Produits, services et avis sur Crédit Mutuel Factoring

À propos Crédit Mutuel Factoring

Crédit Mutuel Factoring est le pôle financement des créances du groupe Crédit Mutuel, offrant du factoring domestique et à l'export aux entreprises qui vendent à crédit, typiquement sur les marchés B2B. Le service s'articule autour de la cession de créances commerciales (souvent via la loi Dailly en France), d'un financement immédiat par un taux d'avance généralement fixé en dessous de 100 % pour permettre des réserves, et d'une gestion continue de la collecte et de la comptabilité, avec une couverture optionnelle contre l'insolvabilité des débiteurs dans des structures sans recours ; les litiges commerciaux et la dilution restent généralement avec le client. Les contrats spécifient les débiteurs et factures éligibles, les limites de concentration, les conditions de notification ou de non-notification, et les engagements de chiffre d'affaires minimum, avec des limites de crédit fixées par acheteur après examen du portefeuille de débiteurs. Les tarifs se composent généralement d'une commission de service calculée sur le chiffre d'affaires cédé, plus une marge de remise sur un taux de référence (par exemple, l'Euribor), et peuvent inclure des frais de mise en place, IT/EDI et des frais par article ; le coût effectif dépend de l'utilisation de l'avance, du risque débiteur et de la qualité du portefeuille. L'intégration implique une identification client (KYC), un audit des créances, l'intégration des données (chargement sur le portail, EDI ou API) et la mise en place des avis aux débiteurs ; le financement est ajusté pour les notes de crédit, les litiges et les paiements tardifs. Le factoring à l'export et la gestion multi-devises sont disponibles via des réseaux internationaux, sous réserve de la force exécutoire des cessions au niveau local. Le traitement comptable varie : le non-recours avec transfert de risque substantiel peut permettre la perte de reconnaissance, tandis que les risques de recours ou conservés maintiennent les créances au bilan selon les normes IFRS/FR GAAP. Le modèle convient aux entreprises ayant des flux de factures récurrents et des conditions de paiement prolongées ; les contraintes comprennent des plafonds de concentration, des exclusions d'éligibilité (par exemple, certaines créances de construction ou publiques), des engagements opérationnels pour maintenir la qualité de la comptabilité, et l'impact de la notification des débiteurs sur les relations clients. La disponibilité, les limites et la documentation dépendent du profil financier du client et des politiques de risque du groupe.