Produtos, serviços e avaliações do Caixabank

Sobre Caixabank

CaixaBank, S.A. é um banco universal espanhol listado na Bolsa de Valores de Madrid (IBEX 35: CABK) com sede em Valência e centros corporativos em Barcelona e Madrid, operando principalmente na Espanha com exposição subsidiária em Portugal através do Banco BPI e escritórios de banca corporativa internacional seletiva. O modelo de negócios do grupo combina banca de varejo, PME, corporativa e institucional com bancassurance via VidaCaixa e gestão de ativos através da CaixaBank Asset Management, complementado por suas marcas e canais digitais (incluindo CaixaBankNow e imagin) e uma grande rede de distribuição física; o MicroBank funciona como seu braço social de microfinanças. A propriedade é ancorada pela CriteriaCaixa (ligada à fundação “la Caixa”) como acionista de referência, enquanto o estado espanhol mantém uma posição minoritária através do FROB; o free float é amplamente detido por investidores institucionais e de varejo. Os produtos abrangem contas correntes e de poupança, cartões e pagamentos, hipotecas e empréstimos ao consumidor, seguros, fundos de investimento, planos de pensão, private banking e serviços de tesouraria; os preços e taxas variam de acordo com o pacote e o relacionamento, com isenções comumente vinculadas à domiciliação de salário, limites de saldo ou agrupamento de produtos. Após a fusão legal com o Bankia concluída em 2021, o grupo executou uma racionalização de agências e integração de TI para capturar sinergias de custos, mantendo a cobertura do Fundo de Garantia de Depósitos espanhol para depósitos de até €100.000 por depositante (o DGS português se aplica ao BPI). O desempenho financeiro em períodos recentes tem sido impulsionado pela expansão da receita líquida de juros em meio a taxas mais altas, parcialmente compensado pela contribuição do setor na Espanha e normalização nas provisões para perdas com empréstimos; os indicadores de qualidade de ativos reportados permanecem em dígitos baixos para empréstimos inadimplentes, com alta cobertura em comparação com os mínimos regulamentares, e a razão CET1 totalmente carregada é gerida acima dos requisitos, juntamente com um plano de financiamento MREL usando instrumentos seniores não preferenciais e outros instrumentos elegíveis. Os fatores de risco incluem concentração na economia espanhola, sensibilidade às taxas de juros da carteira de hipotecas, potencial deterioração de crédito em segmentos de PME/consumidores sob condições macroeconômicas mais fracas, mudanças regulatórias e fiscais, e requisitos de conduta/compliance sob o Mecanismo Único de Supervisão do BCE e a autenticação forte do cliente PSD2. O banco distribui capital através de dividendos ordinários e recompra periódica sujeita a condições regulatórias e aprovação do conselho; os termos, taxas, rendimentos e a disponibilidade de produtos estão sujeitos a alterações e devem ser confirmados em relação a cronogramas atuais e divulgações oficiais.