Waar kunnen Nederlanders een Termijndeposito met de Hoogste Rente openen?

Nederland Economie Overzicht

De inflatie in Nederland daalt sterk in 2023, door een aanzienlijke daling van de energieprijzen na een piek in het najaar van 2022. De algemene inflatie zal naar verwachting blijven dalen doordat de energieprijzen stabiel blijven en de inflatie in andere prijscategorieën langzaam afneemt.  De HICP-inflatie, exclusief energie en voedsel, blijft hoog, maar zal naar verwachting geleidelijk dalen tijdens de prognoseperiode.

Het huidige inflatiepercentage in Nederland is als volgt

September 2023: 0.2%
Oktober 2023: -0.4%
November 2023: 1.6%

De ECB handhaaft haar depositorente op 4% en betaalt de banken dus 4% over de bedragen die de banken bij de ECB plaatsen. 
In 2023 zijn we dus formeel in een positieve reële rente terechtgekomen, waarbij de depositorente hoger is dan de inflatie.

De situatie met betrekking tot de transmissie van het monetaire beleid naar de bankrente en de feitelijke spaarrente blijft controversieel. Volgens de statistieken houden de meeste Nederlanders hun spaargeld alleen aan bij de grootste Nederlandse banken, zoals ABN AMRO, ING en Rabobank, die nauwelijks een rente betalen die vergelijkbaar is met die van de ECB. Uit onderzoek is gebleken dat 48% van de Nederlanders geen spaargeld heeft bij andere banken dan deze drie grootste banken.

Van juni 2022 tot mei 2023 stond er gemiddeld €368 miljard in spaargeld op Nederlandse rekeningen, waarvan ongeveer €176,7 miljard bij deze grote banken.

Hoewel de spaarrentes bij bijna alle banken stijgen, is de kloof tussen de grootste banken en de beste tarieven op de markt groter geworden.

Hieruit kunnen we concluderen dat Nederlanders die hun spaargeld aanhouden op rekeningen zonder rentebetaling er niet in slagen om het inflatieniveau te verslaan.

Op dit moment kan het inflatieniveau en kan een positieve reële spaarrente worden bereikt met deposito's van banken uit andere EU-landen.

Termijndeposito's in de EU voor de Nederlanders

Er zijn twee manieren om een termijndeposito te openen: je kunt een termijndeposito openen bij een Nederlandse bank, of je kunt online een termijndeposito openen bij een bank in een ander EU-land.

Op dit moment lijkt de tweede optie het meest winstgevend, omdat het toegang geeft tot deposito's met de beste rentetarieven in Europa.

Deze optie is legitiem en veilig voor individuele beleggers omdat deposito's in de hele EU worden gedekt door verplichte depositogarantiestelsels (tot € 100.000 per deponent bij elke bank). Lees ons artikel voor meer details: Online Vaste Deposito's in de EU: Veilig, handig en zeker.

De keuze aan banken in de Europese Unie is veel groter dan in Nederland en hun rentetarieven zijn hoger. Daarom bieden we je een analyse van de beste vaste deposito's die op dit moment beschikbaar zijn voor Nederlanders, met de mogelijkheid om online een deposito te openen!

Voordelen van het online openen van termijndeposito's voor Nederlanders

Bestrijd de Inflatie: Met de hoge inflatie in Nederland is het online openen van termijndeposito's bij banken in andere landen van de Europese Unie een effectieve manier om de koopkracht van je geld te behouden.

Hoge Rentetarieven: Veel banken in de EU bieden aanzienlijk hogere rentes op termijndeposito's dan lokale banken, waardoor de investering een hoger rendement oplevert.

Gemak en Veiligheid: Het proces om online een deposito te openen zorgt voor gemak en veiligheid. Burgers kunnen alle operaties uitvoeren zonder hun huis te verlaten, wat tijd en risico vermindert.

Ruime keuze aan Banken en Diensten: De keuze aan banken in de EU is groter, waardoor klanten gunstigere aanbiedingen kunnen vinden en beleggingsstrategieën op hun behoeften kunnen afstemmen.

Vooruitzichten op de Lange Termijn: In de context van economische instabiliteit in Nederland, bieden termijndeposito's bij banken in de EU de mogelijkheid om een financieel plan voor de lange termijn op te stellen dat is aangepast aan veranderende omstandigheden.

Termijndeposito's bij Traditionele Banken in Nederland

Laten we eens kijken naar wat de grootste banken in Nederland hun klanten bieden op het gebied van deposito's met een vaste looptijd.
 

ABN AMRO

ABN AMRO biedt de mogelijkheid om een termijndeposito te openen voor 1, 2, 3, 5 en 10 jaren. De rentetarieven zijn echter niet zo aantrekkelijk als die van banken in andere EU-landen.

Laten we een kijkje nemen:

Het openen van een vast deposito voor 5-10 jaren, vooral tegen zo'n lage rente, is niet iets wat we zouden aanraden omdat het onzeker is hoe de economie van het land zich in die tijd zal gedragen.

Zelfs deposito's op korte tot middellange termijn van 1-3 jaren hebben een vrij lage rente, wat het verlies van je spaargeld door inflatie alleen maar zal vertragen.

ING

Deze grote Nederlandse bank biedt slechts twee opties voor deposito's met een vaste looptijd, die ook nog eens verre van concurrerend zijn in vergelijking met de opties die banken in de hele EU aanbieden. Laten we een kijkje nemen:

Rabobank

De Rabobank biedt verschillende soorten beleggingen, maar we zullen ons alleen richten op termijndeposito's.

De rentesituatie bij deze bank verschilt niet veel van de andere twee, hoewel er meer opties zijn qua voorwaarden. Laten we er eens paar bekijken:

Vergelijking van de Rendementen op Termijndeposito's

Laten we de aanbiedingen van de grootste banken in Nederland eens visueel vergelijken met vergelijkbare termijndeposito's die worden aangeboden door banken in andere EU-landen die online termijndeposito's voor Nederlandse burgers aanbieden:

Laten we zeggen dat je €50.000 investeert.

Termijndeposito's met een looptijd van 12 maanden of minder

Er is een duidelijk verschil in de uiteindelijke winst bij Rietumu Bank. Het beste deposito bij een Nederlandse bank is 37% minder winstgevend. Ondertussen biedt ING geen deposito's met een dergelijke looptijd aan.

Termijndeposito's met een looptijd van 2 jaren

Ook hier biedt de Litouwse bank een veel winstgevender termijndeposito. Het verschil tussen de beste 2 aanbiedingen is 38,2%. Zo veel meer kun je verdienen door te storten bij Rietumu Bank.

Termijndeposito's met een looptijd van 5 jaren

Hoewel het 5-jaren aanbod van Rietumu Bank niet in dit artikel is opgenomen, is het wel te vinden op onze website.

We zien dat het aanbod van ING voor termijndeposito's is opgenomen in de vergelijking, maar het aanbod van de Letse bank ziet er veel aantrekkelijker uit, zelfs voor zo'n langetermijndeposito.

Conclusie

Kortom, termijndeposito's bij banken in de EU zijn aanzienlijk winstgevender dan bij populaire Nederlandse banken. Als u op zoek bent naar een echte bescherming tegen inflatie, raden we je aan de optie te overwegen om een online deposito te openen.

De rentetarieven van grote Nederlandse banken zoals ABN AMRO, ING en Rabobank zijn relatief laag, waardoor ze minder aantrekkelijk zijn in vergelijking met de lucratieve opties die overal in de Europese Unie beschikbaar zijn.

Bij PickTheBank vindt u de beste aanbiedingen voor vaste deposito's van meer dan 1000 banken in de EU. Ons platform biedt een gemakkelijke manier om de meest voordelige opties voor een vast deposito te vergelijken en te kiezen, zo bent u verzekerd van een hoger rendement en een betere bescherming tegen inflatie.

PickTheBank maakt het beschermen en laten groeien van uw spaargeld in een volatiele economische omgeving toegankelijker en winstgevender.