Odkryj najwyższe stopy procentowe w różnych krajach

Statystyki maksymalnych stóp procentowych depozytów

Na tej stronie znajdziesz informacje o najwyższych stałych stopach procentowych depozytów oferowanych przez banki w krajach europejskich.

Nasza baza danych statystycznych gromadzi informacje o stopach procentowych w ponad 1000 banków. Informacje te służą wyłącznie celom statystycznym i nie powinny być traktowane jako porada finansowa.

PickTheBank dokłada wszelkich starań, aby informacje były dokładne i aktualne. Niemniej jednak możliwe są pewne rozbieżności i opóźnienia w aktualizacji informacji.

Zawsze sprawdzaj warunki w banku przed otwarciem lokaty lub innych produktów oszczędnościowych.

Statystyki średnich stóp procentowych depozytów

Informacje o średnich stopach procentowych depozytów w poszczególnych krajach są również dostępne na stronie internetowej Europejskiego Banku Centralnego https://data.ecb.europa.eu/main-figures/bank-interest-rates/deposits

Statystyki stóp procentowych banku EBC gromadzą dane na temat stóp procentowych ustalanych przez instytucje finansowe dla depozytów i kredytów w euro dla gospodarstw domowych i przedsiębiorstw niefinansowych w strefie euro. Statystyki te pomagają monitorować trendy finansowe i stabilność finansową.

Zbierane co miesiąc, obejmują wszystkie najważniejsze rodzaje depozytów i kredytów w euro i walutach krajowych dla krajów spoza strefy euro. Podział uwzględnia terminy zapadalności, okresy wypowiedzenia i cele kredytowe.

Statystyki te są sporządzane dla strefy euro i poszczególnych krajów UE, uśredniając stopy procentowe w 117 kategoriach. Obejmują one stopy depozytów i kredytów dla gospodarstw domowych i przedsiębiorstw niefinansowych, zarówno dla nowych, jak i istniejących kredytów.

Niestety, statystyki EBC nie uwzględniają podziału na banki i w obrębie kraju. Statystyki EBC są publikowane po zakończeniu danego miesiąca.

Dlaczego stopy procentowe różnią się w różnych krajach?

Obserwacje pokazują, że stopy procentowe zależą od kraju. Banki w różnych krajach ustalają różne stopy procentowe ze względu na zmienność poziomu płynności w lokalnym systemie finansowym, popyt poszczególnych banków na nowe finansowanie oraz poziom ryzyka kredytowego państwa, który wpływa na zdolność lokalnych instytucji finansowych do pozyskiwania nowego finansowania na międzynarodowych rynkach kapitałowych.

Dlaczego stopy procentowe zmieniają się okresowo i w zależności od banku?

Stopy procentowe ulegają okresowym zmianom ze względu na różne czynniki, w tym:

Polityka pieniężna

Banki centralne, takie jak Europejski Bank Centralny, wykorzystują stopy procentowe jako narzędzie zarządzania gospodarką. Dostosowują je, aby kontrolować inflację, stymulować wzrost gospodarczy lub ograniczać nadmierne zadłużanie się.

Podwyżka stóp procentowych przez EBC zmusza banki do podwyższenia oprocentowania kredytów i depozytów, aby utrzymać je w zgodzie z otoczeniem ekonomicznym.

Ponieważ stopa procentowa EBC jest w istocie stopą overnight (stopą stosowaną przez banki do zaciągania pożyczek i lokowania środków w EBC na jedną noc), banki muszą prognozować dynamikę stopy procentowej EBC, aby ustalać stopy procentowe swoich długoterminowych pożyczek i depozytów.

Informacje o kluczowych stopach procentowych EBC można sprawdzić tutaj.

Warunki ekonomiczne:

Stopy procentowe zmieniają się wraz z szerszym otoczeniem gospodarczym. Wzrost gospodarczy, inflacja, poziom zatrudnienia i wydatki konsumpcyjne wpływają na równowagę między podażą a popytem na kredyt. W okresach ekspansji gospodarczej stopy procentowe mogą rosnąć, aby ograniczyć presję inflacyjną. W okresie spowolnienia banki centralne zazwyczaj obniżają stopy procentowe, aby ułatwić zaciąganie pożyczek i wesprzeć aktywność gospodarczą.

Siły rynkowe:

Stopy procentowe są również kształtowane przez sam rynek, który balansuje między popytem na kredyty a podażą depozytów. Banki konkurują o finansowanie i dostosowują swoją ofertę, aby być konkurencyjnymi w porównaniu z innymi bankami. Bank, który chce przyciągnąć więcej depozytów, może podnieść oprocentowanie oszczędności, podczas gdy silny popyt na kredyty może spowodować wzrost oprocentowania kredytów.

Ryzyka i płynność:

Nie wszystkie banki mają takie same warunki. Ich oprocentowanie odzwierciedla ich własny profil ryzyka i siłę finansową. Instytucje postrzegane jako bardziej ryzykowne lub o niższych źródłach płynności często muszą płacić więcej za depozyty, aby przyciągnąć klientów, rekompensując w ten sposób ryzyko wyższymi zyskami.

Model biznesowy i pozycja rynkowa:

Wreszcie, strategia i pozycja każdego banku na rynku również mają znaczenie. Bank może ustalać stopy procentowe bardziej agresywnie, jeśli dynamicznie się rozwija, ma wielu nowych klientów lub nie dysponuje wystarczającą ilością gotówki. Dlatego stopy procentowe mogą się różnić w różnych bankach. Na ich wysokość wpływa zarówno sytuacja samego banku, jak i gospodarka jako całość.