DZ Bank prodotti, servizi e recensioni

Di DZ Bank

DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank è l'istituzione centrale della rete finanziaria cooperativa della Germania (Genossenschaftliche FinanzGruppe) e opera come banca d'affari e d'investimento con sede a Francoforte sul Meno e un ulteriore hub a Düsseldorf dopo la sua fusione nel 2016 con WGZ Bank. Essa fornisce servizi all'ingrosso a circa 700 banche cooperative locali (Volksbanken Raiffeisenbanken) e alla loro clientela, inclusi gestione della liquidità e del tesoro, accesso ai mercati dei capitali, pagamenti, finanziamenti per il commercio e l'esportazione, gestione del rischio e custodia, servendo anche direttamente le imprese di medie e grandi dimensioni e gli investitori istituzionali. La struttura del gruppo include o è strettamente allineata a entità specialistiche come DZ HYP (finanziamento immobiliare commerciale), Union Investment (gestione patrimoniale), R+V Versicherung (assicurazioni), Bausparkasse Schwäbisch Hall (cassa di risparmio edilizio), TeamBank (finanziamenti al consumo con il marchio easyCredit), DZ PRIVATBANK (private banking) e vari fornitori di servizi di transazione e carte; la disponibilità dei prodotti e le condizioni variano in base all'entità e alla giurisdizione. DZ BANK è supervisionata come istituzione significativa secondo il Meccanismo di vigilanza unico della Banca centrale europea, con ulteriore controllo da parte di BaFin e della Deutsche Bundesbank, riporta i rapporti di capitale e di liquidità secondo Basilea III e detiene alti rating di investimento da agenzie di rilevo; il finanziamento è diversificato tra depositi legati alla rete, emissioni non garantite e obbligazioni coperte emesse all'interno del gruppo. La banca mantiene filiali e sussidiarie internazionali nei centri finanziari di New York, Londra, Hong Kong e Singapore, è attiva nei mercati dei capitali di debito e nella cartolarizzazione (inclusi Schuldschein e obbligazioni sostenibili etichettate) e fornisce servizi di gestione della liquidità e servizi di corrispondenza. Per i clienti al dettaglio, il banking quotidiano è fornito dalle banche cooperative locali piuttosto che da DZ BANK stessa; le caratteristiche del conto, le commissioni, i tassi di interesse e i canali digitali (come l'app VR Banking) sono impostati a livello locale e variano, mentre i prodotti d'investimento e assicurativi sono distribuiti principalmente tramite Union Investment e R+V con la rispettiva documentazione e i rischi associati. Il profilo di rischio riflette l'esposizione all'economia tedesca, la sensibilità ai tassi d'interesse nel libro bancario, i cicli del mercato immobiliare commerciale tramite DZ HYP, i rischi di mercato e controparte nelle attività di capital markets e le interconnessioni all'interno della rete cooperativa; il gruppo emette passività idonee a MREL e è soggetto a bail-in, mentre le protezioni per i clienti si basano sul piano di protezione istituzionale del settore cooperativo riconosciuto ai sensi della legislazione UE insieme agli accordi statutari applicabili. L'accesso alle imprese avviene tipicamente attraverso la rete cooperativa, con requisiti di onboarding e KYC allineati agli standard UE; i livelli di servizio e i prezzi dipendono dal segmento clienti e dalla relazione. DZ BANK pubblica annualmente bilanci consolidati auditati e informazioni sulle Pillar 3; esaminare gli ultimi rapporti è necessario per avere cifre aggiornate sui rapporti di capitale, qualità degli attivi, utili e struttura di finanziamento.