés, et des copies de contrats commerciaux ou de conditions générales ; les délais de mise en œuvre varient en fonction de la disponibilité des données et de la complexité de l'intégration. Les considérations clés pour les utilisateurs potentiels incluent les impacts possibles sur les communications avec les clients finaux dans les configurations notifiées, les réserves et les inéligibilités qui peuvent réduire les taux d'avance effectifs, les engagements de frais minimums qui peuvent ne pas convenir aux petits volumes, les dispositions de recours et les événements de résiliation intégrés dans les contrats, et la nécessité d'aligner les processus internes de facturation et de contrôle de crédit avec les règles du factor. BPCE Factor distribue à travers les réseaux bancaires de BPCE et soutient les besoins transfrontaliers par le biais de partenaires internationaux ; la portée du service, les limites et les conditions légales sont établies au cas par cas dans l'offre commerciale et l'accord-cadre.