Confronta i migliori conti correnti e di risparmio in Germania nel Giugno 2024

Cos'è un conto di risparmio e un conto corrente

Un conto di risparmio è di solito utilizzato per risparmi a breve o medio termine, dove si deposita denaro e si guadagna interesse nel tempo. Questi conti hanno spesso restrizioni sui prelievi e possono offrire tassi di interesse più alti rispetto ai conti correnti, ma inferiori rispetto ai depositi a termine fisso.

Tuttavia, ciò è giustificato da una maggiore volatilità rispetto ai depositi a termine fisso.

Un conto corrente offre flessibilità e tassi di interesse competitivi.

Con un conto corrente, di solito puoi aprire un conto con anche solo 1 € e depositare fondi in qualsiasi momento. Hai anche la libertà di prelevare denaro ogni volta che ne hai bisogno, rendendolo una comoda opzione per gestire le spese quotidiane e le transazioni.

I conti di risparmio e i conti correnti nell'UE sono assicurati fino a €100.000 dal Sistema di garanzia dei depositi (DGS) in una banca o cooperativa di credito per proprietario.

Perché aprire un conto di risparmio o un conto corrente

Un conto di deposito ad alto interesse è un buon modo per conservare denaro per il futuro, separato dalle spese quotidiane, grazie alla sua sicurezza, liquidità e potenziale per guadagnare interessi. Questi conti di risparmio sono un ottimo posto per il tuo fondo di emergenza o per risparmiare per obiettivi a breve termine come vacanze o miglioramenti domestici.

Oltre a darti un accesso rapido al tuo denaro, un conto di risparmio ad alto rendimento offre tassi di interesse bancari relativamente attraenti. Questi sono ancora inferiori rispetto ai depositi a termine fisso, ma questo tipo di deposito è più pratico e conveniente perché il tuo investimento non è bloccato per l'intero termine del deposito.

Invece, puoi continuare ad aggiungere al tuo conto corrente, aumentando i tuoi guadagni attraverso gli interessi composti, e alla fine del termine puoi reinvestire i tuoi risparmi in un altro deposito o mantenere il tuo deposito attuale.

Come funzionano i conti di risparmio e corrente

Apri un miglior conto di risparmio con una banca, una neobank o una cooperativa di credito, online o di persona. Fornisci alla banca o alla cooperativa di credito le tue informazioni personali e quindi deposita un importo iniziale di denaro sul conto.

Una volta effettuato il deposito, i soldi sul tuo conto di risparmio iniziano a guadagnare interessi. L'importo che guadagni dipende da diversi fattori, tra cui l'APY della tua banca, l'importo che depositi e quanto tempo lasci i soldi sul tuo conto.

A seconda di ciò che è disponibile sul mercato per i conti di risparmio e i conti correnti, puoi anche scegliere se i soldi sul conto sono disponibili, se gli interessi composti vengono calcolati sul risparmio, se il deposito può essere rinnovato, ecc.

Quando scegli un deposito, considera come desideri ricevere gli interessi composti: giornalieri, mensili, trimestrali o annuali.

Alla fine di ogni periodo di interesse, gli interessi accumulati sul tuo risparmio verranno accreditati sul tuo conto. Il tuo nuovo saldo inizierà quindi a guadagnare reddito.

Un esempio

Supponiamo che tu apra un conto di risparmio con €30.000 ad un tasso di interesse del 3,50%, dove la tua banca paga gli interessi annualmente e il deposito può essere rinnovato.

Quindi, se non prelevi alcun denaro da questo conto, guadagnerai €1.050 in un anno. Quindi il tuo nuovo saldo (€30.000 + €1.050 = €31.050) inizierà a guadagnare di più.

Ma è importante ricordare che l'APY sul tuo conto di risparmio può essere modificato dalla banca in qualsiasi momento, sia in aumento che in diminuzione.

I conti di risparmio ti consentono di prelevare denaro dal tuo conto, ma molte banche limitano l'importo e il momento dei prelievi. È meglio verificare con la tua banca quando apri un conto di risparmio.

Vantaggi dei Conti di Risparmio e Conti Correnti

Sicurezza: I conti di risparmio sono un'opzione di investimento relativamente sicura in quanto sono assicurati dallo Schema di Garanzia dei Depositi fino a €100.000 per depositante per banca.

Liquidità: I depositanti possono accedere facilmente ai propri fondi e effettuare transazioni secondo le regole stabilite, garantendo un'alta liquidità. Tuttavia, i conti di risparmio hanno restrizioni sul numero di prelievi, sulle condizioni e sulle somme. È meglio chiarire queste informazioni quando si apre un conto di risparmio.

I conti correnti, d'altra parte, consentono di prelevare e depositare fondi in qualsiasi momento.

Flessibilità nella gestione: La possibilità di depositare o prelevare denaro, estendere il termine del deposito o modificare il tipo di deposito alla scadenza rende i conti di risparmio e conti correnti flessibili per la gestione finanziaria.

Accessibilità nell'UE: I cittadini dei paesi dell'UE hanno accesso alle offerte provenienti da tutta l'UE, consentendo loro di scegliere i migliori tassi di conto di risparmio e conti correnti.

Facilità di apertura: Aprire un conto di risparmio è facile e può essere fatto sia presso le banche tradizionali che online, comodamente da casa propria.

Organizzazione: Tenere i risparmi in un conto separato dal denaro di spesa rende più facile monitorare i progressi del risparmio, contenere le spese e avere una migliore panoramica delle proprie finanze complessive.

Scelta semplificata delle offerte: PickTheBank rende rapido e facile trovare, confrontare e aprire conti di risparmio e conti correnti nella tua zona.

Svantaggi dei Conti di Risparmio e Conti Correnti

Rendimenti relativamente bassi: I tassi di interesse sui conti di risparmio e conti correnti possono essere inferiori rispetto ad altri prodotti finanziari, anche se altri investimenti possono comportare più rischi o una minore volatilità.

Ad esempio, è possibile aprire depositi a termine fisso, che offrono tassi di interesse più elevati, ma i fondi in questo tipo di deposito sono bloccati fino alla fine del termine.

Perdite dovute all'inflazione: Se il tuo conto di risparmio rende meno del tasso di inflazione, perderai potere d'acquisto nel tempo.

Accesso limitato ai fondi: I conti di risparmio possono avere restrizioni sul numero di prelievi o sulle somme minime delle transazioni.

Dove Trovare e Scegliere Conti di Risparmio e Correnti

Trova e scegli l'account con i migliori tassi di interesse è facile con PickTheBank.

Analizziamo tutte le banche con i migliori tassi, le casse di risparmio e le banche sfidanti, note come neobanche, che offrono depositi ai cittadini dell'UE.

Sul sito web di PickTheBank puoi confrontare e scegliere la migliore offerta e poi aprire un conto di risparmio online con i migliori tassi.

Per aprire un conto di risparmio ad alto interesse e un conto corrente con PickTheBank, seleziona il tuo paese di residenza e procedi con la ricerca.

Le migliori offerte di conti di risparmio dall'intera UE saranno disponibili per te.

Scegliere la migliore offerta è una cosa responsabile da fare. Oltre al miglior tasso di risparmio, guarda il paese della banca, con quale frequenza vengono calcolati gli interessi, se il deposito può essere rinnovato e se sono disponibili interessi composti.

Una volta scelto un conto di risparmio o un conto corrente, sei pronto per aprirlo.

Cose Importanti

Esplora le Banche in Altri Paesi dell'UE: Considera le banche online e non bancarie in quanto tendono a offrire rendimenti migliori. Le banche in altri paesi dell'UE potrebbero anche offrire condizioni più vantaggiose e i migliori tassi di risparmio per i residenti del tuo paese.

Sfrutta il Potere degli Interessi Composti: I conti di risparmio offrono liquidità, ma i tuoi soldi crescono più velocemente meno li tocchi. Usa un calcolatore degli interessi composti per vedere come piccoli depositi si accumulano nel tempo.

Stai Attento alle Tasse: Alcuni conti di risparmio possono offrire tassi di deposito più alti, ma il regime fiscale del paese della banca potrebbe influenzare l'attrattiva complessiva. Verifica le implicazioni fiscali prima di prendere una decisione finale.

PickTheBank ti consente di trovare rapidamente e facilmente conti di risparmio disponibili nel tuo paese, confrontare le offerte e procedere con il processo di apertura del conto.

Come Aprire un Conto di Risparmio o un Conto Corrente

Aprire un conto di risparmio è semplice!

Una volta trovato il conto di risparmio più adatto a te, clicca sul pulsante «Apri online», che ti porterà sul sito web del nostro partner per aprire direttamente il conto.

A seconda della banca o della neobanca, la procedura non è molto diversa, ma la cosa principale è che devi inserire i tuoi dettagli: i tuoi dati identificativi, il tuo indirizzo di casa e i dettagli di contatto.

Appena l'apertura del conto viene approvata, puoi depositare l'importo desiderato sul tuo conto di risparmio e iniziare a guadagnare interessi!

Investimenti Bancari Alternativi

Esistono varie alternative ai conti di risparmio, come azioni, obbligazioni, depositi a termine fisso e altro ancora. Alcuni di essi comportano rischi più elevati ma offrono maggiori ricompense, mentre altri sono meno rischiosi.

Concentriamoci su un confronto tra i conti di risparmio e i depositi a termine fisso. Entrambi sono investimenti a basso rischio.

Sia i conti di risparmio che i depositi a termine fisso sono coperti dallo schema di garanzia dei depositi fino a €100.000 per depositante per banca.

I depositi a termine fisso trattengono i tuoi soldi per un periodo specifico. In cambio, pagano un rendimento garantito che è generalmente più alto rispetto ai conti di risparmio.

Il compromesso per un rendimento più alto è che non c'è liquidità per un periodo concordato, che può variare da alcuni mesi a anni. Dovrai tenere i tuoi soldi bloccati per il termine. Se prelevi denaro in anticipo, potresti subire una penalità che potrebbe consumare tutti gli interessi guadagnati e parte del tuo capitale.

FAQ

Come vengono tassati i conti di risparmio e conti correnti nell'UE?

L'importo delle tasse dipende dal tuo paese di residenza e dal paese della banca, della cooperativa di credito o della società non bancaria.
Alcuni paesi dell'UE ti consentono di evitare completamente le tasse.
Si prega di verificare queste informazioni quando si apre un conto di risparmio o un conto corrente.

Quanto dovresti tenere nei conti di risparmio o conti correnti?

L'importo che dovresti mantenere in un conto di risparmio dipende dai tuoi obiettivi di risparmio. Se lo stai utilizzando come fondo di emergenza, la maggior parte degli consulenti finanziari consiglia di mantenere tre o sei mesi di spese vive nel tuo conto.

Se stai risparmiando per un obiettivo specifico - come una vacanza, l'acquisto di una casa o di una macchina - dovresti mantenere abbastanza nel conto per coprire quella spesa.

Puoi perdere denaro in un conto corrente o conto di risparmio?

Non perderai mai i soldi che risparmi - fino al limite di assicurazione dello schema di garanzia dei depositi (DGS) di €100.000 per titolare di conto presso qualsiasi singola banca, neobank o cooperativa di credito con sede nell'UE.

I conti di risparmio e conti correnti che possono essere aperti online sono sicuri?

I conti di risparmio e conti correnti aperti online sono altrettanto sicuri dei conti correnti e di risparmio aperti presso istituti tradizionali.

Il principale vantaggio nell'utilizzare una banca online è che di solito possono offrire rendimenti più elevati con commissioni minime poiché i loro costi fissi sono molto inferiori rispetto alle banche tradizionali.