Raisin Bank AG prodotti, servizi e recensioni

Di Raisin Bank AG

Raisin Bank AG è un'istituzione creditizia tedesca con sede a Francoforte sul Meno, sottoposta alla supervisione di BaFin e della Deutsche Bundesbank nell'ambito del framework CRR/CRD. Precedentemente conosciuta come MHB-Bank AG, è stata acquisita dal gruppo Raisin e ha cambiato marchio nel 2019; oggi opera principalmente come fornitore di transazioni e banking-as-a-service per fintech, piattaforme e partner istituzionali. La banca offre servizi white-label tra cui l'onboarding dei clienti e KYC/AML, la fornitura di conti con IBAN tedesco, l'elaborazione dei pagamenti SEPA, conti escrow/clienti, e la concessione e gestione di prestiti, forniti tramite API modulari e accordi di outsourcing. Per i risparmiatori al dettaglio che utilizzano i marketplace di deposito di Raisin (come WeltSparen/Raisin), viene generalmente aperto un conto transazionale di Raisin Bank per instradare i fondi verso banche partner; il denaro detenuto in quel conto è un deposito presso Raisin Bank ed è coperto dallo schema di garanzia sui depositi legale tedesco (generalmente fino a 100.000 EUR per depositante, per banca), mentre i depositi a termine e a preavviso sono collocati presso banche partner esterne e rientrano nei rispettivi schemi di garanzia nazionale. L'istituzione non si posiziona come una banca al dettaglio universale basata su filiali e offre prodotti diretti ai consumatori limitati oltre al conto transazionale utilizzato per i flussi di mercato. Il suo modello di business enfatizza servizi basati su commissione con un bilancio relativamente leggero; le esposizioni creditizie sono spesso originate per terzi e trasferite o gestite, spostando il profilo di rischio della banca verso rischi operativi, di conformità e legati ai partner piuttosto che verso prestiti proprietari su larga scala. I servizi sono destinati principalmente a clienti all'interno dello Spazio Economico Europeo, con disponibilità, onboarding e trattamento fiscale dipendenti dalla residenza del cliente e dal tipo di prodotto.