Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale (Helaba) prodotti, servizi e recensioni

Di Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale (Helaba)

Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale (Helaba) è un'istituzione tedesca di diritto pubblico che funge da Landesbank e da istituzione centrale per le banche di risparmio in Hesse e Turingia e, come parte della rete Sparkassen-Finanzgruppe, fornisce anche funzioni di banking centrale e di servizio alle banche di risparmio nel Nord Reno-Westfalia e in Brandenburg. Con sede a Francoforte sul Meno e una significativa base a Erfurt, opera nei settori della banca all'ingrosso e corporate, del finanziamento immobiliare commerciale, dei mercati dei capitali, della banca transazionale e della gestione patrimoniale, e serve i clienti retail principalmente attraverso Frankfurter Sparkasse e il suo marchio online 1822direkt; il gruppo include anche GWH, una grande azienda immobiliare residenziale, e Helaba Invest per la gestione patrimoniale istituzionale. Helaba è di proprietà dello Stato dell'Hesse, dello Stato Libero di Turingia e delle associazioni regionali delle banche di risparmio. Le sue attività internazionali si concentrano sui mercati europei di base con filiali e uffici di rappresentanza in selezionati centri finanziari, tra cui Londra e New York. Il finanziamento è diversificato tra depositi retail e corporate, strumenti di mercato dei capitali non garantiti e obbligazioni garantite (Pfandbriefe), con emissioni regolari di debito senior preferito e non preferito per soddisfare i requisiti MREL; la liquidità è supportata da un portafoglio di attivi liquidi di alta qualità e dall'accesso al rifinanziamento della BCE. La capitalizzazione è gestita con buffer sopra i requisiti SREP, con rapporti CET1 e di leva in linea con i colleghi tedeschi del wholesale; le principali agenzie di rating assegnano rating di investimento nella fascia del singolo A, riflettendo il profilo della banca e l'appartenenza allo schema di protezione istituzionale del Sparkassen-Finanzgruppe. Il profilo di rischio è influenzato dal finanziamento immobiliare commerciale, dall'esposizione al settore corporate e pubblico, e dalle attività nei mercati dei capitali, con una concentrazione geografica in Germania e in alcuni mercati occidentali; la qualità degli attivi è sensibile alle dinamiche del mercato immobiliare e alle condizioni dei tassi d'interesse, mentre la piattaforma residenziale consolidata offre un'esposizione più granulare. La redditività nei periodi recenti è stata sostenuta da un incremento del reddito netto da interessi in un contesto di tassi in crescita e da un'entrata da commissioni stabile, compensati dall'inflazione salariale, dai costi IT e normativi; la provisioning per rischi riflette sviluppi ciclici e specifici per settore. La governance segue una struttura di amministrazione a due livelli tedesca sotto la supervisione della BCE nell'ambito del Meccanismo di Vigilanza Unico, con pianificazione della risoluzione sotto il Consiglio di Risoluzione Unico. Le priorità strategiche includono il corporate banking guidato da advisory, i servizi di transazione per la rete delle banche di risparmio, il finanziamento immobiliare internazionale selettivo, la distribuzione digitale tramite 1822direkt e un business legato alla sostenibilità; la banca emette obbligazioni verdi e sociali in formati non garantiti e garantiti e riporta sull'allineamento alla tassonomia e su metriche ESG più ampie in base ai crescenti requisiti dell'UE, compresa la CSRD. Gli attuali settori di attenzione includono la finalizzazione di Basilea III e i suoi effetti sugli attivi ponderati per il rischio, la gestione delle esposizioni agli immobili commerciali, la resilienza operativa e la modernizzazione IT, e l'integrazione continua con le piattaforme del Sparkassen-Finanzgruppe.