Produtos, serviços e avaliações do Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale (Helaba)

Sobre Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale (Helaba)

Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale (Helaba) é uma instituição de direito público alemão que funciona como a Landesbank e instituição central para os bancos de poupança em Hesse e Turingia e, como parte da rede Sparkassen-Finanzgruppe, também fornece funções centrais de banco e serviços para os bancos de poupança na Renânia do Norte-Vestfália e em Brandemburgo. Com sede em Frankfurt am Main e uma base significativa em Erfurt, opera nos setores de banco atacadista e corporativo, financiamento imobiliário comercial, mercados de capitais, banco de transações e gestão de ativos, atendendo clientes de varejo principalmente através da Frankfurter Sparkasse e sua marca online 1822direkt; o grupo também inclui a GWH, uma grande empresa de imóveis residenciais, e a Helaba Invest para gestão de ativos institucionais. A Helaba é de propriedade do Estado de Hesse, do Estado Livre da Turingia e das associações regionais de bancos de poupança. Suas atividades internacionais focam nos principais mercados europeus com filiais e escritórios de representação em centros financeiros selecionados, incluindo Londres e Nova York. O financiamento é diversificado entre depósitos de varejo e corporativos, instrumentos de mercados de capitais não garantidos e títulos cobertos (Pfandbriefe), com emissão regular de dívida senior preferencial e não preferencial para atender aos requisitos MREL; a liquidez é apoiada por um portfólio de ativos líquidos de alta qualidade e acesso ao refinanciamento do BCE. A capitalização é gerida com reservas acima dos requisitos SREP, com índices CET1 e de alavancagem alinhados com pares atacadistas alemães; as principais agências de classificação atribuem notas de grau de investimento na faixa de A, refletindo o perfil do banco e a adesão ao esquema de proteção institucional da Sparkassen-Finanzgruppe. O perfil de risco é moldado por empréstimos imobiliários comerciais, exposições corporativas e ao setor público, e atividades de mercados de capitais, com concentração geográfica na Alemanha e em mercados ocidentais selecionados; a qualidade dos ativos é sensível às dinâmicas do mercado imobiliário e às condições de taxa de juros, enquanto a plataforma residencial consolidada proporciona exposição mais granular. A lucratividade em períodos recentes foi impulsionada por uma maior receita líquida de juros em um ambiente de taxa crescente e uma receita estável de taxas, compensada pela inflação salarial, custos de TI e regulatórios; a provisão para riscos reflete desenvolvimentos cíclicos e específicos do setor. A governança segue uma estrutura de conselho de dois níveis alemã sob a supervisão do BCE dentro do Mecanismo Único de Supervisão, com planejamento de resolução sob o Conselho de Resolução Único. As prioridades estratégicas incluem banco corporativo orientado para consultoria, serviços de transação para a rede de bancos de poupança, financiamento imobiliário internacional seletivo, distribuição digital via 1822direkt e negócios vinculados à sustentabilidade; o banco emite títulos verdes e sociais em formatos não garantidos e cobertos e relata sobre alinhamento de taxonomia e métricas ESG mais amplas sob requisitos em evolução da UE, incluindo CSRD. As áreas de foco atuais incluem a finalização de Basel III e seus efeitos sobre ativos ponderados pelo risco, gerenciamento de exposições imobiliárias comerciais, resiliência operacional e modernização de TI, e integração contínua com as plataformas da Sparkassen-Finanzgruppe.