Cosa sono i depositi a termine?

Il deposito a termine è un prodotto bancario che consente ai cittadini italiani di depositare denaro per un periodo di tempo determinato a un tasso di interesse fisso. Alla fine del periodo, il depositante riceve il suo denaro più gli interessi maturati.

Il mercato dei depositi a termine nell'UE è molto ampio. La varietà di scadenze dei depositi, le opzioni valutarie, i termini e le condizioni e altri aspetti consentono ai depositanti di scegliere l'offerta migliore.

PickTheBank analizza quotidianamente i dati di 25 Paesi dell'UE, oltre 1.000 banche e più di 11.000 offerte per fornire ai nostri utenti interessati ad aprire un deposito a termine le informazioni più aggiornate.

Inoltre, i cittadini italiani possono aprire depositi vincolati online presso banche di altri Paesi dell'UE per ottenere tassi ancora più vantaggiosi rispetto al mercato nazionale.

Come funzionano i depositi vincolati?

Il funzionamento dei depositi vincolati è piuttosto semplice.

Si sceglie una banca e un'offerta, poi si decide quanto denaro si vuole investire e per quanto tempo. La banca vi pagherà un tasso d'interesse fisso per tutta la durata del deposito.

Ciò significa che sapete in anticipo quanto denaro riceverete alla fine del periodo, rendendo i depositi a termine un investimento prevedibile e sicuro.

Per esempio

Volete investire 100.000 euro in depositi a termine.
Andate sul sito PickTheBank e scegliete il deposito a termine più redditizio e adatto.
Aprite un deposito a termine con un tasso del 4,33% per 12 mesi.
Dopo un anno, si riavranno i 100.000 euro + un rendimento di 4330 euro.

Perché gli italiani dovrebbero investire in depositi a termine?

Secondo la BCE, il tasso di inflazione in Italia è piuttosto elevato, anche se ci sono le condizioni per una sua riduzione. Ciò significa che i prezzi di beni e servizi aumentano molto più velocemente dei redditi dei cittadini.

Per combattere l'inflazione, la Banca Centrale Europea ha aumentato il tasso di deposito al massimo storico del 4% il 20 settembre 2023.

Nonostante la possibilità di un tasso di deposito più basso, i depositi a termine, insieme ai depositi di risparmio, sono uno dei modi più interessanti per i cittadini italiani di conservare il proprio denaro.

Vantaggi dell'investimento in depositi a termine per i cittadini italiani

Reddito garantito: I depositi a termine offrono un reddito garantito, che viene corrisposto ai cittadini italiani in base ai termini del contratto. I cittadini italiani sanno in anticipo quanti interessi matureranno sul loro deposito, assicurando un reddito stabile per tutta la durata del deposito.

Affidabilità e sicurezza: I depositi nelle banche dell'UE sono protetti dal Sistema di garanzia dei depositi (DGS), che garantisce il rimborso dei fondi in caso di fallimento della banca o in altre circostanze eccezionali. La copertura può arrivare fino a 100.000 euro per ogni depositante di una banca. Questa è la principale differenza tra i depositi a termine e i vari prodotti di investimento, che sono più o meno esposti ai rischi di mercato e di credito.

Facilità di apertura e accessibilità: L'apertura di un deposito a tempo determinato non richiede conoscenze o competenze particolari. Si sceglie un deposito a tempo determinato in base ai propri criteri e si segue una procedura semplice per aprirlo. La maggior parte delle banche dell'UE offre la possibilità di aprire un deposito online o tramite un'applicazione mobile.

Facile selezione del deposito fisso: Analizzare le offerte di oltre 1.000 banche nei Paesi dell'UE non è un compito facile, soprattutto con i frequenti aggiornamenti dei tassi di interesse. Con PickTheBank bastano 5 minuti.

Vantaggi fiscali: In alcuni Paesi dell'UE, come Belgio, Italia, Portogallo e altri, esistono agevolazioni fiscali sui redditi da depositi a tempo determinato che possono ridurre o esentare le persone dal pagamento dell'imposta sul reddito. Il modo migliore per ottenere informazioni aggiornate è contattare la banca presso la quale si desidera aprire un deposito a termine.

Come possono gli italiani confrontare e scegliere il miglior deposito a termine?

Il nostro servizio vi permette di scegliere il miglior deposito vincolato per i cittadini italiani comodamente da casa vostra:
Il Paese di residenza: Analizziamo e presentiamo le offerte bancarie di 26 Paesi dell'UE.
Valuta: È possibile esplorare le offerte bancarie in tutte le principali valute, tra cui EUR, USD, GBP.

Durata del deposito: Presentiamo offerte bancarie con durate da 1 mese a 6 anni.

Depositi fissi a breve termine per gli italiani
Depositi fissi a 1 anno per gli italiani
Depositi fissi a 2 anni per gli italiani
Depositi vincolati a 3 anni per gli italiani

Come possono gli italiani aprire un deposito a termine online con PickTheBank?

Come si apre un deposito vincolato se si è residenti in Italia?

È facile come 1, 2, 3:

Selezionate i criteri di ricerca desiderati e cliccate su "Trova depositi".
Confrontate le offerte di deposito fisso e cliccate su "Aperto online".
Verrete portati sul sito della banca per completare il processo di apertura del deposito.
Non raccogliamo dati degli utenti; siamo una risorsa informativa per aiutarvi a fare una scelta informata sui depositi a termine.
 

Sicurezza dell'apertura di depositi a termine per i cittadini italiani

È sicuro e legale per gli italiani aprire un deposito a termine online?

La domanda di prodotti di remote onboarding e online banking è cresciuta rapidamente durante l'epidemia di COVID. Ora il processo di apertura di un deposito a termine online è semplice e legittimo. È regolamentato dalle linee guida EBA/GL/2022/15, che impongono misure e requisiti di sicurezza alle banche che implementano processi di onboarding online. L'onboarding online viene solitamente effettuato utilizzando video/selfie, in cui l'identità del cliente viene confermata durante il processo di identificazione. L'onboarding online è ampiamente utilizzato ed è già implementato in circa il 40% delle banche retail europee.

Semplicità e convenienza
 

Aprire un deposito vincolato online permette ai cittadini italiani di scegliere la banca migliore e i tassi di deposito più vantaggiosi tra un'ampia gamma di offerte presenti sul mercato europeo. Comodamente da casa vostra, potete confrontare le condizioni, i tassi e altri parametri delle diverse banche dei Paesi dell'Eurozona utilizzando solo il vostro smartphone o qualsiasi altro dispositivo connesso a Internet. Questo vi fa risparmiare tempo e fatica e vi permette di controllare le vostre finanze in modo comodo e accessibile.

Regolamentazione e supervisione rigorose

Il settore finanziario dell'UE è altamente regolamentato. È monitorato e regolamentato dalle autorità finanziarie nazionali e dalla Banca Centrale Europea (BCE). Ciò garantisce un elevato livello di protezione dei clienti italiani e dei loro depositi. Sono in vigore norme e regolamenti per garantire che le banche seguano regole rigorose e gestiscano i fondi dei clienti con la massima attenzione.

Tecnologie avanzate di protezione dei dati

Le moderne tecnologie di protezione dei dati garantiscono un elevato livello di sicurezza. Le banche e i servizi bancari utilizzano metodi avanzati di crittografia, autenticazione e verifica per garantire che i vostri dati e le vostre finanze siano protetti dall'accesso di terzi o da frodi. È importante notare che i Paesi europei regolano rigorosamente la raccolta, l'archiviazione e l'utilizzo dei dati personali in conformità alla legge, compresa la conformità al Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR), che fornisce un ulteriore livello di protezione.

Affidabilità

La maggior parte delle banche e dei servizi bancari nell'UE esiste da molto tempo e gode di un alto livello di fiducia da parte dei clienti. Scegliendo una banca con una buona reputazione, aumenterete la vostra fiducia nei servizi forniti da quella banca o servizio bancario quando aprite un deposito a termine online.

Sistema di garanzia dei depositi (DGS)

Il sistema di garanzia dei depositi (DGS) è un sistema progettato per proteggere i depositanti e assicurare i loro fondi presso banche o istituzioni finanziarie. Agisce come una rete di sicurezza, assicurando un livello di protezione per i privati e le imprese in caso di fallimento o insolvenza di una banca. Nell'Unione Europea (UE), ogni Stato membro ha un proprio sistema di garanzia dei depositi, solitamente istituito e regolato dalle autorità nazionali in base alle direttive dell'UE. Questo sistema garantisce la sicurezza di voi, dei vostri dati e del vostro denaro.

In questo modo si garantisce che voi, le vostre informazioni e i vostri fondi rimangano al sicuro. Inoltre, la possibilità di aprire depositi a termine online snellisce il processo, rendendolo più rapido e conveniente. Vi permette di aprire depositi a termine in modo più vantaggioso, selezionando le offerte più vantaggiose e adatte.

Come trovare un deposito vincolato?

Trovate le migliori offerte per i cittadini italiani nella nostra pagina di ricerca e confronto dei depositi a termine.
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