Larkhill and District Credit Union Limited prodotti, servizi e recensioni

Di Larkhill and District Credit Union Limited

Larkhill and District Credit Union Limited è una cooperativa finanziaria di proprietà dei membri che serve le persone che vivono, lavorano o hanno un'altra connessione qualificata all'interno del proprio legame comune definito attorno a Larkhill e al distretto circostante. Come una credit union del Regno Unito, è autorizzata dalla Prudential Regulation Authority e regolamentata dalla Financial Conduct Authority e dalla Prudential Regulation Authority, con depositi idonei coperti dal Financial Services Compensation Scheme fino a £85.000 per persona, soggetto ai limiti del programma. L'offerta principale è semplice: “azionari” (risparmi) per i membri e prestiti personali non garantiti ai membri, con dividendi sui risparmi dichiarati solo se c'è un surplus e non garantiti, e i tassi di interesse sui prestiti limitati dal tetto legale per le credit union in Gran Bretagna (massimo 3% al mese sul saldo decrescente, equivalente a 42,6% APR). Le approvazioni dei prestiti generalmente coinvolgono valutazioni di sostenibilità e controlli standard di credito e identità, e alcuni prodotti possono richiedere ai membri di risparmiare regolarmente insieme al prestito; il rimborso anticipato è generalmente consentito senza penali, ma le condizioni variano a seconda del prodotto. L'accesso e la funzionalità presso piccole credit union comunitarie possono essere limitati rispetto alle banche di alta strada: ad esempio, gli orari di apertura possono essere ridotti, i servizi digitali e delle carte possono essere basilari o non disponibili, e di solito non ci sono scoperti o conti pacchettizzati, ma i membri possono normalmente trasferire denaro dentro e fuori tramite bonifico bancario e ordinazione permanente. La governance segue il modello un-membro-un-voto, con direttori eletti dai membri e assemblee generali annuali per approvare i bilanci e eventuali dividendi, e la società presenta rendiconti normativi e deve soddisfare i requisiti di capitale e liquidità. L'idoneità dipende dal legame comune, è richiesta prova di identità e indirizzo secondo le normative anti-riciclaggio, e alcune credit union addebitano una modesta quota di iscrizione o quota annuale; possono applicarsi restrizioni sui prelievi se un membro è in ritardo nei pagamenti o dove è richiesto un saldo minimo delle azioni. I reclami sono gestiti secondo le regole della FCA, con escalation al Financial Ombudsman Service se non risolti dopo otto settimane. I richiedenti dovrebbero confermare il campo attuale di appartenenza, i termini dei prodotti, la disponibilità dei servizi e le commissioni direttamente con la credit union prima di iscriversi.