Produits, services et avis sur MONETA Money Bank, a.s.

À propos MONETA Money Bank, a.s.

MONETA Money Bank, a.s. est une banque universelle tchèque axée sur les clients de détail, les micro et les petites et moyennes entreprises, cotée à la Bourse de Prague (symbole MONET) et incluse dans l'indice PX, avec une supervision de la Banque nationale tchèque. Le groupe propose des comptes courants et d'épargne, des paiements nationaux et transfrontaliers, des cartes de débit et de crédit avec des intégrations majeures de portefeuilles numériques, des prêts à la consommation, des hypothèques, du financement automobile et des opérations de leasing, des prêts aux PME, et des produits d'épargne-logement délivrés par sa filiale MONETA Stavební spořitelna ; les services sont distribués à travers un réseau national d'agences et de distributeurs automatiques, la banque en ligne et l'application mobile Smart Banka. La banque fait remonter son origine à GE Money Bank en République tchèque et a changé de marque en 2016 après son introduction en bourse ; en 2020, elle a acquis la société de construction et les opérations hypothécaires tchèque de Wüstenrot, intégrant les hypothèques dans la banque tout en maintenant la société de construction en tant qu'entité distincte. Le financement est principalement basé sur les dépôts des clients, avec un profil de prêt à dépôt conservateur ; le portefeuille de prêts est concentré sur les hypothèques en couronnes tchèques, le crédit à la consommation non garanti et les expositions aux PME. Les indicateurs de qualité d'actifs ont été stables ces dernières années avec des niveaux de prêts non performants bas selon les normes locales et une couverture de provisionnement selon la norme IFRS 9 ; la liquidité est soutenue par des soldes avec la banque centrale et des actifs liquides de haute qualité, et les ratios de capital dépassent les minima réglementaires. Les bénéfices sont principalement tirés des revenus d'intérêts nets, qui sont sensibles au cycle des taux d'intérêt domestiques, complétés par des revenus de frais provenant des paiements, des cartes et des services de comptes ; l'efficacité opérationnelle reflète la numérisation continue et l'optimisation de l'empreinte des agences. La banque maintient une note de dépôt à long terme de qualité investissement de la part d'agences majeures, et les dépôts éligibles sont garantis jusqu'à la limite légale par le Système de garantie du marché financier. La propriété est en grande partie flottante, avec un actionnaire minoritaire significatif (PPF Group, via Tanemo) détenant une part divulguée juste en dessous du seuil d'offre publique obligatoire ; des combinaisons précédemment discutées avec le groupe Air Bank ont été proposées puis retirées, laissant MONETA fonctionner en tant qu'entité autonome. Les considérations actuelles pour les clients et les investisseurs incluent l'impact de l'impôt sur les plus-values tchèque (applicable à partir de 2023), des changements potentiels aux exigences de capital et de liquidité réglementaires, la concurrence d'incumbents plus grands et de fintechs, les pressions sur l'accessibilité des ménages sur le marché hypothécaire, la cyclicité du crédit des PME, et les risques de taux d'intérêt et de redéfinition à mesure que les prêts à taux fixe arrivent à échéance.