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BAYERISCHE LANDESBANK
4.1
Italia
Rating del credito
Sistema di garanzia dei depositi (DGS)
Membro del sistema di garanzia dei depositi (DGS). Sono coperti depositi fino a 100.000 € a persona
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Di BAYERISCHE LANDESBANK
Bayerische Landesbank (BayernLB) è un'istituzione di diritto pubblico con sede a Monaco e una delle Landesbanken della Germania. È di proprietà maggioritaria dello Stato libero di Baviera, mentre il resto è detenuto dall'Associazione delle casse di risparmio bavaresi. Il gruppo fornisce finanziamenti a imprese, immobili e settore pubblico, servizi di mercato e tesoreria, e agisce come istituzione centrale per la rete delle casse di risparmio bavaresi; il suo esposizione al dettaglio e alle piccole e medie imprese avviene principalmente tramite la controllata Deutsche Kreditbank AG (DKB). Unità aggiuntive includono BayernLabo, che gestisce programmi di promozione abitativa per lo stato. La banca si finanzia attraverso depositi dei clienti (principalmente presso DKB), obbligazioni garantite (Pfandbriefe), strumenti all'ingrosso non garantiti e strutture della banca centrale, mantenendo accesso a repo e altro finanziamento garantito contro collaterali di alta qualità. I guadagni sono alimentati dai proventi netti da interessi sui prestiti e portafogli di titoli, integrati da entrate da commissioni e trading nei mercati dei capitali e nei pagamenti; i risultati sono sensibili ai movimenti dei tassi d'interesse, ai costi del credito in esposizioni aziendali e immobiliari commerciali cicliche, e agli effetti di valutazione nel libro dei titoli. Secondo le dichiarazioni pubbliche, i limiti di capitale e liquidità superano i minimi normativi secondo il framework CRR/CRD dell'UE; il gruppo è supervisionato dalla BCE come istituzione significativa ed è soggetto a requisiti MREL e di risoluzione da parte del Single Resolution Board. Il portafoglio prestiti è concentrato in esposizioni aziendali tedesche, immobili commerciali e settore pubblico con attività internazionali selettive; le concentrazioni settoriali (ad esempio, immobiliare, automobilistico, energetico) sono gestite entro i framework di appetito al rischio ma rimangono un fattore chiave di costituzione di accantonamenti attraverso il ciclo. La banca riporta valutazioni di investimento da parte delle principali agenzie, supportate in parte dalla sua proprietà pubblica regionale e dal suo ruolo all'interno della rete delle casse di risparmio, sebbene le assunzioni di supporto non siano garantite. La strategia si concentra sul servizio delle aziende tedesche di medie dimensioni e dei clienti istituzionali, mantenendo un franchising immobiliare mirato e sviluppando DKB come banca digitale diretta; gli attivi non core ereditati da attività pre-crisi sono stati notevolmente ridotti. Le dinamiche competitive includono pressione sui margini di prestito da parte di banche universali nazionali e altre Landesbanken, concorrenza sui depositi al dettaglio e costi strutturali legati alla conformità normativa e ai cambiamenti IT. I punti di monitoraggio chiave per l'analisi sono le performance creditizie nel settore immobiliare commerciale e nei settori orientati all'esportazione, la traiettoria dei proventi netti da interessi man mano che le condizioni sui tassi evolvono, l'emissione di debito idoneo al MREL e eventuali cambiamenti nella struttura del gruppo o nella proprietà che influenzano DKB o il ruolo della Landesbank nel settore delle casse di risparmio bavaresi.
BAYERISCHE LANDESBANK Partecipazione al sistema di garanzia dei depositi
BAYERISCHE LANDESBANK partecipa al sistema di garanzia dei depositi di Italia che si applica a tutti i conti di deposito aperti da persone fisiche e giuridiche e copre fino a 100,000 EUR (o equivalente in valuta locale) per banca e per depositante.
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Informazioni aggiuntive su Bayerische Landesbank
Bayerische Landesbank (BayernLB) è un’istituzione di diritto pubblico con sede a Monaco di Baviera ed è una delle Landesbanken tedesche. La banca è partecipata in maggioranza dallo Stato Libero di Baviera, mentre la restante quota appartiene all’Associazione delle casse di risparmio bavaresi.
Il gruppo svolge un ruolo centrale nel sistema finanziario bavarese, fungendo da banca centrale per la rete delle Sparkassen regionali e offrendo servizi di finanziamento a imprese, settore pubblico e comparto immobiliare. L’operatività retail e verso le piccole e medie imprese è svolta principalmente tramite la controllata Deutsche Kreditbank AG (DKB), banca digitale del gruppo.
Dati istituzionali
- Nome: Bayerische Landesbank
- Sede: Monaco di Baviera, Germania
- Forma giuridica: Istituzione di diritto pubblico
- Proprietà: Stato Libero di Baviera e Associazione Sparkassen bavaresi
- Supervisione: BCE (istituzione significativa) / SRB per la risoluzione
Il gruppo è soggetto alla normativa prudenziale europea CRR/CRD, ai requisiti MREL e alla vigilanza della Banca Centrale Europea come istituzione significativa. Secondo le comunicazioni pubbliche, i livelli di capitale e liquidità risultano superiori ai minimi regolamentari.
Modello di business
BayernLB fornisce finanziamenti corporate, credito immobiliare commerciale, servizi di tesoreria e mercati dei capitali, oltre a operare come istituto centrale per le casse di risparmio bavaresi. Attraverso BayernLabo gestisce programmi di promozione abitativa per conto dello Stato bavarese.
Il finanziamento del gruppo avviene tramite emissioni obbligazionarie garantite (Pfandbriefe), strumenti all’ingrosso non garantiti, depositi (principalmente presso DKB) e operazioni di finanziamento presso la banca centrale.
I risultati economici sono influenzati dall’andamento dei tassi di interesse, dalla qualità del credito nei settori corporate e immobiliare e dalla volatilità nei portafogli titoli. Le esposizioni settoriali – come immobiliare, automotive ed energia – sono gestite secondo il framework di appetito al rischio del gruppo.
Posizionamento e strategia
La strategia è focalizzata sul supporto alle imprese tedesche di medie dimensioni e ai clienti istituzionali, con un franchising immobiliare selettivo e lo sviluppo della controllata DKB come banca digitale diretta. Negli ultimi anni sono stati ridotti in modo significativo gli attivi non core ereditati dal periodo pre-crisi.
La banca riporta rating investment grade da parte delle principali agenzie, sostenuti anche dal ruolo pubblico e sistemico nel contesto regionale, pur senza garanzie esplicite automatiche.
Prodotti di deposito (Italia)
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Recensione su Bayerische Landesbank
Punti osservabili:
- Ruolo centrale nel sistema delle Sparkassen bavaresi
- Supervisione BCE e requisiti MREL
- Rating investment grade
- Diversificazione tra corporate banking e mercati dei capitali
Aspetti da considerare:
- Sensibilità al ciclo immobiliare commerciale
- Esposizione a settori industriali ciclici
- Pressione competitiva nel corporate lending
Conclusione
Bayerische Landesbank è una Landesbank tedesca di rilevanza sistemica regionale, focalizzata su finanziamenti corporate, settore pubblico e immobiliare, con supervisione europea e un ruolo strutturale nel sistema delle casse di risparmio bavaresi.
Identificativi bancari
Numero BIC
BYLAITMM
Nome
BAYERISCHE LANDESBANK
Paese
Italia