Kan uw bank onze rentetarieven overtreffen?

Over PickTheBank en onze partnerbank

Wat is PickTheBank?

PickTheBank is een Europees platform met twee diensten. De vergelijker vergelijkt rentes op deposito's en spaarrekeningen van meer dan 1.000 banken in ruim 25 Europese landen. Via het spaarplatform vraagt u deposito's aan bij onze partnerbank, Lidion Bank plc (Malta), en beheert u ze op één plek. PickTheBank wordt beheerd door Pick Savings Navigator Ltd, Limassol, Cyprus.

Is PickTheBank een bank?

Nee. PickTheBank werkt namens onze partnerbank: wij verzorgen de onboarding, aanvragen en het beheer van deposito's voor de bank. Uw depositocontract wordt rechtstreeks gesloten tussen u en de partnerbank, en de bank bewaart uw geld. PickTheBank houdt of verplaatst nooit geld van klanten.

Bij welke banken kan ik via PickTheBank een deposito openen?

Op dit moment alleen bij Lidion Bank plc. Alle andere banken op pickthebank.eu worden ter vergelijking getoond: u vraagt daar aan op de website van de bank zelf, en die bank bepaalt haar eigen voorwaarden en landenbeperkingen. We werken eraan om meer partnerbanken toe te voegen. Alle aanbiedingen die via het platform beschikbaar zijn, vindt u op de pagina van het spaarplatform.

Wat is Lidion Bank en wie houdt toezicht?

Lidion Bank plc is een bank met een vergunning in Malta en staat onder toezicht van de Malta Financial Services Authority (MFSA). De bank richt zich op zakelijke klanten in de digitale economie (financiering, treasury, cashmanagement, betalingen in meerdere valuta) en bedient particuliere spaarders via PickTheBank. U kunt de vergunning controleren in het MFSA Financial Services Register.

Waar kan ik de samenwerking tussen PickTheBank en Lidion Bank controleren?

Lidion Bank maakt de samenwerking bekend op haar eigen website: Lidion Bank partners with PickTheBank.

Voorwaarden en aanmelding

Wie kan een deposito openen?

Particulieren (natuurlijke personen) van 18 jaar of ouder die wonen in een van de 27 ondersteunde landen: België, Bulgarije, Cyprus, Denemarken, Estland, Finland, Frankrijk, Griekenland, Hongarije, Ierland, Italië, Kroatië, Letland, Litouwen, Luxemburg, Malta, Nederland, Noorwegen, Oostenrijk, Polen, Portugal, Roemenië, Slovakije, Slovenië, Spanje, Tsjechië en Zweden. Deposito's kunnen niet op naam van een bedrijf worden geopend.

Kan ik een gezamenlijk deposito openen met mijn echtgeno(o)t(e) of partner?

Nee, gezamenlijke deposito's worden niet ondersteund. Ieder registreert een eigen PickTheBank-account, doorloopt de identiteitscontrole en opent een eigen deposito. De deposito's van ieder worden afzonderlijk beschermd tot € 100.000. Een gezamenlijke bankrekening op beider naam kan worden gebruikt om elk deposito te storten.

Hoe werkt de aanvraag?

1. Kies een aanbod van de partnerbank op de pagina van het spaarplatform en start de online aanvraag.
2. Registreer u en bevestig uw identiteit: een foto van uw identiteitsbewijs (voor- en achterkant) en een selfiecontrole.
3. Bevestig uw telefoonnummer via sms.
4. Vul de vragenlijst in (adres, fiscale woonplaats, beroep, inkomen, herkomst van het geld) en geef uw tegenrekening voor de terugbetaling op.
5. Onderteken de depositoaanvraag. Wij sturen die samen met uw profiel door naar de partnerbank.
6. Na goedkeuring ontvangt u de betaalgegevens per e-mail en in uw Portfolio, en maakt u het geld over.

Hoe lang duurt de goedkeuring?

De partnerbank beoordeelt volledige aanvragen meestal binnen 1–2 werkdagen. Heeft de bank meer informatie nodig, dan mailt ons supportteam u met het precieze verzoek, en de beoordeling gaat verder zodra u reageert.

Welke documenten heb ik nodig?

• Een geldig paspoort, identiteitskaart of verblijfsvergunning voor de identiteitscontrole.
• Een adresbewijs: een energie- of internetrekening (elektriciteit, water, gas, internet), een bankafschrift of een brief van een overheidsinstantie, op uw eigen naam en huidige adres en niet ouder dan 3 maanden. Huurcontracten en huuroverzichten worden niet geaccepteerd.
• Uw fiscaal identificatienummer (TIN) in het land waar u belastingplichtig bent.
• Afhankelijk van bedrag en looptijd: documenten over de herkomst van uw geld (zie hieronder).

Waarom vraagt de bank naar mijn inkomen en de herkomst van mijn geld?

Zoals elke bank in de EU moet onze partnerbank volgens de antiwitwasregels nagaan waar het ingelegde geld vandaan komt. Bij grotere bedragen of langere looptijden kan zij vragen om loonstroken, uw laatste belastingaangifte, bankafschriften met uw spaargeld of documenten over een specifieke gebeurtenis, zoals de verkoop van een woning (koopcontract plus het afschrift waarop de opbrengst binnenkomt) of een erfenis. Met de documenten moet de bank het geld kunnen volgen van de herkomst tot de rekening waarvan u overmaakt. U kunt de documenten als bijlage bij een antwoord op onze e-mail sturen.

Mijn adresbewijs staat op naam van mijn partner of toont een ander adres. Wat kan ik doen?

De bank heeft een document nodig met uw eigen naam op het adres uit uw aanvraag. Staan de rekeningen op naam van uw partner, dan volstaat meestal een bankafschrift, een brief van de Belastingdienst of een andere officiële brief aan u. Bent u onlangs verhuisd of heeft u meerdere woningen, leg dat dan uit in uw antwoord; wij geven het door aan de bank.

Mijn identiteitscontrole is mislukt. Kan ik het opnieuw proberen?

Ja. Schrijf naar support@pickthebank.eu en wij zetten uw controle terug zodat u opnieuw kunt beginnen. Fotografeer de volgende keer beide kanten van hetzelfde document en zorg dat het hele document zichtbaar en scherp is.

Ik heb de sms-code niet ontvangen of een verkeerd telefoonnummer ingevoerd.

Controleer eerst of de sms op uw telefoon is gefilterd of geblokkeerd. Heeft u een verkeerd nummer ingevoerd, mail dan vanaf uw geregistreerde e-mailadres naar support@pickthebank.eu en wij passen het aan.

Is er een app?

Ja. U kunt PickTheBank gebruiken in de browser op elk apparaat en in onze iPhone-app. Er is momenteel geen Android-app.

Deposito's en rente

Welke deposito's zijn beschikbaar?

Deposito's met vaste looptijd bij onze partnerbank in drie valuta. De actuele rentes voor elke looptijd staan op de pagina van het spaarplatform.

Staat de rente vast?

Ja. De rente die wordt getoond wanneer u uw aanvraag indient, staat vast voor de hele looptijd, ook als de rentes later veranderen. De looptijd zelf begint op de dag dat de partnerbank uw geld ontvangt.

Wanneer wordt de rente uitbetaald?

Bij looptijden tot 12 maanden wordt de rente op de einddatum uitbetaald, samen met uw inleg. Bij langere looptijden wordt de rente eenmaal per jaar en op de einddatum uitbetaald. De rente is enkelvoudig, niet samengesteld, en wordt op uw tegenrekening gestort.

Hoe wordt de rente berekend?

De rente loopt vanaf de dag waarop uw deposito wordt geopend tot de einddatum, op basis van het werkelijke aantal dagen. Voorbeeld: 85.000 EUR voor 12 maanden tegen 2,94% levert ongeveer 2.499 EUR op (85.000 × 2,94%).

Wordt er belasting ingehouden op mijn rente?

Voor spaarders die in een ander EU-land wonen, wordt in Malta geen bronbelasting ingehouden; u ontvangt de rente dus volledig. Mogelijk moet u die wel aangeven in uw woonland; zie Veiligheid, juridisch en belasting.

Kan ik meerdere deposito's openen?

Ja. U kunt meerdere deposito's tegelijk hebben, in verschillende valuta en looptijden, zolang elk het minimumbedrag haalt. Een groot bedrag over meerdere deposito's verdelen helpt ook als uw bank de omvang van één overboeking beperkt.

Uw deposito storten

Wanneer en waarheen maak ik het geld over?

Pas nadat de partnerbank uw aanvraag heeft goedgekeurd. U ontvangt dan de betaalgegevens (begunstigde, IBAN en betalingskenmerk) per e-mail, in de pdf-bevestiging van uw aanvraag en in uw Portfolio. Maak niets over vóór de goedkeuring.

Mijn bank zegt dat het IBAN ongeldig is.

Voer het IBAN in zonder spaties (bijvoorbeeld MT10AGRK… als één reeks) en kopieer het uit de bevestiging in plaats van het over te typen. Weigert uw bankapp het nog steeds, stuur ons dan een screenshot van de foutmelding en wij helpen u.

Vanaf welke rekening kan ik betalen?

Vanaf elke rekening op uw eigen naam bij een bank of e-geldinstelling in de EU, ook bij online banken en betaalapps zoals Revolut of bunq. Een gezamenlijke rekening waarop uw naam staat, is ook goed. Betalingen van rekeningen op naam van een ander of van een bedrijf worden niet geaccepteerd.

Kan ik de betaling in meerdere overboekingen splitsen?

Maak het volledige depositobedrag in één overboeking over: de systemen van de bank koppelen één betaling aan één deposito, en u kunt later niets bijstorten. Beperkt uw bank de omvang van één overboeking, open dan meerdere kleinere deposito's (bijvoorbeeld twee deposito's van 50.000 EUR in plaats van één van 100.000 EUR) of vraag uw bank de limiet te verhogen.

Hoeveel tijd heb ik om mijn deposito te storten?

Eén maand na goedkeuring. Aanvragen die niet binnen een maand zijn gestort, worden geannuleerd; u kunt altijd een nieuwe indienen.

Wanneer wordt mijn deposito geopend?

Uw deposito wordt geopend zodra de partnerbank uw geld heeft ontvangen. Overboekingen in USD en GBP duren langer; reken voor die deposito's op 1–2 werkdagen na de overboeking. U ontvangt automatisch een depositobevestiging per e-mail zodra het deposito is geopend.

Hoe werken overboekingen in USD en GBP?

Voor USD en GBP gebruikt de partnerbank The Currency Cloud Limited als correspondentinstelling. In uw betaalgegevens staat The Currency Cloud Limited als bank van de begunstigde en Lidion Bank plc als begunstigde.

Zijn er kosten?

PickTheBank en de partnerbank rekenen geen kosten voor het openen, aanhouden, storten of terugbetalen van een deposito. Uw eigen bank en bij USD of GBP eventueel een tussenbank kunnen overboekingskosten rekenen. Bij overboekingen in vreemde valuta kunnen die aanzienlijk zijn; controleer ze vooraf en kies de kostenoptie OUR, zodat het volledige bedrag bij de bank aankomt. Bij de optie SHA kan een tussenbank kosten inhouden en wordt er minder bijgeschreven.

Ik heb het geld overgemaakt. Moet ik dat laten weten?

Nee, maar het mag. Wij volgen inkomende betalingen, en u ontvangt de depositobevestiging zodra de bank uw overboeking heeft gekoppeld.

Uw deposito beheren en de einddatum

Waar zie ik mijn deposito's?

In uw PickTheBank-Portfolio, op het web of in de iPhone-app. Daar ziet u uw aanvragen, lopende deposito's, saldi, rente en einddata. De partnerbank biedt geen apart internetbankieren voor deze deposito's: PickTheBank is het kanaal van de bank om ze te beheren.

Ik zie mijn deposito niet in het Portfolio.

Controleer of u het e-mailadres gebruikt waarmee u zich heeft geregistreerd. Mail voor verdere hulp naar support@pickthebank.eu.

Welke documenten ontvang ik?

In uw Portfolio (open de aanvraag en daarna het tabblad Documenten):

• Algemene voorwaarden van de partnerbank
• Gebruiksvoorwaarden van PickTheBank
• Productinformatieblad met de belangrijkste voorwaarden van uw deposito
• Aanvraagbevestiging, uitgegeven na goedkeuring, met de betaalgegevens
• Depositobevestiging, uitgegeven nadat uw geld is ontvangen, met u als inlegger

Overzichten van ontvangen of opgebouwde rente, bijvoorbeeld voor uw belastingaangifte, kunt u opvragen via support@pickthebank.eu.

Kan ik geld toevoegen aan een bestaand deposito?

Nee. Een deposito met vaste looptijd kan niet worden aangevuld boven het bedrag in uw aanvraag. Wilt u meer sparen, open dan een extra deposito.

Kan ik mijn geld vóór de einddatum opnemen?

Deposito's met vaste looptijd zijn bedoeld om tot de einddatum te lopen; gedeeltelijke opnames zijn niet mogelijk. Vervroegde beëindiging van het hele deposito is mogelijk met goedkeuring van de partnerbank. Mail daarvoor vanaf uw geregistreerde e-mailadres naar support@pickthebank.eu: wij sturen uw verzoek door naar de bank en laten u de beslissing en voorwaarden weten, inclusief eventuele gevolgen voor uw rente, voordat er iets wordt beëindigd.

Wat is de tegenrekening?

De rekening die u in uw aanvraag opgeeft om uw inleg en rente te ontvangen. Dat kan elke rekening op uw eigen naam zijn bij een financiële instelling in de EU, in de valuta van het deposito, en het hoeft niet de rekening te zijn waarvan u betaalt.

Kan ik mijn tegenrekening wijzigen?

Ja. Mail vanaf uw geregistreerde e-mailadres met de nieuwe rekeninggegevens naar support@pickthebank.eu. Wij starten de procedure bij de bank.

Wat gebeurt er op de einddatum?

Uw inleg en rente worden op de einddatum automatisch op uw tegenrekening gestort. U hoeft niets te doen. Ongeveer 2–3 weken vóór de einddatum sturen wij u een herinnering per e-mail.

Kan ik mijn deposito verlengen of herbeleggen?

Deposito's worden niet automatisch verlengd. Vóór de einddatum kan u een aanvraag voor herbelegging worden aangeboden: als u die invult, wordt de rente uitbetaald en wordt de inleg voor een nieuwe looptijd vastgezet tegen de dan geldende rente. Anders kunt u, zodra het geld op uw tegenrekening staat, met een paar klikken vanuit uw bestaande profiel een nieuw deposito openen.

Kan ik een aanvraag annuleren die ik niet meer nodig heb?

Ja. Open uw Portfolio, selecteer de aanvraag en annuleer die, of mail ons en wij annuleren hem voor u. Niet-gestorte aanvragen worden ook automatisch geannuleerd een maand na goedkeuring.

Wat als ik tijdens de looptijd naar een ander land verhuis?

Uw deposito blijft lopen tot de einddatum. Laat ons elke wijziging van uw woonplaats of fiscale woonplaats weten en stuur een actueel adresbewijs, zodat de gegevens bij de bank actueel blijven.

Veiligheid, juridisch en belasting

Is mijn deposito beschermd?

Ja. Onze partnerbank neemt deel aan het Maltese depositogarantiestelsel (Depositor Compensation Scheme), dat tot € 100.000 per inlegger per bank beschermt, inclusief opgebouwde rente. U kunt de deelname van de bank controleren op de deelnemerslijst van het stelsel en in het MFSA-register.

Zijn deposito's in USD en GBP ook gedekt?

Ja. Het stelsel dekt deposito's in alle valuta. Als er ooit een vergoeding wordt uitgekeerd, gebeurt dat in euro, tot de grens van € 100.000 per inlegger.

Staat het deposito op mijn naam?

Ja. Uw depositocontract wordt rechtstreeks gesloten tussen u en de partnerbank, en de bank houdt het deposito aan op een rekening op uw naam. PickTheBank gebruikt geen verzamel-, omnibus- of trustrekeningen. Uw depositobevestiging vermeldt u als inlegger en wordt door PickTheBank namens de partnerbank uitgegeven.

Houdt PickTheBank ooit mijn geld?

Nee. U maakt rechtstreeks over naar de partnerbank, en op de einddatum betaalt de bank rechtstreeks uit op uw tegenrekening. PickTheBank ontvangt, houdt of verplaatst nooit geld van klanten.

Wat gebeurt er met mijn deposito als PickTheBank stopt?

Uw deposito blijft onaangetast, omdat het door de bank wordt aangehouden. De partnerbank betaalt het terug volgens het oorspronkelijke schema. U ontvangt dan ook een bericht van PickTheBank met instructies voor de voortzetting en de contactgegevens van de bank.

Wie houdt toezicht op PickTheBank?

PickTheBank levert diensten aan de partnerbank in het kader van een uitbestedingspartnerschap onder de Europese verordening digitale operationele weerbaarheid (DORA). De partnerbank ziet als gereguleerde instelling toe op de kwaliteit en continuïteit van de diensten van PickTheBank. PickTheBank is geen bank en geeft geen beleggings-, juridisch of fiscaal advies.

Betaal ik belasting over de rente?

Malta houdt geen belasting in op rente die wordt betaald aan spaarders die in een ander EU-land wonen; u ontvangt de rente dus volledig. Mogelijk moet u die aangeven en belasting betalen in het land waar u fiscaal woont. Wij mogen geen belastingadvies geven; raadpleeg een belastingadviseur of uw lokale belastingdienst. Op verzoek leveren wij een overzicht van ontvangen rente voor uw aangifte.

Ik woon in Cyprus. Is de Special Defence Contribution van toepassing?

Mogelijk. Afhankelijk van uw domiciliestatus kan rente die fiscaal inwoners van Cyprus ontvangen onderworpen zijn aan de Special Defence Contribution (SDC) en bijdragen aan het algemene zorgstelsel (GHS/GeSY), die u mogelijk zelf moet aangeven omdat de partnerbank ze niet inhoudt. Uw belastingadviseur kan bevestigen wat voor u geldt.

Account, gegevens en support

Hoe verwijder ik mijn account en persoonsgegevens?

Mail vanaf uw geregistreerde e-mailadres naar support@pickthebank.eu en vraag om verwijdering van uw account. Wij vragen u om bevestiging, annuleren openstaande aanvragen en bevestigen per e-mail zodra uw gegevens zijn verwijderd. Gegevens die wij of de bank wettelijk moeten bewaren (bijvoorbeeld voor antiwitwasdoeleinden) worden alleen bewaard zolang dat verplicht is. Lopende deposito's moeten eerst hun einddatum bereiken.

Hoe wijzig ik mijn e-mailadres, telefoonnummer of adres?

Mail vanaf uw geregistreerde e-mailadres met de wijziging naar support@pickthebank.eu. Een nieuw adres moet worden onderbouwd met een recent adresbewijs.

Hoe kan ik contact opnemen?

Neem voor alles over uw deposito eerst contact op met PickTheBank: namens de partnerbank behandelen wij verzoeken van inleggers en stemmen wij af met de bank.