Produits, services et avis sur SOCIETE GENERALE Factoring

À propos SOCIETE GENERALE Factoring

Société Générale Factoring fournit des solutions de financement de créances, y compris le factoring national et international, l'escompte de factures, le financement de la chaîne d'approvisionnement (factoring inversé) et des programmes structurés autour de l'achat de créances commerciales. Elle acquiert généralement des factures B2B sous le régime de cession Dailly français ou des cadres juridiques équivalents, avance une partie des créances éligibles, gère les encaissements et peut inclure une couverture contre le risque d'insolvabilité sur les débiteurs approuvés. Les facilités peuvent être mises en place avec ou sans recours, avec des taux d'avance généralement dans une fourchette de 80 à 95 % ; une réserve est conservée pour couvrir les notes de crédit, les litiges et les dilutions potentielles, et est libérée lors du paiement du débiteur. La tarification combine généralement une marge d'escompte sur un taux de référence des fonds utilisés, une commission de factoring basée sur le chiffre d'affaires cédé ou en cours, et des frais annexes tels que les frais de mise en place, de diligence raisonnable, d'audit, de vérification des débiteurs, d'utilisation minimum et de résiliation ; les contrats incluent souvent des engagements de volume annuel minimum et des délais de préavis. Les programmes de financement de la chaîne d'approvisionnement fournissent un paiement anticipé aux fournisseurs contre des factures approuvées par l'acheteur, avec des frais alloués en fonction de la conception du programme. La couverture internationale est supportée par le réseau de la banque et des facteurs correspondants pour les encaissements locaux et la gestion des risques ; les solutions d'exportation peuvent inclure la couverture des risques commerciaux et, le cas échéant, des risques politiques jusqu'aux limites approuvées, avec un traitement multi-devises. L'intégration implique la connaissance du client (KYC), les états financiers, les listes de clients et les données de factures ; les critères d'éligibilité portent sur la qualité des factures, la solvabilité des débiteurs, les limites sectorielles et géographiques, les plafonds de concentration et les normes documentaires. Sur le plan opérationnel, les clients transmettent des fichiers de factures, notifient les débiteurs de la cession lorsque nécessaire, concilient les rétrofacturations et surveillent la disponibilité via des interfaces de reporting. L'offre cible des entreprises allant des PME aux grandes sociétés avec des créances B2B récurrentes et des délais de paiement prolongés ; les entreprises avec une forte dilution, une facturation complexe basée sur des contrats ou des litiges significatifs peuvent faire face à des critères d'éligibilité plus stricts et à des taux d'avance plus bas. Les considérations clés incluent le coût total par rapport aux lignes bancaires alternatives, l'effet de la notification sur les relations avec les acheteurs, la mécanique de la réserve et la dépendance de la couverture sans recours vis-à-vis des limites des débiteurs approuvés.