MONETA Money Bank, a.s. fiksuoti indėliai ir taupomosios sąskaitos

Apie MONETA Money Bank, a.s.

MONETA Money Bank, a.s. yra Čekijos universalinė banka, orientuota į mažmeninius, mikro ir mažas bei vidutines įmones, kotiruojama Prahos vertybinių popierių biržoje (tickers MONET) ir įtraukta į PX indeksą, kurią prižiūri Čekijos Nacionalinis bankas. Grupė teikia einamuosius ir taupomąsias sąskaitas, vidaus ir tarptautinius mokėjimus, debeto ir kredito korteles su pagrindinėmis skaitmeninių piniginių integracijomis, vartojimo kreditus, hipoteka, automobilių finansavimą ir lizingą, SME kreditavimą bei kaupimo produktus, teikiamus per dukterinę MONETA Stavební spořitelna; paslaugos teikiamos per visos šalies filialų ir bankomatų tinklą, internetinę bankininkystę ir „Smart Banka“ mobiliosios programėlės pagalba. Banko kilmė siekia GE Money Bank Čekijoje, kuris buvo pervadintas 2016 m. po IPO; 2020 m. jis įsigijo Wüstenrot Čekijos statybos asociaciją ir hipotekos operacijas, integruodamas hipotekas į banką ir išlaikydamas statybos asociaciją kaip atskirą subjektą. Finansavimas daugiausia priklauso nuo klientų indėlių, turint konservatyvią paskolos ir indėlio proporciją; paskolų portfelis koncentruotas Čekijos kronos hipotekose, neapsaugotame vartojimo kredite ir SME rizikose. Turto kokybės rodikliai pastaraisiais metais buvo stabilūs, su mažu pradelstų paskolų lygiu pagal vietinius standartus ir IFRS 9 rezervų padengimu; likvidumą palaiko likučiai su centriniu banku ir aukštos kokybės likvidūs turtai, o kapitalo rodikliai viršija reguliavimo minimumus. Pajamos daugiausia priklauso nuo grynųjų palūkanų pajamų, kurios yra jautrios vidaus palūkanų normos ciklui, papildomos pajamomis iš mokėjimų, kortelių ir sąskaitų paslaugų; veiklos efektyvumas atspindi nuolatinę skaitmeninimą ir filialų optimizavimą. Bankas išlaiko investicinio lygio ilgalaikį indėlių įvertinimą iš pagrindinių agentūrų, o tinkamų indėlių garantija yra iki įstatyminės ribos per Finansų rinkos garantijų sistemą. Nuosavybė daugiausia yra laisva, o reikšmingas mažumos akcininkas (PPF Group, per Tanemo) turi atskleidžiamą akcijų paketą, esantį vos žemiau privalomo perėmimo slenksčio; anksčiau aptarti deriniai su Air Bank Group buvo pasiūlyti ir vėliau atšaukti, paliekant MONETA veikti kaip atskirą subjektą. Dabartiniai svarstymai klientams ir investuotojams apima Čekijos netikėtumų mokesčio (taikomo nuo 2023 m.) poveikį, galimus reguliavimo kapitalo ir likvidumo reikalavimų pokyčius, konkurenciją iš didesnių dalyvių ir fintechų, namų ūkių išlaidų spaudimą hipotekų rinkoje, SME kreditų cikliškumą, bei palūkanų normų ir perkainojimo rizikas, kai fiksuotos palūkanų normos paskolos atnaujinamos.