Produits, services et avis sur Crédit mutuel Real Estate Lease

À propos Crédit mutuel Real Estate Lease

Crédit Mutuel Real Estate Lease (crédit-bail immobilier) est une solution de financement professionnel proposée par Crédit Mutuel Leasing qui permet à une entreprise d'occuper des locaux tandis que le bailleur (une entité du groupe Crédit Mutuel) détient le titre légal jusqu'à la fin du contrat. Il peut financer l'acquisition de biens professionnels existants, des projets de construction (y compris VEFA/build-to-suit et aménagement), ou être structuré comme un lease-back (cession-bail) pour libérer de la liquidité à partir des biens immobiliers possédés ; les propriétés doivent être à usage professionnel et non résidentiel. Le bailleur achète l'actif et le loue à l'entreprise pour une durée fixe allant généralement de plusieurs années (souvent 7 à 15 ans ou plus pour l'immobilier), avec des loyers couvrant le capital, les intérêts, les taxes et les frais, et une option d'achat convenue à l'avance à l'échéance à une valeur résiduelle fixée dans le contrat ; les options à l'échéance incluent généralement l'exercice de l'option, le renouvellement du bail ou la restitution de la propriété. Le financement peut aller jusqu'au prix d'achat total et aux coûts éligibles (travaux, frais professionnels, taxes), sous réserve d'évaluation, de diligence raisonnable et d'approbation de crédit, et les décaissements pour la construction sont généralement effectués par étapes en fonction de l'avancement. La tarification est négociée au cas par cas (fixe ou variable avec indice et marge), et le coût total inclut les frais de mise en place et de documentation, les dépenses notariées et d'enregistrement, l'assurance, et les éventuels frais d'évaluation et juridiques ; la résiliation anticipée ou le remboursement anticipé déclenche généralement des indemnités. Comme le bailleur possède la propriété, cette structure fournit au prêteur une garantie réelle et peut encore être accompagnée de garanties supplémentaires (par exemple, une caution solidaire) ; le locataire supporte des obligations opérationnelles telles que l'entretien, l'assurance et les taxes foncières locales, et doit respecter les engagements d'utilisation, de sous-location ou de transfert. Le traitement fiscal et comptable dépend du régime du client et du statut TVA de la propriété (les loyers sont généralement facturés avec TVA si applicable, et la déductibilité/récupération suit les règles en vigueur et l'activité du client) ; les entreprises devraient obtenir des conseils sur l'impact selon les normes comptables locales/IFRS et sur les droits d'enregistrement. L'éligibilité cible des entreprises et des professionnels de tailles variées avec des flux de trésorerie stables, avec une souscription basée sur la viabilité du projet, le profil de crédit, la qualité de la propriété et les options de sortie ; les délais vont de plusieurs semaines pour des acquisitions simples à plus longs pour la construction. Les principaux risques pour le locataire incluent un coût total plus élevé par rapport à un prêt hypothécaire standard dans certains scénarios, l'exposition à des pénalités de rupture de financement, des restrictions pendant le bail, et des écarts de valeur marchande potentiels par rapport à la valeur résiduelle à la date de l'option d'achat ; en cas de défaut, le bailleur peut récupérer la propriété et réclamer les montants dus en vertu du contrat. Le produit est distribué via le réseau bancaire professionnel/corporatif de Crédit Mutuel, avec la documentation et le service gérés par la filiale de leasing ; les conditions et la disponibilité varient selon les lieux et sont soumises à des contraintes réglementaires et à une approbation de crédit.